Cărți de credit de afaceri pentru credit rău: cele mai bune alegeri pentru 2023

Dacă ai credit prost, nu dispera. Puteți repara creditele proaste și una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este prin utilizarea cărților de credit de afaceri.

Nebun, nu? Datorind bani pe un card de credit, puteți construi credit de afaceri. Dar poate funcționa așa pentru tine. Trebuie doar să alegeți cardurile de credit de afaceri potrivite pentru creditul prost și să efectuați plățile la timp.

Ce este creditul personal prost sau slab?

Creditul personal prost sau slab este ușor de definit prin cifre. Dacă ratingul dvs. de credit este de 579 sau mai mic, aveți un credit slab sau prost în funcție de scorul dvs. de credit personal.

Cum se întâmplă asta? Se poate întâmpla dacă pierdeți plăți sau faceți plăți cu întârziere pentru un împrumut sau o factură de utilități. Se poate întâmpla și dacă ați avut o limită de credit pentru un card de credit personal și ați depășit această sumă cu cheltuieli.

Cum vă calificați pentru un card de credit de afaceri cu scoruri de credit personale proaste?

Oricine primește e-mail știe că cardurile de credit concurează pentru afacerea ta. Și emitenții de carduri de credit de afaceri vor concura pentru cardul dvs. de credit de afaceri chiar dacă aveți un credit prost.

Emitenții cardului de credit vor atașa condiții pentru utilizarea cardului de către dvs., de obicei în două moduri:

1. Card de credit securizat – Cardurile de credit securizate necesită efectuarea unui depozit de garanție, care poate fi un depozit în numerar. Limita dvs. de credit va fi de 110% din depozit, în majoritatea cazurilor. Cardul de credit securizat de afaceri va fi conectat la contul dvs. bancar. Link-ul de depozit și contul bancar reprezintă garanția dumneavoastră personală că puteți plăti cardul.
2. Plata integrală a soldului – este necesară plata integrală în fiecare perioadă lunară de facturare. Este posibil să vi se solicite să conectați cardul la un cont de afaceri sau la un cont de economii. Acestea sunt carduri de credit nesecurizate care nu necesită un depozit. Dacă nu respectați plățile lunare, veți pierde cardul și istoricul dvs. de credit va pierde mai multe puncte.

Cum alegi cel mai bun card de credit de afaceri pentru credit rău?

Alegerea celor mai bune cărți de credit de afaceri este similară dacă aveți credit excelent sau prost. Trebuie să cântăriți diverși factori și să alegeți cardul de credit pentru afaceri mici care este cel mai potrivit pentru dvs. Folosirea unei cărți de vizită vă ajută să stabiliți creditul de afaceri și vă îmbunătățește scorul de credit.

• Rambursarea numerarului – Acest lucru vă poate ajuta să vă construiți limita de credit dacă pur și simplu puneți „rambursarea numerarului” în suma depozitului cardului de credit. Este posibil să puteți primi recompense în numerar nelimitate înapoi.
• Recompense – Obținerea de puncte recompense vă poate ajuta să „economisiți” pentru anumite achiziții, mai ales dacă emitentul cardului de credit are afaceri partenere.
• Utilizare specifică – Este posibil să intenționați să utilizați cardul doar pentru a cumpăra benzină, în special pentru proprietarii de întreprinderi mici care trebuie să facă ridicări și livrări.
• DAE – Multe carduri pentru credite proaste încep cu 0% DAE, dar după șase luni, trec la mai mult de 30%. Citiți literele mici și marcați-vă calendarul.
• Limită de credit – Unele carduri pentru credit neperformant au o limită de linie de credit bazată pe suma depozitului dvs. Alții vă permit, prin procesul de aplicare, să solicitați diverse sume de linii de credit.
• Comision anuală – Unele carduri pentru credit neperformant nu au taxă anuală. Unii percep o sumă mai mică de 50 USD, dar compensează cu o DAE mai mică sau recompense mai bune sau rambursări.

