Cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit : les meilleurs choix pour 2023

Si vous avez un mauvais crédit, ne désespérez pas. Vous pouvez réparer un mauvais crédit, et l'une des meilleures façons d'y parvenir est d'utiliser des cartes de crédit professionnelles.

Fou, non? En devant de l'argent sur une carte de crédit, vous pouvez créer un crédit commercial. Mais cela peut fonctionner de cette façon pour vous. Il vous suffit de choisir les bonnes cartes de crédit professionnelles pour un mauvais crédit et d'effectuer les paiements à temps.

Qu'est-ce qu'un crédit personnel mauvais ou médiocre ?

Un crédit personnel mauvais ou médiocre se définit facilement par des chiffres. Si votre cote de crédit est de 579 ou moins, vous avez un crédit faible ou mauvais selon votre pointage de crédit personnel.

Comment cela se passe-t-il ? Cela peut arriver si vous manquez des paiements ou faites des paiements en retard sur un prêt ou une facture de services publics. Cela peut également arriver si vous avez une limite de crédit sur une carte de crédit personnelle et que vous avez dépassé ce montant avec des dépenses.

Comment se qualifier pour une carte de crédit professionnelle avec de mauvaises cotes de crédit personnelles ?

Toute personne qui reçoit du courrier sait que les cartes de crédit sont en concurrence pour votre entreprise. Et les émetteurs de cartes de crédit professionnelles se disputeront votre carte de crédit professionnelle même si vous avez un mauvais crédit.

Les émetteurs de cartes de crédit assortiront des conditions à votre utilisation de la carte, généralement de deux manières :

1. Carte de crédit sécurisée – Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous fassiez un dépôt de garantie, qui peut être un dépôt en espèces. Votre limite de crédit sera de 110% du dépôt, dans la plupart des cas. La carte de crédit sécurisée par l'entreprise sera liée à votre compte bancaire. Le lien de dépôt et de compte bancaire est votre garantie personnelle que vous pouvez rembourser la carte.
2. Paiement intégral du solde - Le paiement intégral est requis pour chaque période de facturation mensuelle. Vous devrez peut-être lier la carte à un compte professionnel ou à un compte d'épargne. Ce sont des cartes de crédit non garanties qui ne nécessitent pas de dépôt. Si vous ne respectez pas les paiements mensuels, vous perdrez la carte et votre historique de crédit perdra plus de points.

Comment choisir la meilleure carte de crédit professionnelle pour un mauvais crédit ?

Le choix des meilleures cartes de crédit professionnelles est similaire à la question de savoir si vous avez un excellent ou un mauvais crédit. Vous devez tenir compte de divers facteurs et choisir la carte de crédit pour petite entreprise qui vous convient le mieux. L'utilisation d'une carte de visite vous aide à établir un crédit commercial et améliore votre pointage de crédit commercial.

• Remise en argent – ​​Cela peut vous aider à établir votre limite de crédit si vous mettez simplement la « remise en argent » dans le montant du dépôt de la carte de crédit. Vous pourrez peut-être récupérer des récompenses en espèces illimitées.
• Récompenses – Gagner des points de récompense peut vous aider à « économiser » pour certains achats, en particulier si l'émetteur de la carte de crédit a des entreprises partenaires.
• Utilisation spécifique - Vous pouvez avoir l'intention d'utiliser la carte uniquement pour acheter de l'essence, en particulier pour les propriétaires de petites entreprises qui doivent effectuer des ramassages et des livraisons.
• APR - De nombreuses cartes pour mauvais crédit commencent avec 0% APR mais après six mois, elles passent à plus de 30%. Lisez les petits caractères et marquez votre calendrier.
• Limite de crédit – Certaines cartes pour mauvais crédit ont une limite de ligne de crédit basée sur le montant de votre dépôt. D'autres vous permettent, par le biais du processus de demande, de demander divers montants de ligne de crédit.
• Frais annuels – Certaines cartes pour mauvais crédit n'ont pas de frais annuels. Certains facturent un montant inférieur à 50 $, mais compensent cela avec un TAP inférieur ou de meilleures récompenses ou remises en argent.

