Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil: Semua yang Perlu Anda Ketahui

Untuk pemberi pinjaman usaha kecil, apakah aplikasi pinjaman disetujui atau tidak bermuara pada angka dasar.

Pada dasarnya, rasio utang terhadap pendapatan untuk bisnis kecil Anda. Dengan kata lain, seberapa besar penghasilan bulanan bisnis kecil Anda digunakan untuk membayar utang yang ada.

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda memerlukan dokumentasi untuk membuktikan nilai Anda dan memenuhi persyaratan pinjaman. Berikut adalah panduan persyaratan standar yang harus dipenuhi bisnis saat Anda mempelajari cara mendapatkan pinjaman usaha kecil.

Memahami Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Berikut daftar informasi yang ingin dilihat pemberi pinjaman Anda:

• skor kredit bisnis dan pribadi
• pendapatan tahunan
• jumlah tahun dalam bisnis
• industri bisnis dan ukuran
• rencana bisnis dan proposal pinjaman (apa yang ingin Anda lakukan dengan uang itu)
• agunan atau jaminan pribadi
• dokumentasi keuangan bisnis lainnya, termasuk daftar aset bisnis

Mengapa Pemberi Pinjaman Memiliki Persyaratan Khusus untuk Pinjaman Usaha Kecil

Mengapa pemberi pinjaman menganggap skor kredit pribadi sebagai bagian dari kualifikasi peminjam? Pemberi pinjaman ingin melihat bagaimana Anda mengelola hutang pribadi Anda. Itu indikasi keterampilan manajemen uang Anda.

Bagaimana dengan manajemen risiko? Untuk pemberi pinjaman, berbagai jenis usaha kecil memiliki tingkat risiko yang berbeda. Misalnya, restoran dan toko kecantikan memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi dibandingkan jenis usaha lainnya.

Hal itu karena kedua jenis industri tersebut memiliki tingkat kegagalan yang lebih tinggi dibandingkan bisnis lainnya.

Jenis Pinjaman Usaha Kecil dan Persyaratannya

Ada tiga tipe dasar pemberi pinjaman:

Administrasi Bisnis Kecil (SBA) – Mempelajari cara mendapatkan pinjaman SBA seringkali lebih mudah untuk usaha kecil daripada bekerja dengan pemberi pinjaman lain. Anda memerlukan skor kredit yang sangat bagus (690 atau lebih tinggi), tetapi Anda akan mendapatkan suku bunga yang bagus dan jangka waktu pelunasan SBA yang panjang. Anda harus memenuhi definisi bisnis kecil, yang bervariasi menurut industri. Anda harus mengetahui semua pinjaman bisnis yang ada dan tidak ada default.

Pinjaman SBA diperoleh melalui bank yang disetujui SBA. SBA juga memiliki pinjaman awal dan pinjaman mikro (jumlah pinjaman kurang dari $50.000).

Pemberi Pinjaman Tradisional – Pemberi pinjaman tradisional adalah bank dan serikat kredit. Persyaratan pinjaman tipikal adalah pendapatan tahunan sebesar $250.000, skor kredit 690 atau lebih tinggi, dan setidaknya riwayat bisnis dua tahun. Pelajari cara mendapatkan pinjaman bisnis dari bank di sini.

Pemberi Pinjaman Alternatif – Pemberi pinjaman alternatif termasuk pemberi pinjaman online, perusahaan fintech, dan mereka yang menyediakan opsi pinjaman jangka pendek. Persyaratan pinjaman rata-rata adalah pendapatan tahunan sebesar $100.000, enam bulan dalam bisnis, dan nilai kredit minimal 500.

Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil Penting

Mari kita uraikan persyaratan pinjaman usaha kecil yang umum.

Skor Kredit Bisnis yang Baik

Skor kredit bisnis yang baik adalah persyaratan dasar. Anda memerlukan skor minimal 500 untuk mengajukan pinjaman dengan pemberi pinjaman alternatif atau online. Pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit bisnis Anda sebagai indikator kelayakan. Dengan skor kredit yang buruk, pelamar dianggap berisiko tinggi.

Laporan keuangan

Ada sejumlah dokumen pinjaman yang akan diminta untuk Anda sediakan:

• SPT pribadi dan bisnis
• laporan bank pribadi dan bisnis
• laporan laba rugi bisnis
• neraca
• laporan laba rugi yang menunjukkan arus kas
• sewa komersial
• izin usaha
• anggaran dasar (jika ada)
• bukti agunan
• informasi tentang utang yang ada
• kontrak hukum
• rencana bisnis Anda (termasuk proyeksi keuangan).

