6 cartões de crédito comerciais para crédito ruim

Publicados: 2022-02-25

Sua pontuação de crédito é sombria e você não consegue pagar seu cartão de crédito pessoal. Você pensaria que, com esse histórico de crédito, nunca seria aprovado para um cartão de crédito comercial.

Você está errado. Mesmo com uma pontuação de crédito ruim, você pode obter um cartão. As empresas de cartão de crédito comercial aprovarão seu pedido para certos tipos de cartões de crédito ruim, como um cartão seguro.

Outros emissores de cartões de visita exigirão que você pague todo o saldo do cartão de crédito a cada período de cobrança mensal.

O que é crédito pessoal ruim ou ruim?

Uma pontuação de crédito de 579 ou inferior é considerada crédito ruim ou ruim. Seu histórico de crédito pessoal contribui para a pontuação de crédito. Mas não se esqueça que também há uma pontuação de crédito empresarial.

Aqui estão as principais coisas que afetam sua pontuação de crédito pessoal:

Você tem contas não pagas ou empréstimos do passado. Isso pode incluir empréstimos estudantis.

Você fez vários pagamentos atrasados ​​em serviços públicos, uma hipoteca ou cartões de crédito pessoais.

Você excedeu seu próprio limite de crédito em seu cartão pessoal.

Como um empresário se qualifica para um cartão com pontuação de crédito pessoal ruim ou ruim?

Você pode obter um cartão de crédito “seguro”. Isso significa que você faz um depósito de segurança reembolsável antecipadamente e não pode exceder esse valor nas cobranças no cartão. É semelhante ao depósito de segurança que você faz alugando um apartamento ou casa.

Ou você pode obter cartões de 0% APR. Com eles, o emissor do cartão de crédito exige que você pague todo o saldo a cada ciclo de cobrança. Com pagamentos consistentes, seu limite de linha de crédito pode aumentar. Se você ainda está se perguntando por que devo obter um cartão de crédito comercial, a melhor resposta é que você pode começar a reparar seu crédito. Depois de começar a repará-lo, você pode até obter empréstimos para pequenas empresas com crédito ruim.

Como escolho os melhores cartões de crédito de negócios para crédito ruim ou ruim?

A maioria dos cartões de crédito empresarial oferece a sua escolha de ótimos programas de reembolso ou recompensas. Até que você ultrapasse uma classificação de crédito justa para boa ou excelente, você não se qualificará para cartões com ótimos programas.

Mas isso não significa que você não pode obter um bom cartão e construir crédito comercial. Os emissores de cartões de crédito comerciais farão uma verificação de crédito pessoal. Você deve ser capaz de obter aprovação para um cartão de crédito garantido comercial. Ou você pode optar por começar a construir crédito escolhendo um cartão que exija que você pague a cada ciclo de cobrança. Enquanto estiver nesse processo, procure maneiras de corrigir sua pontuação de crédito.

Os 6 melhores cartões de crédito empresariais para crédito ruim

Vamos começar com cartões de crédito garantidos.

Com um cartão de crédito sem garantia, nenhum depósito em dinheiro é necessário, embora o cartão possa estar vinculado à sua conta bancária comercial.

Com cartões de crédito corporativos seguros, você deve fornecer um depósito como garantia pessoal. Você não obterá um limite de crédito alto a menos que faça um depósito alto em dólares.

1. First National Bank Business Edition Secured Visa Card

O Cartão Visa Secured Business Edition | O First National Bank of Omaha (fnbo.com) inclui um benefício que você normalmente só obteria com um cartão de crédito corporativo não seguro – 0% APR por 12 ciclos de cobrança. Você também receberá 1,5% em dinheiro de volta com este cartão visa seguro.

  • Taxa anual: $ 0
  • APR: 0% por 12 ciclos, depois 14,24-20,24%
  • Crédito Necessário: Ruim, pobre e melhor.

2. Conta de cartão de crédito garantido da Wells Fargo Business

Você vinculará o cartão Wells Fargo a uma conta corrente comercial da Wells Fargo. Comparado a outros cartões de crédito garantidos para pequenas empresas, o cartão de crédito seguro para negócios Wells Fargo oferece 1,5% de reembolso, ou você pode optar por ganhar um ponto para cada dólar gasto. Você receberá 1.000 pontos de bônus a cada ciclo em que gastar US$ 1.000 em despesas comerciais qualificadas e compras comerciais. Não adicione taxas de transação estrangeira e cartões de funcionários gratuitos e limites de crédito liberais de até US $ 25.000, e o negócio garantido do Wells Fargo é o cartão de crédito comercial certo para muitos.

