6 tarjetas de crédito comerciales para mal crédito

Su puntaje de crédito es pésimo y parece que no puede pagar su tarjeta de crédito personal. Uno pensaría que con ese historial de crédito, nunca sería aprobado para una tarjeta de crédito comercial.

Te equivocas. Incluso con un puntaje de crédito malo, puede obtener una tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito comerciales aprobarán su solicitud para ciertos tipos de tarjetas por mal crédito, como una tarjeta asegurada.

Otros emisores de tarjetas comerciales requerirán que pague el saldo total de la tarjeta de crédito cada período de facturación mensual.

¿Qué es un crédito personal malo o deficiente?

Un puntaje de crédito de 579 o menos se considera mal crédito o deficiente. Su historial crediticio personal contribuye a los puntajes crediticios. Pero no olvide que también existe un puntaje de crédito comercial.

Estas son las principales cosas que afectan su puntaje de crédito personal:

Tiene facturas sin pagar o préstamos del pasado. Esto puede incluir préstamos estudiantiles.

Ha realizado numerosos pagos atrasados ​​de servicios públicos, una hipoteca o tarjetas de crédito personales.

Ha excedido su propio límite de crédito en su tarjeta personal.

¿Cómo califica un dueño de negocio para una tarjeta con puntajes de crédito personal malos o deficientes?

Puede obtener una tarjeta de crédito "asegurada". Eso significa que usted hace un depósito de seguridad reembolsable por adelantado y no puede exceder esa cantidad en los cargos de la tarjeta. Es similar al depósito de seguridad que realiza al alquilar un apartamento o una casa.

O puede obtener tarjetas de 0% APR. Con esos, el emisor de la tarjeta de crédito requiere que pague su saldo completo en cada ciclo de facturación. Con pagos constantes, el límite de su línea de crédito puede aumentar. Si todavía se pregunta por qué debo obtener una tarjeta de crédito comercial, la mejor respuesta es que puede comenzar a reparar su crédito. Una vez que comience a repararlo, incluso puede obtener préstamos para pequeñas empresas con mal crédito.

¿Cómo elijo las mejores tarjetas de crédito comerciales para un crédito malo o deficiente?

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales ofrecen su elección de excelentes programas de devolución de efectivo o recompensas. Hasta que pase de una calificación crediticia justa a buena o excelente, no calificará para tarjetas con programas excelentes.

Pero eso no significa que no pueda obtener una buena tarjeta y generar crédito comercial. Los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación de crédito personal. Debería poder obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial asegurada. O puede optar por comenzar a acumular crédito eligiendo una tarjeta que requiera que la pague en cada ciclo de facturación. Mientras se encuentra en este proceso, busque formas de corregir su puntaje de crédito.

Las 6 mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito

Comencemos con las tarjetas de crédito aseguradas.

Con una tarjeta de crédito sin garantía, no se requiere ningún depósito en efectivo de su parte, aunque la tarjeta puede estar vinculada a su cuenta bancaria comercial.

Con las tarjetas de crédito comerciales aseguradas, debe proporcionar un depósito como garantía personal. No obtendrá un límite de crédito alto a menos que haga un depósito alto en dólares.

1. Tarjeta Visa garantizada First National Bank Business Edition

La tarjeta Visa asegurada Business Edition | First National Bank of Omaha (fnbo.com) incluye un beneficio que normalmente solo obtendría con una tarjeta de crédito corporativa sin garantía: 0% APR por 12 ciclos de facturación. También obtendrá un reembolso del 1,5 % en efectivo con esta tarjeta Visa asegurada.

• Tarifa anual: $0
• TAE: 0% durante 12 ciclos, luego 14,24-20,24%
• Crédito Necesario: Malo, pobre y mejor.

2. Cuenta de tarjeta de crédito asegurada para empresas de Wells Fargo

Vinculará la tarjeta de Wells Fargo a una cuenta de cheques comercial de Wells Fargo. En comparación con otras tarjetas de crédito garantizadas para pequeñas empresas, la tarjeta de crédito garantizada para empresas de Wells Fargo le ofrece un reembolso del 1,5 %, o puede optar por ganar un punto por cada dólar gastado. Recibirá 1000 puntos de bonificación cada ciclo en el que gaste $1000 en gastos comerciales y compras comerciales que califiquen. No agregue cargos por transacciones extranjeras y tarjetas de empleados gratuitas, y límites de crédito liberales de hasta $ 25,000, y la empresa asegurada de Wells Fargo es la tarjeta de crédito comercial adecuada para muchos.

¿La única caída? El uso de la tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo no se informa a las agencias de crédito personales. Todavía puede usar la prueba de sus pagos oportunos en la tarjeta para mejorar su informe de crédito con las principales agencias de crédito; debe hacerlo por su cuenta.

• Tarifa anual: $0
• TAE: 11,9% más prima.
• Crédito Necesario: Malo, pobre y mejor.

3. Tarjeta de crédito comercial asegurada Capital One Platinum

Este es un excelente modelo de inicio en opciones de tarjetas de crédito comerciales. No hay una tarifa anual para la tarjeta Capital One y puede comenzar con depósitos tan bajos como $ 49 a $ 200.

• Tarifa anual: $0
• TAE: 26,99%
• Crédito necesario: malo, pobre o mejor

Las mejores tarjetas de crédito de empresas emergentes para mal crédito

Si es una empresa nueva o un emprendedor, querrá una tarjeta que crezca con usted, mientras mantiene sus gastos bajo control.