중소기업 대출을 받는 방법

소기업 소유자라면 운영 자금을 조달하기 위해 대출을 받는 것을 고려했을 가능성이 있습니다. 그러나 중소기업 대출 자격이 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 그리고 그 과정은 어떻습니까? 이 기사에서는 소기업 대출을 받기 위해 알아야 할 모든 것에 대해 설명합니다. 시작하자!

소기업 대출이란 무엇입니까?

소기업 대출은 소기업을 위해 특별히 고안된 대출 유형입니다. 이 유형의 대출은 창업 비용, 운전 자본, 재고 및 장비를 포함한 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다. 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관을 포함하여 소기업 대출을 제공하는 다양한 대출 기관이 있습니다.

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소기업 대출의 유형은 무엇입니까?

대출 기관에서 제공하는 다양한 유형의 중소기업 대출이 있습니다. 많은 대출 기관은 중소기업청(SBA)과 협력하여 정부가 지원하는 대출을 제공합니다. 다음은 중소기업 대출의 주요 유형 목록입니다.

• SBA 대출. 이 대출은 중소기업청에서 지원하며 창업 비용, 장비, 운전자본, 부동산 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. SBA 융자 프로그램에는 7(a) 융자 프로그램, 504 융자 프로그램 및 재난 지원 융자 프로그램이 포함됩니다.
• 기간 대출. 기간 대출은 특정 상환 일정과 고정 이자율이 있는 대출 유형입니다. 기간 대출은 일반적으로 운전 자본이나 재고와 같은 단기 필요 자금을 조달하는 데 사용됩니다.
• 비즈니스 신용 한도. 비즈니스 신용 한도(LOC)는 비즈니스가 필요에 따라 인출할 수 있는 대출입니다. LOC는 운전 자본, 재고 자금 조달 또는 기타 비용 충당을 위해 사용할 수 있습니다. 신용카드와 비슷하지만 이자율이 낮습니다.
• 인보이스 팩토링. 인보이스 팩토링은 기업이 인보이스를 제3자에게 인보이스의 가치보다 적은 금액으로 판매하는 경우입니다. 그런 다음 제3자는 돈을 빚진 사람들로부터 지불금을 징수합니다. 이런 식으로 기업은 송장 판매로 얻은 돈을 현재 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
• 가맹점 현금 서비스. 상인 현금 서비스는 사업 소유자가 비용을 충당하는 데 필요한 유연성을 제공하는 단기 무담보 대출입니다. 이러한 선금은 비즈니스의 미래 신용 카드 판매의 일부를 사용하여 상환됩니다.

중소기업 대출을 받을 자격이 있습니까?

소기업 대출을 받으려면 무엇보다도 사업 자산이 필요합니다. 다음은 소기업 대출에 대해 대출 기관이 살펴보는 몇 가지 일반적인 자격입니다.

• 비즈니스 신용 점수. 이것은 대출 기관이 귀하의 신용도를 평가하는 데 사용하는 숫자입니다. 대출을 받으려면 좋은 비즈니스 신용 점수가 필요합니다.
• 비즈니스 역사. 대출 기관은 귀하가 성공적인 비즈니스를 운영한 강력한 이력이 있는지 확인하기를 원할 것입니다.
• 개인 신용 점수. 개인 신용 점수는 대출 기관이 대출 신청을 평가할 때 고려할 또 다른 요소입니다.
• 서로 나란한. 많은 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 집이나 다른 자산과 같은 담보물을 요구할 것입니다. 대출 기관은 개인 보증을 요구할 수도 있습니다.
• 현금 흐름. 대출 기관은 대출을 상환하기 위해 귀하의 비즈니스가 강력한 현금 흐름을 가지고 있는지 확인하기를 원할 것입니다.

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소기업 대출에 적합한 대출 기관을 어떻게 선택합니까?

소기업 대출을 찾을 때 올바른 대출 기관을 선택하는 것이 중요합니다. 은행과 같은 전통적인 대출 기관은 일정 기간 동안 운영되고 다른 기준을 충족하는 기업에 대출을 제공합니다.

온라인 대출 기관은 전통적인 대출 기관의 요구 사항을 충족하지 못하거나 돈이 빨리 필요한 사람들에게 좋은 옵션입니다. 결정을 내리기 전에 다양한 소기업 대출 기관을 조사하고 이자율, 조건 및 기타 요소를 비교하는 것이 중요합니다.

중소기업을 위한 대출을 받는 방법

따라서 사업 계획이 있고 사업 대출을 받을 준비가 된 것입니다. 기업 대출을 신청하기 전에 다음 팁을 확인하십시오 ...

1. 사업계획서

소상공인 대출을 신청할 때 사업 계획이 있어야 합니다. 사업 계획은 대출 기관에 대출 사용 계획과 상환 방법을 보여줍니다. 좋은 사업 계획에는 사업에 대한 재정적 계획도 포함됩니다.

2. 신용등급이 좋다

신용 점수가 좋으면 덜 위험한 차용인이기 때문에 더 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다. 신용 점수가 좋지 않은 경우에도 대출을 받을 수 있지만 이자율이 높아져 대출 기관에 대한 선택권이 줄어들 것입니다.