A única queda? O uso do cartão de crédito com garantia comercial Wells Fargo não é relatado às agências de crédito pessoal. Você ainda pode usar o comprovante de seus pagamentos em dia no cartão para melhorar seu relatório de crédito com as principais agências de crédito – você deve fazer isso por conta própria.

  • Taxa anual: $ 0
  • TAEG: 11,9% mais prime.
  • Crédito Necessário: Ruim, pobre e melhor.

3. Cartão de crédito comercial Capital One Platinum Secured

Este é um ótimo modelo inicial nas opções de cartão de crédito empresarial. Não há taxa anual para o cartão Capital One, e você pode começar com depósitos tão baixos quanto $ 49 a $ 200.

  • Taxa anual: $ 0
  • TAEG: 26,99%
  • Crédito necessário: ruim, ruim ou melhor

Melhores cartões de crédito para empresas iniciantes para crédito ruim

Se você é uma startup ou empreendedor, vai querer um cartão que cresça com você – mantendo seus gastos em linha.

Selecionamos dois que exigem que você pague todo o saldo mensalmente e um terceiro cartão destinado a ajudar novos negócios que dependem de uma frota de veículos.

4. Inovadores SVB

Ao que parece, o SVB Innovators é um dos melhores cartões de crédito empresariais para empreendedores.

  • Ofertas para Startups: Um programa de recompensas de negócios que lhe dá 2 pontos para cada dólar gasto. Você pode usar os pontos para construir um crédito em seu extrato.
  • Taxas anuais: $ 0
  • TAEG introdutória: 0%. Você deve pagar todo o saldo a cada ciclo, mas seu limite de crédito cresce rapidamente à medida que você faz os pagamentos.
  • Crédito Necessário: Ruim, pobre e melhor.

5. Faixa

Muitos proprietários de lojas ou restaurantes reconhecem o Stripe como um software usado para processar pagamentos. Se você já possui uma conta Stripe, pode obter um cartão de crédito Stripe.

  • Ofertas para startups: você receberá 2% de reembolso e um crédito de US$ 150 para anúncios do Google. 3 meses grátis na Shopify.
  • Taxa anual: $ 0
  • TAEG introdutória: 0%. Você deve pagar todo o saldo a cada ciclo.
  • Crédito Necessário: Ruim, pobre ou melhor.

6. Cartão Master de Negócios Sam's Club

Você deve ser membro do Sam's Club. Este cartão Sam's Club também é aceito no Wal-Mart. Dadas as amplas opções no Sam's e no Wal-Mart, este é um ótimo cartão para equipar um escritório e obter grandes descontos nas compras de gás.

  • Ofertas para Startups: 5% de volta em compras de gás e 3% de volta em compras na Sams. Em compras em outros lugares, você receberá 1% em dinheiro de volta.
  • Taxa anual: $ 0
  • TAEG introdutória: 15,65-23,65%
  • Crédito necessário: Ruim, ruim ou melhor, e você deve ser membro do Sam's Club.

Cartão seguro vs. Cartão de crédito empresarial sem garantia

Com um cartão não seguro, você pode gastar mais do que deveria. Com um cartão seguro, você pode usar sua conta corrente ou poupança pessoal para fazer depósitos, ajudando a controlar os gastos.

Os cartões de crédito sem garantia são menos restritivos, o que pode torná-los um cartão de crédito empresarial ideal – para aqueles que podem ficar dentro do orçamento. Se quiser saber mais, procure recursos sobre o que são cartões de crédito empresariais.

Qual é o melhor cartão de crédito para crédito ruim?

O melhor cartão de crédito comercial provavelmente será aquele que você recebe depois de limpar seu registro de pontuação de crédito.

Enquanto isso, gostamos do cartão visa garantido pelo First National Bank por seus principais recursos: sem taxas anuais, 0% APR por 12 ciclos e 1,5% em dinheiro de volta.

Imagem: Depositphotos