Comprovante de Renda para Autônomos

Dinheiro é ótimo, certo? Para indivíduos autônomos, pode parecer vantajoso simplesmente não relatar pagamentos em dinheiro. Indivíduos autônomos podem receber pagamentos em dinheiro para todos os tipos de trabalho autônomo, seja fazendo paisagismo ou contabilidade.

E isso pode funcionar até que você queira obter um empréstimo e não tenha os meios para mostrar comprovante de renda para trabalhos autônomos.

O que é Comprovante de Renda?

Comprovar a renda de um trabalhador autônomo é fácil de fazer. Aqui estão alguns documentos que ajudam a comprovar a renda:

1. Declaração de imposto
2. Relatório de cartão de crédito empresarial
3. Anexo C - Demonstrações de lucros e perdas
4. 1099, que também são reportados à Receita Federal
5. Extratos bancários de uma conta comercial, com registros de depósitos relacionados a negócios (vinculados a contracheques)

Para que os autônomos precisam de comprovante de renda?

Uma razão pela qual é importante para um indivíduo autônomo ter comprovante de renda é obter um empréstimo. Se você não estiver comprovando a renda em suas declarações de imposto de renda, será difícil se qualificar para um empréstimo.

Existem outras razões pelas quais a comprovação de renda para autônomos é importante:

1. Aplicando para fins de seguro de saúde
2. Solicitação de aluguel ou hipoteca
3. Para comprar equipamentos
4. Para obter um bom cartão de crédito empresarial

Como provar a renda quando empregado por conta própria

Como qualquer empresário sabe, é importante manter-se organizado com documentação e registros. Colocá-los em ordem são passos fundamentais para comprovar a renda como autônomo.

É fácil fazer a comprovação de renda usando os documentos certos como parte de sua rotina como seu próprio patrão. Depois de fazer isso, será fácil incluir esse comprovante de renda quando você apresentar uma declaração de imposto. Aqui estão algumas áreas de foco:

1. Depósitos em dinheiro – os extratos bancários da sua empresa podem incluir registros de depósitos em dinheiro. Você precisa fazer backup desses extratos bancários com documentação, como faturas marcadas como pagas, para mostrar uma imagem clara do comprovante de renda.
2. Software de contabilidade – empresas como Zoho e Quickbooks facilitam a consolidação de informações financeiras para fins comerciais. Com um bom software, você pode combinar documentos de fatura com pagamentos e depósitos, especialmente com serviços bancários online.

Formulário 1099 de Declaração de Salários e Impostos

Os formulários IRS 1099 emitidos por um pagador a um beneficiário são documentos confiáveis ​​para comprovar a renda. O 1099-misc é emitido por uma entidade que lhe paga como autônomo. Essa entidade também fornece essa informação ao IRS. Qualquer entidade que lhe pague mais de $ 600 durante o ano civil é obrigada a fornecer 1099 a você.

Demonstrações de lucros e perdas

O formulário de demonstração de lucros e perdas 1040 também é chamado de Anexo C. O formulário é um documento legal. Exemplos de despesas comerciais (não uma lista exaustiva) incluem despesas com veículos, publicidade, seguro (não saúde), depreciação de equipamentos, serviços jurídicos, despesas de escritório e muito mais.

Declarações de impostos anuais

Ao tabular as despesas, como as listadas acima, lembre-se desse valor ao declarar impostos sobre a renda do trabalho autônomo: $ 12.000. Esse é o valor da dedução padrão que as pessoas solteiras podem usar ao preencher as declarações de impostos.

Por exemplo, digamos que você seja proprietário de uma empresa de paisagismo. Seus ganhos brutos foram de $ 32.000. Você poderia fazer a dedução padrão e pagar impostos sobre $ 20.000. Se suas despesas fossem superiores a US$ 12.000, você as discriminaria em sua declaração de imposto federal usando a demonstração de lucros e perdas do Anexo C. É aí que você mostraria comprovante de renda versus despesas de autônomo.

Extratos bancários

Você deve ter configurado uma conta bancária separada para sua empresa e ter um cartão de crédito comercial que seja usado apenas para sua empresa.

Contracheques de trabalhadores autônomos

Você pode pedir a uma entidade/cliente que forneça recibos de pagamento. Ou você pode vincular pagamentos de clientes a faturas. Mantenha registros meticulosos ligando esses documentos aos depósitos.

Registros de pagamento on-line

Você pode ser pago on-line em uma entidade como Pay Pal ou um aplicativo semelhante, ou pode ser pago por meio de depósito direto em sua conta bancária comercial (fácil de provar usando seu extrato bancário).

Com todos esses métodos, você pode gerar registros de pagamentos mensais, trimestrais e/ou anuais.

Como você prova renda para empréstimos hipotecários autônomos?

Um banco ou entidade que fornece empréstimos hipotecários vai querer ver seus registros de declaração de imposto dos últimos 3 anos. Suas outras participações financeiras e propriedades também terão peso. Por exemplo, você pode ter um 401K, IRA e/ou HSA. Você pode possuir propriedades e equipamentos comerciais. Você pode possuir estoque. Um credor e outros credores em potencial como tudo isso, que mostram sua renda total.

Forneça todas as informações que puder. Um credor quer saber que, se você deixar de pagar o empréstimo, a instituição financeira tem maneiras de obter seu dinheiro.

Qual é a sua pontuação de crédito? Se você solicitar uma hipoteca, logo saberá a pontuação. Se estiver baixo, descubra o motivo e tome medidas para corrigir quaisquer problemas que estejam derrubando o número.

Você pode obter empréstimos pessoais para autônomos sem comprovante de renda?

Sim. Mas se você tiver pouca ou nenhuma prova de renda, os credores podem considerá-lo de alto risco. Embora você possa obter um empréstimo pessoal, pode não ser um valor alto e provavelmente pagará uma taxa de juros alta.

Como você prova a renda se você é pago por baixo da mesa?

Há uma razão pela qual é chamado de “debaixo da mesa”. A expressão implica uma troca secreta de dinheiro, porque... bem, é isso que é.