Cele mai bune carduri de credit de afaceri pentru credit rău

Am adunat cele mai bune alegeri pentru proprietarii de afaceri cu scoruri de credit slabe. Folosirea cardului și efectuarea plăților înseamnă că veți construi credit.

Vă rugăm să rețineți că pentru unele carduri precum Stripe și Chime, APR (Rata anuală procentuală) nu este specificată, deoarece detaliile pot depinde de contul Stripe sau Chime al persoanei respective. În mod similar, se pot aplica taxe anuale și alte costuri, în funcție de condițiile de utilizare asociate acestor conturi. Tabelul oferit este un rezumat al caracteristicilor cheie bazate pe informațiile disponibile de la fiecare furnizor și este posibil să nu includă toate taxele, penalitățile sau beneficiile asociate fiecărui card. Verificați întotdeauna termenii și condițiile complete înainte de a aplica pentru un card de credit.

1. First National Bank Business Edition Securizat VISA

Acest card VISA de la First National Bank include caracteristici standard pe care le obțineți cu un card de credit garantat de afaceri, cum ar fi o limită de credit de 110% din suma depozitului. Veți primi o DAE de 0% pentru un an, înainte de a ajunge la 23,99%. Taxa anuală este de 39 USD și veți primi 1,5% recompense în numerar înapoi.

2. Dungă

Este posibil să fiți deja familiarizat cu Stripe, care este adesea folosit de proprietarii de întreprinderi mici pentru a procesa plăți. Trebuie să aveți un cont Stripe pentru a obține acest card pentru credit rău și nu există nicio verificare a creditului. Vestea bună este că puteți obține cardul imediat, ceea ce îl face o alegere excelentă pentru cărțile de credit pentru afaceri la început. Veți primi un card care poartă sigla dvs. de marcă, recompense în numerar de 1,5% înapoi și reduceri pentru companiile partenere.

3. Sonerie

Chime este un card VISA securizat pe care îl puteți obține fără verificarea creditului. Pentru a obține un card Chime, trebuie să configurați o plată automată prin depunere directă în contul dvs. Chime. Contul se va ajusta în mod constant pe măsură ce faceți depuneri și plăți, iar când vă conectați, veți putea vedea un număr curent al sumei pe care o aveți disponibilă pentru a cheltui.

4. Descoperă IT

Dacă aveți un sold restant pe un alt card de credit, cardul Discover IT vă va oferi un DAE de 10,99% din suma transferată timp de șase luni (după șase luni, 27%). Nu există taxă anuală. Este un card de credit securizat, iar suma dvs. de credit va fi de 110% din suma depozitului dvs. de securitate. Puteți obține recompense în numerar de 5% înapoi la achizițiile de benzină.

5. My Premier Bankcard Mastercard

Cardul de credit Premier este unul dintre cardurile de credit de afaceri negarantate. Limita dvs. de credit este stabilită în momentul depunerii cererii, dar va crește constant atâta timp cât efectuați plăți la timp și nu depășiți limita stabilită. Intervalul DAE este de 19-36%.

6. Progress Credit VISA/Mastercard

Așa e, cardul de credit Progress este puțin din ambele. VISA este un card de credit de afaceri negarantat cu o limită de credit stabilită la cerere, iar Mastercard este un card de credit securizat cu limita de credit stabilită prin depozitul dumneavoastră de garanție.

De ce să faci asta? Atât VISA, cât și Mastercard vor raporta birourilor de credit de afaceri, ceea ce face ca aceasta să fie una dintre cele mai bune cărți de credit de afaceri pentru credite proaste, cu repararea rapidă a scorurilor de credit.

Ar trebui proprietarii de afaceri să obțină carduri de credit securizate cu credit rău?

Fiecare proprietar de afaceri are nevoie de o carte de vizită, în special pentru achiziții de afaceri. Un card securizat poate părea restrictiv, dar un card securizat vă va face să vă respectați propria limită de credit.

