Apa itu Skor Kredit Bisnis?

Skor kredit usaha kecil mirip dengan skor kredit pribadi - kecuali mereka secara khusus peringkat untuk bisnis. Skor kredit usaha kecil penting bagi pemilik bisnis, dan bagi bisnis yang berinteraksi dengan bisnis kecil itu, seperti vendor dan pemasok.

Apa itu Skor Kredit Bisnis?

Skor kredit usaha kecil memberi nilai pada kelayakan kredit. Pemberi pinjaman, vendor, pemasok, pelanggan, dan lainnya dapat memeriksa skor kredit bisnis. Mereka sering melakukannya sebelum memutuskan untuk berbisnis dengan sebuah perusahaan.

Ada tiga agen pelaporan kredit bisnis utama: Dun & Bradstreet, Experian dan Equifax. Pemilik usaha kecil dapat memeriksa laporan kredit bisnis mereka, serta nilai kredit bisnis dari entitas lain. Vendor dan pemasok sering kali memeriksa skor kredit bisnis sebelum memberikan kredit, terutama kepada pelanggan baru.

Bagaimana Laporan Kredit Bisnis Berbeda Dari Laporan Kredit Pribadi

Anda memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda. Skor kredit bisnis dan kartu kredit pribadi juga terpisah, dengan satu pengecualian:

FICO SBSS (Layanan Penilaian Usaha Kecil)

FICO SBSS menggunakan laporan kredit bisnis dan laporan kredit pribadi pemilik atau pemilik, dan data keuangan tambahan, untuk menentukan kelayakan kredit. FICO SBSS diperlukan oleh Small Business Administration (SBA), serta bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman lainnya. Anda membutuhkannya untuk mendapatkan pinjaman SBA 7 (a). Jika Anda akan mengajukan pinjaman SBA 7 (a), Anda memerlukan nilai kredit pribadi 600 atau lebih baik. FICO SBSS akan berupa angka dari 1-300, dengan 140 diperlukan untuk pinjaman SBA 7 (a).

Mengapa Laporan Kredit Bisnis Penting?

Skor kredit sangat penting dalam dunia bisnis. Berikut adalah tempat di mana skor kredit bisnis yang baik berdampak:

• Mendapatkan pembiayaan – Anda bisa mendapatkan pinjaman yang lebih tinggi dan tingkat bunga yang lebih baik dengan kredit yang baik.
• Mendapatkan kredit yang diperpanjang dari laporan kredit vendor dan pemasok.
• Bisnis dapat memeriksa skor kredit bisnis dari bisnis lain.
• Penyedia asuransi mengevaluasi risiko kredit Anda, yang merupakan alasan lain untuk membangun kredit bisnis yang kuat.

BACA LEBIH BANYAK: Kredit Lebih Baik Membuat Bisnis Anda Hingga 20 Kali Uang Pinjaman, Kata Laporan

Faktor Apa yang Mempengaruhi Skor Kredit Bisnis?

Faktor yang sama yang mempengaruhi nilai kredit pribadi mempengaruhi nilai kredit bisnis. Anda dapat menjaga skor pribadi Anda dalam kisaran tinggi/baik dengan menjaga keuangan pribadi Anda tetap sesuai. Sebagai pemilik usaha kecil, Anda dapat menyimpan file kredit bisnis Anda dalam kisaran yang baik/berisiko rendah dan mendapatkan skor kredit bisnis yang baik dengan praktik-praktik ini.

Riwayat Pembayaran yang Baik

Bangun kredit bisnis Anda. Bayar tagihan lebih awal atau selambat-lambatnya dari tanggal jatuh tempo. Itu termasuk pinjaman bisnis, tagihan asuransi bisnis Anda, dan pengeluaran bisnis Anda, seperti utilitas.

Gunakan Kredit

Gunakan berbagai jenis kredit, seperti pinjaman kecil dan kartu kredit bisnis, untuk membuat catatan kredit terpisah dengan campuran. Bangun kredit bisnis tetapi jangan memperpanjang batas kredit Anda. Usaha kecil perlu mengawasi rasio apa yang terutang versus berapa banyak yang tersedia untuk dipinjam.

Membangun Kredit Perdagangan

Pemilik usaha kecil harus mulai membangun sejarah yang baik dengan vendor dan pemasok dengan pembelian kecil yang dilunasi lebih awal atau tepat waktu.