Meilleures cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit

Nous avons rassemblé nos meilleurs choix pour les propriétaires d'entreprise avec de mauvaises cotes de crédit. Utiliser la carte et effectuer des paiements signifie que vous vous constituerez un crédit.

Veuillez noter que pour certaines cartes comme Stripe et Chime, le TAP (taux annuel en pourcentage) n'est pas indiqué, car les détails peuvent dépendre du compte Stripe ou Chime de l'individu. De même, des frais annuels et d'autres coûts peuvent s'appliquer selon les conditions d'utilisation associées à ces comptes. Le tableau fourni est un résumé des principales caractéristiques basées sur les informations disponibles auprès de chaque fournisseur et peut ne pas inclure tous les frais, pénalités ou avantages associés à chaque carte. Vérifiez toujours les termes et conditions complets avant de demander une carte de crédit.

1. Premier VISA Sécurisé Édition Affaires de la Banque Nationale

Cette carte VISA de First National Bank comprend des caractéristiques standard que vous obtenez avec une carte de crédit sécurisée pour entreprise, comme une limite de crédit de 110 % du montant de votre dépôt. Vous obtiendrez un TAP de 0 % pendant un an, avant qu'il ne grimpe à 23,99 %. Les frais annuels sont de 39 $ et vous obtiendrez 1,5 % de récompenses en espèces.

2. Rayure

Vous connaissez peut-être déjà Stripe, qui est souvent utilisé par les propriétaires de petites entreprises pour traiter les paiements. Vous devez avoir un compte Stripe pour obtenir cette carte pour mauvais crédit et il n'y a pas de vérification de crédit. La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir la carte immédiatement, ce qui en fait un excellent choix pour les cartes de crédit des entreprises en démarrage. Vous obtiendrez une carte portant le logo de votre marque, 1,5 % de remise en espèces et des remises pour les entreprises partenaires.

3. Carillon

Chime est une carte VISA sécurisée que vous pouvez obtenir sans vérification de crédit. Pour obtenir une carte Chime, vous devez configurer un paiement par dépôt direct automatique sur votre compte Chime. Le compte s'ajustera constamment au fur et à mesure que vous effectuerez des dépôts et des paiements, et lorsque vous vous connecterez, vous pourrez voir un décompte courant du montant que vous pouvez dépenser.

4. Découvrez l'informatique

Si vous avez un solde impayé sur une autre carte de crédit, la carte Discover IT vous donnera un APR de 10,99 % sur le montant transféré pendant six mois (après six mois, 27 %). Il n'y a pas de cotisation annuelle. Il s'agit d'une carte de crédit sécurisée et le montant de votre crédit sera de 110 % du montant de votre dépôt de garantie. Vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur les achats d'essence.

5. Ma carte bancaire Premier Mastercard

La carte de crédit Premier est l'une des cartes de crédit professionnelles non garanties. Votre limite de crédit est établie au moment de la demande, mais augmentera régulièrement tant que vous effectuez des paiements en temps opportun et que vous ne dépassez pas la limite fixée. La plage APR est de 19 à 36 %.

6. Progress Credit VISA/Mastercard

C'est vrai, la carte de crédit Progress est un peu des deux. La VISA est une carte de crédit professionnelle non sécurisée avec une limite de crédit établie lors de la demande, et la Mastercard est une carte de crédit sécurisée avec une limite de crédit fixée par votre dépôt de garantie.

Pourquoi faire ceci? VISA et Mastercard rendront compte aux bureaux de crédit des entreprises, ce qui en fait l'une des meilleures cartes de crédit professionnelles pour les mauvais crédits, avec une réparation rapide des cotes de crédit.

Les propriétaires d'entreprise devraient-ils obtenir des cartes de crédit sécurisées avec un mauvais crédit ?