3. 담보물 보유

담보는 대출금을 상환할 수 없는 경우를 대비하여 대출 기관에 약속하는 자산입니다. 담보는 집, 자동차 또는 주식, 채권 또는 보석과 같은 기타 개인 자산이 될 수 있습니다. 담보가 있으면 대출을 받을 수 있는 더 나은 기회를 얻을 수 있지만 항상 필요한 것은 아닙니다.

4. 강력한 상환 이력

대출 상환 이력이 강한 경우 중소기업 대출 승인을 받을 가능성이 더 큽니다. 대출 기관은 귀하가 제 시간에 부채를 상환한 실적이 있는지 확인하기를 원할 것입니다.

5. 적절한 대출 신청

소기업을 위한 다양한 대출 옵션이 있습니다. 귀하의 비즈니스의 특정 요구 사항에 가장 적합한 것을 신청하십시오. 예를 들어, 장비에 돈이 필요한 경우 장비 대출을 신청할 수 있습니다.

6. 적합한 대출 기관 찾기

시중에는 다양한 대출 기관이 있으므로 자신에게 맞는 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다. 결정을 내리기 전에 이자율, 상환 조건, 수수료 등을 고려하십시오. 또한 은행 또는 다른 유형의 대출 기관과 협력할 것인지 여부를 고려하고 싶을 것입니다.

7. 재무제표 제공

재무 제표는 대출 기관에 귀하의 비즈니스가 얼마나 많은 수익을 창출하고 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지 보여줍니다. 이 진술은 대출 기관이 대출을 상환할 수 있는지 판단하는 데 도움이 됩니다. 재무 제표에는 대차 대조표, 손익 계산서, 비즈니스 은행 계산서 및 현금 흐름표 등이 포함됩니다.

8. 지원 절차 완료

소기업 대출 신청 절차는 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 시작하기 전에 필요한 모든 문서와 정보가 있는지 확인하십시오. 또한 서명하기 전에 대출 조건과 귀하에게 기대되는 사항을 이해하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

9. 언더라이팅 과정을 준비하세요

언더라이팅은 대출 기관이 대출 신청을 평가하는 과정입니다. 그들은 귀하의 신용 점수, 사업 내역 및 재무 제표와 같은 것을 볼 것입니다. 사업자 등록증 및 세금 신고서와 같은 모든 필수 문서를 준비하여 이 절차를 준비하십시오.

10. 전문가와 함께 일하기

대출의 종류는 다양하며 신청 절차가 복잡할 수 있습니다. 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠거나 신청 절차에 도움이 필요한 경우 전문 대출 고문과 협력하는 것을 고려해 보십시오. 그들은 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 대출을 찾고 신청 절차를 안내할 수 있습니다.

소기업 대출에 대한 대체 옵션은 무엇입니까?

귀하의 특정 비즈니스 요구에 적합한 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있는 소기업 대출에 대한 많은 대안 옵션이 있습니다. 여기에는 신용 불량 대출을 전문으로 하는 대출 기관이 포함됩니다. 일부 대체 중소기업 대출 옵션은 다음과 같습니다.

• 신용협동조합
• 크라우드펀딩
• 인보이스 파이낸싱
• 소액 대출
• P2P 대출
• 신용 불량 사업 대출
• 친구나 가족에게 빌리기
• 비즈니스 신용 카드 사용
• 정부 보조금 신청

중소기업 대출은 받기 어렵습니까?

이 질문에 대한 확실한 답은 대출 기관과 대출 신청의 세부 사항에 따라 다르기 때문입니다. 그러나 비즈니스 신용 점수는 종종 대출 기관이 대출을 승인하거나 거부할 때 고려하는 요소입니다. 높은 신용 점수는 비즈니스가 신뢰할 수 있고 좋은 신용 기록을 가지고 있음을 나타내는 반면 낮은 점수는 비즈니스가 위험하고 대출을 상환하지 못할 수 있음을 나타냅니다.

가장 쉽게 얻을 수 있는 SBA 대출은 무엇입니까?

가장 쉬운 SBA 융자는 7(a) 융자입니다. 이 대출은 시작하거나 확장하는 소규모 비즈니스를 위한 것입니다. 대출은 운전자금, 장비 구매, 마케팅 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 이 대출을 받는 과정은 비교적 간단하며 요구 사항은 다른 유형의 대출만큼 엄격하지 않습니다.

첫 사업을 위한 대출을 받을 수 있습니까?

예, 새로운 사업 소유자로서 첫 사업을 위한 대출을 받을 수 있습니다. SBA는 중소기업을 시작하거나 확장하는 기업가에게 대출을 제공합니다. 그러나 대출을 받는 과정은 복잡할 수 있으며 강력한 사업 계획과 신용 기록이 있어야 합니다. SBA 대출을 받으려면 비즈니스가 미국에 소재하고 특정 요구 사항을 충족해야 합니다. 이 기사의 앞부분에서 논의한 대체 자금 조달 옵션 중 일부를 고려할 수도 있습니다.

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