Jaga Skor Kredit Pribadi Tetap Baik

Riwayat keuangan bisnis Anda tidak dipengaruhi oleh nilai kredit pribadi Anda, kecuali dengan peringkat FICO SBSS, seperti yang telah dibahas sebelumnya. Saat itulah rentang skor FICO pribadi memengaruhi peringkat FICO SBSS pemilik bisnis.

Jauhi Masalah Hukum

Jika Anda memiliki masalah pajak yang dilaporkan, seperti kegagalan membayar pajak negara bagian dan/atau pajak pekerjaan, hal itu dapat memengaruhi laporan kredit bisnis Anda. Tiga besar biro kredit bisnis melihat sejarah pembayaran bisnis dan catatan keuangan lainnya, dan juga melihat catatan publik. Jika ada masalah pajak atau masalah hukum seperti hak gadai atas properti, itu akan berdampak pada kredit pemilik bisnis dan skor risiko kredit bisnis.

Berapa Skor Kredit yang Baik untuk Usaha Kecil?

Laporan kredit bisnis memiliki beberapa perbedaan utama. Skor kredit pribadi berkisar dari 0 hingga 1000; profil kredit bisnis biasanya memiliki skor 0 hingga 100.

Skor kredit bisnis berbeda dengan nilai nomor yang ditetapkan. Biasanya, skor kredit bisnis berkisar pada skala dari 0 hingga 100, dengan 0 hingga 10 skor kegagalan bisnis. Skor FICO SBSS akan berupa angka dari 0 hingga 300.

Dun & Bradstreet memberikan peringkat Paydex dari 0-100. Ketika sebuah bisnis membayar tagihan tepat waktu atau lebih awal, riwayat kredit bisnis akan menjadi 80 poin dan lebih tinggi. Jika sebuah bisnis membayar terlambat 60 hari atau lebih, peringkatnya adalah dari 0-49.

Experian menggunakan data bisnis untuk menetapkan faktor risiko bisnis yang disebut Intelliscore Plus, juga dalam skala 0 hingga 100. Nilai kredit bisnis yang lebih tinggi dari 76 dianggap "berisiko rendah" untuk meminjamkan atau memberikan kredit. Skor 1 sampai 10 dianggap “berisiko tinggi” dan buruk.

Skor FICO SBSS berada pada skala 0 hingga 300. Untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil SBA 7 (a), Anda memerlukan skor 140 atau lebih tinggi. Pemberi pinjaman usaha kecil lainnya akan menginginkan skor setidaknya 160.

Singkatnya, ketika Anda melihat skor kredit bisnis Anda sendiri atau bisnis lain, Anda perlu tahu apa arti angka tersebut. Bagaimana skor kredit bisnis dihitung dan apa artinya? Bisnis yang sukses akan memiliki peringkat kredit – berapa pun jumlahnya – yang diterjemahkan menjadi peringkat “baik”.

BACA LEBIH BANYAK: Mengapa Skor Kredit Bisnis Anda Penting Saat Mengajukan Pinjaman Usaha Kecil

Bagaimana Cara Memeriksa Skor Kredit Bisnis Anda?

Anda dapat memeriksa skor kredit bisnis Anda dengan mengunjungi salah satu dari tiga besar – Dun & Bradstreet, Experian dan/atau Experian. Anda juga dapat memeriksa skor FICO Anda. Semua itu bisa dilakukan tanpa biaya.

Jika Anda ingin memeriksa bisnis lain, Anda akan membayar biaya nominal.

Bagaimana Membangun Skor Kredit Bisnis Anda?

Membangun kredit bisnis membutuhkan perhatian terhadap detail, terutama melacak tanggal jatuh tempo untuk tagihan. Dengan riwayat pembayaran yang buruk, Anda akan kesulitan mendapatkan pinjaman bisnis dan membangun bisnis Anda.

Bangun skor kredit bisnis Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan menetapkan kredit. Pertahankan skor pribadi Anda tetap tinggi dengan melakukan pembayaran tepat waktu jika Anda memiliki pinjaman pribadi, seperti pembayaran mobil atau kartu kredit.

Singkatnya, bangun kebiasaan kredit yang baik dalam keuangan bisnis dan pribadi.

BACA SELENGKAPNYA:

• 8 Kartu Kredit Bisnis Tanpa Jaminan Pribadi Diperlukan
• Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet

Gambar: Envato Elements