คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?

คะแนนเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กจะคล้ายกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคล – ยกเว้นเป็นการให้คะแนนสำหรับธุรกิจโดยเฉพาะ คะแนนเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กมีความสำคัญต่อเจ้าของธุรกิจ และสำหรับธุรกิจที่มีปฏิสัมพันธ์กับธุรกิจขนาดเล็กนั้น เช่น ผู้ขายและซัพพลายเออร์

คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?

คะแนนเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กให้ความสำคัญกับความคุ้มค่าด้านเครดิต ผู้ให้กู้ ผู้ขาย ซัพพลายเออร์ ลูกค้า และอื่นๆ สามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของธุรกิจได้ พวกเขามักจะทำอย่างนั้นก่อนตัดสินใจทำธุรกิจกับบริษัท

มีหน่วยงานรายงานสินเชื่อธุรกิจหลักสามแห่ง ได้แก่ Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของตนได้ เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตธุรกิจของหน่วยงานอื่นๆ ผู้ขายและซัพพลายเออร์มักจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของธุรกิจก่อนที่จะให้สินเชื่อ โดยเฉพาะกับลูกค้าใหม่

รายงานสินเชื่อธุรกิจแตกต่างจากรายงานสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร

คุณแยกการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณออกจากกัน คะแนนเครดิตธุรกิจและบัตรเครดิตส่วนบุคคลยังแยกจากกัน โดยมีข้อยกเว้นประการหนึ่ง:

FICO SBSS (บริการให้คะแนนธุรกิจขนาดเล็ก)

FICO SBSS ใช้รายงานสินเชื่อธุรกิจและรายงานสินเชื่อส่วนบุคคลของเจ้าของหรือเจ้าของ และข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม เพื่อกำหนดความคุ้มค่าด้านเครดิต FICO SBSS เป็นข้อกำหนดของ Small Business Administration (SBA) เช่นเดียวกับธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้รายอื่น คุณต้องการเพื่อรับเงินกู้ SBA 7 (a) หากคุณกำลังจะสมัครสินเชื่อ SBA 7 (a) คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคล 600 หรือดีกว่า FICO SBSS จะเป็นตัวเลขตั้งแต่ 1-300 โดย 140 จำเป็นสำหรับเงินกู้ SBA 7 (a)

เหตุใดรายงานเครดิตธุรกิจจึงมีความสำคัญ

คะแนนเครดิตมีความสำคัญอย่างมากในโลกธุรกิจ ต่อไปนี้คือสถานที่ที่คะแนนเครดิตทางธุรกิจที่ดีมีผลกระทบ:

• การจัดหาเงินทุน – คุณสามารถได้รับเงินกู้ที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นด้วยเครดิตที่ดี
• การรับเครดิตที่ขยายจากรายงานเครดิตของผู้ขายและซัพพลายเออร์
• ธุรกิจสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของธุรกิจอื่นได้
• ผู้ให้บริการประกันภัยประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นอีกเหตุผลหนึ่งในการสร้างเครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่ง

อ่านเพิ่มเติม: เครดิตที่ดีกว่าทำให้ธุรกิจของคุณได้รับเงินกู้ยืมมากถึง 20 เท่า รายงานกล่าว

ปัจจัยอะไรที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตธุรกิจ?

ปัจจัยเดียวกันกับที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตส่วนบุคคลจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของธุรกิจ คุณสามารถรักษาคะแนนส่วนตัวของคุณให้อยู่ในระดับสูง/ดีได้โดยการรักษาการเงินส่วนบุคคลของคุณให้อยู่ในแนวเดียวกัน ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถเก็บไฟล์เครดิตธุรกิจของคุณไว้ในช่วงที่ดีและมีความเสี่ยงต่ำ และรับคะแนนเครดิตธุรกิจที่ดีด้วยแนวทางปฏิบัติเหล่านี้

ประวัติการชำระเงินที่ดี

สร้างเครดิตธุรกิจของคุณ ชำระค่าใช้จ่ายก่อนกำหนดหรือไม่เกินวันที่กำหนด ซึ่งรวมถึงสินเชื่อธุรกิจ บิลประกันธุรกิจของคุณ และค่าใช้จ่ายทางธุรกิจของคุณ เช่น ค่าสาธารณูปโภค

ใช้เครดิต

ใช้สินเชื่อประเภทต่างๆ เช่น สินเชื่อขนาดเล็กและบัตรเครดิตธุรกิจ เพื่อสร้างบันทึกสินเชื่อแยกจากกัน สร้างเครดิตธุรกิจแต่อย่าขยายวงเงินสินเชื่อของคุณมากเกินไป ธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องคอยดูอัตราส่วนของสิ่งที่ค้างชำระกับจำนวนเงินที่สามารถยืมได้