Utilizarea corectă a cardului de credit securizat vă va ajuta să vă creșteți scorul de credit. Cele mai multe dintre cărțile de credit de afaceri securizate oferă cashback pe care îl puteți aplica ca credit de extras.

Începeți cu depozitul dvs. de securitate, obțineți cardul de credit de afaceri securizat cu o limită de credit garantată, efectuați plăți regulate, construiți credit și îmbunătățiți scorul de credit, iar plățile sunt raportate la trei birouri de credit majore.

Puteți utiliza un EIN pentru a solicita un card de credit?

Da și acest lucru se poate face cu majoritatea cardurilor de credit de afaceri. Aplicarea în acest fel vă poate ajuta să vă păstrați separat cheltuielile personale și cele de afaceri, în timp ce lucrați la reconstruirea creditului.

Ce scor de credit este necesar pentru o carte de vizită?

Puteți obține carduri de credit pentru întreprinderi mici cu credit slab sau prost, cu scoruri de 579. Cu acest scor, puteți obține un card securizat sau negarantat și puteți începe să vă îmbunătățiți sănătatea creditului, așa cum au raportat birourile de credit pentru consumatori.

Care este cel mai bun card de credit de afaceri cu credit rău?

Alegerea celui mai bun card de credit pentru companiile cu credit slab poate fi într-adevăr un proces dificil, deoarece necesită o evaluare atentă a nevoilor specifice ale afacerii dumneavoastră și a situației financiare.

Iată o defalcare a lucrurilor de luat în considerare:

• Carduri nesecurizate vs carduri securizate: cardurile nesecurizate nu necesită un depozit de securitate și pot fi o opțiune bună dacă nu aveți mulți bani pentru un depozit. Pe de altă parte, cardurile securizate pot avea rate și comisioane mai mici ale dobânzilor și ar putea fi mai accesibile în cazul creditelor proaste. Decizia dvs. aici va depinde de fluxul de numerar disponibil și de încrederea dvs. în capacitatea dvs. de a efectua rambursări.
• Fără cerință de verificare a creditului: Unele carduri, cum ar fi cardurile Stripe și Chime menționate mai sus, nu necesită verificarea creditului. Aceste opțiuni ar putea fi potrivite dacă doriți să obțineți un card de credit rapid și fără a afecta scorul dvs. de credit cu o anchetă dificilă.
• Taxe și rate ale dobânzii: Acordați întotdeauna atenție taxelor și ratelor dobânzilor cardului. În timp ce o taxă anuală mai mică ar putea părea atrăgătoare, o DAE mai mare ar putea duce la mai multe costuri în timp dacă aveți un sold.
• Recompense și beneficii: Evaluați recompensele și beneficiile pe care le oferă fiecare card. De exemplu, cardul Discover IT oferă 5% cash back la achizițiile de gaz, ceea ce ar putea fi benefic dacă afacerea dvs. implică multe transporturi sau livrări.
• Crearea creditului: Un aspect critic al alegerii unui card atunci când aveți un credit prost este găsirea unuia care vă va ajuta să vă construiți scorul de credit. Asigurați-vă că emitentul cardului raportează principalelor birouri de credit. Plățile la timp și utilizarea responsabilă vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul în timp.

Amintiți-vă, obținerea unui card de credit de afaceri și utilizarea lui în mod responsabil vă poate ajuta să vă construiți scorul de credit. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru un împrumut de afaceri sau un card de credit cu condiții și beneficii mai bune în viitor. Un istoric bun de credit poate duce, de asemenea, la condiții mai bune de la furnizori și creditori și ar putea deschide mai multe oportunități pentru afacerea dvs. Asigurați-vă întotdeauna că comparați toate caracteristicile, beneficiile și dezavantajele înainte de a vă decide asupra unui card de credit.

S-AR PUTEA SA-TI PLACA SI:

• Ce este un scor de credit de afaceri?
• Principalele motive pentru a utiliza un card de credit de afaceri
• Cum să vă remediați creditul
• Ce sunt cardurile de credit pentru afaceri și cum le pot folosi întreprinderile mici

Imagine: Envato Elements