Chaque propriétaire d'entreprise a besoin d'une carte de visite, en particulier pour les achats professionnels. Une carte sécurisée peut sembler restrictive, mais une carte sécurisée vous obligera à respecter votre propre limite de crédit.

L'utilisation appropriée de la carte de crédit sécurisée vous aidera à augmenter votre pointage de crédit. La plupart des cartes de crédit professionnelles sécurisées offrent une remise en argent que vous pouvez appliquer sous forme de crédit sur relevé.

Commencez par votre dépôt de garantie, obtenez la carte de crédit commerciale sécurisée avec une limite de crédit sécurisée, effectuez des paiements réguliers, créez du crédit et améliorez votre pointage de crédit et les paiements sont signalés à trois principaux bureaux de crédit.

Pouvez-vous utiliser un EIN pour demander une carte de crédit ?

Oui et cela peut être fait avec la plupart des cartes de crédit professionnelles. Faire une demande de cette façon peut vous aider à séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, pendant que vous travaillez à la reconstruction de votre crédit.

Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de visite ?

Vous pouvez obtenir des cartes de crédit pour petites entreprises avec un crédit faible ou mauvais, avec des scores de 579. Avec ce score, vous pouvez obtenir une carte sécurisée ou non sécurisée et commencer à améliorer votre santé de crédit, comme indiqué par les bureaux de crédit à la consommation.

Quelle est la meilleure carte de crédit professionnelle avec un mauvais crédit ?

Choisir la meilleure carte de crédit pour les entreprises ayant un mauvais crédit peut en effet être un processus difficile, car il nécessite une évaluation minutieuse des besoins spécifiques et de la situation financière de votre entreprise.

Voici une ventilation des éléments à considérer :

• Cartes non sécurisées ou sécurisées : Les cartes non sécurisées ne nécessitent pas de dépôt de garantie et peuvent être une bonne option si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour un dépôt. D'un autre côté, les cartes sécurisées peuvent avoir des taux d'intérêt et des frais plus bas, et pourraient être plus accessibles avec un mauvais crédit. Votre décision ici dépendra de votre trésorerie disponible et de votre confiance en votre capacité à effectuer des remboursements.
• Aucune exigence de vérification de crédit : certaines cartes comme les cartes Stripe et Chime mentionnées ci-dessus ne nécessitent pas de vérification de crédit. Ces options peuvent convenir si vous cherchez à obtenir une carte de crédit rapidement et sans impact sur votre pointage de crédit avec une demande sérieuse.
• Frais et taux d'intérêt : Faites toujours attention aux frais et aux taux d'intérêt de la carte. Même si des frais annuels inférieurs peuvent sembler attrayants, un TAP plus élevé pourrait entraîner des coûts plus élevés au fil du temps si vous avez un solde.
• Récompenses et avantages : évaluez les récompenses et les avantages offerts par chaque carte. Par exemple, la carte Discover IT offre une remise en argent de 5 % sur les achats d'essence, ce qui pourrait être avantageux si votre entreprise implique beaucoup de transports ou de livraisons.
• Établissement de crédit : Un aspect essentiel du choix d'une carte lorsque vous avez un mauvais crédit est d'en trouver une qui vous aidera à établir votre pointage de crédit. Assurez-vous que l'émetteur de la carte fait rapport aux principaux bureaux de crédit. Des paiements en temps opportun et une utilisation responsable vous aideront à améliorer votre score au fil du temps.

N'oubliez pas que l'obtention d'une carte de crédit professionnelle et son utilisation responsable peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Plus votre pointage de crédit est bon, plus vous aurez de chances d'être admissible à un prêt commercial ou à une carte de crédit avec de meilleures conditions et avantages à l'avenir. Un bon historique de crédit peut également conduire à de meilleures conditions de la part des fournisseurs et des prêteurs, et pourrait ouvrir plus d'opportunités pour votre entreprise. Assurez-vous toujours de comparer toutes les caractéristiques, avantages et inconvénients avant de choisir une carte de crédit.

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Image : Éléments Envato