Agunan dan Jaminan Pribadi

Contoh agunan dari bisnis Anda adalah peralatan, real estat, dan inventaris.

Jaminan pribadi berarti Anda setuju untuk mengumpulkan uang dari aset pribadi. Jaminan pribadi berarti Anda akan membayar pinjaman menggunakan hasil dari aset pribadi jika perlu.

Rencana Bisnis dan Proyeksi

Pemberi pinjaman ingin mengetahui dua hal utama: bagaimana Anda berencana menggunakan uang itu dan bagaimana Anda berencana membayarnya kembali.

Dokumentasi itu penting dan salah satu bagian penting dari dokumentasi adalah rencana bisnis Anda. Sebelum Anda mengajukan pinjaman, mungkin sudah waktunya untuk mengeluarkannya, membersihkannya, dan memperbaruinya.

Rencana bisnis yang Anda tulis saat memulai bisnis kemungkinan besar telah berkembang. Itu harus sangat profesional dan mewakili bagaimana Anda melakukan bisnis.

Tips Teratas untuk Memenuhi Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Anda dapat mengamankan pembiayaan dengan mengambil langkah-langkah untuk membuat aplikasi Anda sebaik mungkin.

Berikut adalah beberapa tips dan strategi:

Meningkatkan Skor Kredit Bisnis Anda

Kebiasaan keuangan yang baik meningkatkan skor kredit Anda. Kebiasaan baik ini adalah praktik seperti membayar utang, termasuk kartu kredit. Selain itu, bayar tagihan tidak hanya tepat waktu tetapi lunas saat jatuh tempo.

Jika Anda sudah melakukannya dan masih belum mencapai angka skor kredit yang Anda inginkan, saatnya untuk melihat lebih dalam laporan tersebut. Mungkin ada beberapa tagihan lama yang belum dibayar yang menghancurkan nomor Anda – bahkan sesuatu yang sederhana seperti tagihan listrik lama dari alamat sebelumnya. Periksa laporan Anda dan bantah/jelaskan ketidakakuratan.

Mempersiapkan Dokumen Keuangan Menyeluruh

Dokumentasi menyeluruh itu penting, tentu saja. Bagaimana Anda menyajikan, itu sama pentingnya.

Misalnya, tunjukkan semua dokumen yang diperlukan sebagai satu paket. Jangan membuat pemberi pinjaman beralih melalui serangkaian email dengan lampiran yang telah Anda kirim. Anda bukan satu-satunya pelamar yang dipertimbangkan oleh manajer pinjaman – buat prosesnya semudah mungkin untuk orang tersebut.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Online Berbeda dari Pemberi Pinjaman Tradisional dalam Hal Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil?

Ini adalah salah satu pertanyaan pinjaman teratas yang dimiliki usaha kecil ketika mempertimbangkan berbagai jenis pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman online membutuhkan skor kredit bisnis 500 atau lebih baik. Pemberi pinjaman online lebih cenderung mengandalkan laporan arus kas dan riwayat bisnis. Persyaratan pendapatan tahunan juga lebih rendah yaitu $100.000 (dibandingkan dengan $250.000).

Namun, suku bunga mungkin lebih tinggi dengan panjang pinjaman yang lebih pendek.

FAQ: Persyaratan Pinjaman Usaha Kecil

Untuk mengulasnya, inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa persyaratan dasar untuk pinjaman usaha kecil?

Skor kredit 500-690, pendapatan tahunan $100.000 hingga $250.000, dan banyak dokumentasi.

Bagaimana saya dapat meningkatkan peluang saya untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil?

Kirim aplikasi terorganisir dengan rencana bisnis profesional yang diperbarui.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan skor kredit usaha rendah?

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman alternatif dengan skor kredit 500, tetapi Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi dalam jangka waktu yang lebih pendek (pembayaran bulanan yang lebih tinggi).

Apa peran agunan dalam proses pengajuan pinjaman usaha kecil?

Jaminan seperti peralatan bisnis dan real estat membuktikan bahwa jika Anda gagal bayar, pemberi pinjaman tetap akan dibayar.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman usaha kecil?

Untuk pemberi pinjaman tradisional, prosesnya mungkin memakan waktu dua bulan terakhir. Untuk pemberi pinjaman online, prosesnya dapat diselesaikan dalam beberapa hari.

Bagaimana rasio utang terhadap pendapatan memengaruhi persyaratan pinjaman usaha kecil?

Debt to income menunjukkan berapa banyak keuntungan usaha kecil Anda digunakan untuk membayar hutang yang ada. Pemberi pinjaman tidak ingin melihat angka kecil yang merupakan jawaban ketika utang dikurangi dari pendapatan.

Gambar: Elemen Envato