สร้างเครดิตการค้า

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรเริ่มสร้างประวัติที่ดีกับผู้ขายและซัพพลายเออร์ด้วยการซื้อจำนวนเล็กน้อยที่ชำระก่อนกำหนดหรือตรงเวลา

รักษาคะแนนเครดิตส่วนบุคคลให้ดี

ประวัติทางการเงินของธุรกิจของคุณไม่ได้รับผลกระทบจากคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ ยกเว้นการจัดอันดับ FICO SBSS ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ นั่นคือเมื่อช่วงคะแนน FICO ส่วนบุคคลส่งผลกระทบต่อคะแนน FICO SBSS ของเจ้าของธุรกิจ

อยู่ให้ห่างจากปัญหาทางกฎหมาย

หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับภาษีที่รายงาน เช่น การไม่ชำระภาษีของรัฐและ/หรือภาษีการจ้างงาน ที่อาจส่งผลกระทบต่อรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ สำนักงานสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่สามแห่งจะพิจารณาประวัติการชำระเงินของธุรกิจและบันทึกทางการเงินอื่นๆ และดูบันทึกสาธารณะด้วย หากมีปัญหาด้านภาษีหรือเรื่องทางกฎหมาย เช่น สิทธิยึดหน่วงในทรัพย์สิน จะส่งผลต่อเครดิตของเจ้าของธุรกิจและคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตของธุรกิจ

คะแนนเครดิตที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

รายงานสินเชื่อธุรกิจมีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลมีตั้งแต่ 0 ถึง 1,000; โปรไฟล์เครดิตธุรกิจโดยทั่วไปจะมีคะแนน 0 ถึง 100

คะแนนเครดิตธุรกิจแตกต่างกันไปตามมูลค่าของตัวเลขที่กำหนด โดยทั่วไป คะแนนเครดิตของธุรกิจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 100 โดยมีค่าคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจ 0 ถึง 10 คะแนน FICO SBSS จะเป็นตัวเลขตั้งแต่ 0 ถึง 300

Dun & Bradstreet ให้คะแนน Paydex จาก 0-100 เมื่อธุรกิจชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาหรือเร็ว ประวัติเครดิตของธุรกิจจะอยู่ที่ 80 คะแนนขึ้นไป หากธุรกิจจ่ายเงินล่าช้า 60 วันขึ้นไป เรตติ้งจะอยู่ที่ 0-49

Experian ใช้ข้อมูลทางธุรกิจเพื่อสร้างปัจจัยเสี่ยงทางธุรกิจที่เรียกว่า Intelliscore Plus ซึ่งอยู่ในระดับ 0 ถึง 100 ด้วย เกรดเครดิตธุรกิจที่สูงกว่า 76 ถือว่า "มีความเสี่ยงต่ำ" สำหรับการให้กู้ยืมหรือการขยายสินเชื่อ คะแนน 1 ถึง 10 ถือว่า "มีความเสี่ยงสูง" และไม่ดี

คะแนน FICO SBSS อยู่ในระดับ 0 ถึง 300 ในการรับเงินกู้ SBA 7 (a) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณจะต้องได้คะแนน 140 ขึ้นไป ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กรายอื่นต้องการคะแนนอย่างน้อย 160

ในระยะสั้นเมื่อคุณดูคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเองหรืออื่น ๆ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าตัวเลขนั้นหมายถึงอะไร คะแนนเครดิตธุรกิจคำนวณอย่างไรและหมายความว่าอย่างไร ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จจะมีอันดับความน่าเชื่อถือ ไม่ว่าจะมีจำนวนเท่าใด ซึ่งแปลว่าอันดับที่ "ดี"

อ่านเพิ่มเติม: เหตุใดคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณจึงมีความสำคัญเมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

จะตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณได้อย่างไร

คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณได้โดยไปที่ 3 อันดับแรก ได้แก่ Dun & Bradstreet, Experian และ/หรือ Experian คุณสามารถตรวจสอบคะแนน FICO ของคุณได้ ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

หากคุณต้องการตรวจสอบธุรกิจอื่น คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

วิธีการสร้างคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ?

การสร้างเครดิตธุรกิจให้ความสำคัญกับรายละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งการติดตามวันที่ครบกำหนดของตั๋วเงิน ด้วยประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี คุณจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการขอสินเชื่อธุรกิจและสร้างธุรกิจของคุณ

สร้างคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณโดยการชำระเงินตามกำหนดเวลาและสร้างเครดิต รักษาคะแนนส่วนบุคคลของคุณให้สูงโดยการชำระเงินทันเวลาหากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น ค่ารถยนต์หรือบัตรเครดิต

ในระยะสั้น สร้างนิสัยสินเชื่อที่ดีทั้งในด้านธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล

อ่านเพิ่มเติม:

• 8 บัตรเครดิตธุรกิจโดยไม่ต้องมีการรับประกันส่วนบุคคล
• วิธีรับเงินกู้ธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี

ภาพ: องค์ประกอบ Envato