كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

إذا كنت صاحب شركة صغيرة ، فمن المحتمل أنك تفكر في الحصول على قرض للمساعدة في تمويل عملياتك. ولكن كيف تعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض تجاري صغير؟ وما هي العملية؟ في هذه المقالة ، سنناقش كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قرض الأعمال الصغيرة. هيا بنا نبدأ!

ما هو قرض الأعمال الصغيرة؟

قرض الأعمال الصغيرة هو نوع من القروض مصمم خصيصًا للشركات الصغيرة. يمكن استخدام هذا النوع من القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك تكاليف بدء التشغيل ورأس المال العامل والمخزون والمعدات. هناك عدد من المقرضين المختلفين الذين يقدمون قروضًا للشركات الصغيرة ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت.

• اقرأ المزيد: كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

ما هي أنواع قروض المشاريع الصغيرة؟

هناك أنواع مختلفة من قروض الأعمال الصغيرة التي يقدمها المقرضون. يعمل العديد من المقرضين مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتقديم قروض مدعومة من الحكومة. فيما يلي قائمة بالأنواع الأساسية لقروض الأعمال الصغيرة:

• قروض SBA. هذه القروض مدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة ويمكن استخدامها للعديد من الأغراض المختلفة ، بما في ذلك تكاليف بدء التشغيل ، والمعدات ، ورأس المال العامل ، وحتى العقارات. تشمل برامج قروض SBA برنامج القروض 7 (أ) ، وبرنامج القروض 504 ، وبرنامج قرض المساعدة في حالات الكوارث.
• قروض طويلة الأجل. القرض لأجل هو نوع من القروض له جدول سداد محدد وسعر فائدة ثابت. تستخدم القروض لأجل عادة لتمويل الاحتياجات قصيرة الأجل ، مثل رأس المال العامل أو المخزون.
• خطوط ائتمان تجارية. خط الائتمان للأعمال (LOC) هو قرض يمكن للأعمال التجارية الاعتماد عليه حسب الحاجة. يمكن استخدام LOC لرأس المال العامل أو لتمويل المخزون أو لتغطية النفقات الأخرى. إنها تشبه بطاقة الائتمان ، ولكن بمعدل فائدة أقل.
• تحصيل الفاتورة. تحصيل الفواتير هو عندما تبيع الشركة فواتيرها لطرف ثالث مقابل نقود أقل من قيمة الفواتير. يقوم الطرف الثالث بعد ذلك بتحصيل المدفوعات من الأشخاص الذين يدينون بالمال. بهذه الطريقة ، يمكن للشركة استخدام الأموال التي تحصل عليها من بيع الفواتير لدفع نفقاتها الحالية.
• السلف النقدية للتاجر. السلف النقدية للتجار هي قروض قصيرة الأجل غير مضمونة تمنح أصحاب الأعمال المرونة التي يحتاجونها لتغطية نفقاتهم. يتم سداد هذه السلف باستخدام جزء من مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية للشركة.

هل أنت مؤهل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟

للتأهل للحصول على قرض تجاري صغير ، ستحتاج إلى أصول تجارية من بين أشياء أخرى. فيما يلي بعض المؤهلات العامة التي ينظر إليها المقرضون للحصول على قروض الأعمال الصغيرة:

• درجة الائتمان التجاري. هذا هو الرقم الذي يستخدمه المقرضون لتقييم أهليتك الائتمانية. ستحتاج إلى درجة ائتمان تجارية جيدة للتأهل للحصول على قرض.
• تاريخ العمل. سيرغب المقرضون في معرفة أن لديك تاريخًا قويًا في إدارة عمل تجاري ناجح.
• درجة الائتمان الشخصي. درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك هي عامل آخر سيأخذ في الاعتبار المقرضون عند تقييم طلب القرض الخاص بك.
• جانبية. سيطلب منك العديد من المقرضين تقديم ضمانات ، مثل منزلك أو أصل آخر ، لتأمين القرض. قد يطلب المقرضون أيضًا ضمانًا شخصيًا.
• نقد متدفق. سيرغب المقرضون في معرفة أن عملك يتمتع بتدفق نقدي قوي من أجل سداد القرض.

• اقرأ المزيد: حاسبة قرض الأعمال

كيف تختار المقرض المناسب لقرض الأعمال الصغيرة؟

عند البحث عن قرض تجاري صغير ، من المهم اختيار المقرض المناسب. يقدم المقرضون التقليديون ، مثل البنوك ، قروضًا للشركات التي كانت تعمل لفترة زمنية معينة وتفي بمعايير أخرى.

يُعد المقرضون عبر الإنترنت خيارًا جيدًا للشركات التي لا تفي بمتطلبات المقرضين التقليديين أو أولئك الذين يحتاجون إلى المال بسرعة. من المهم البحث في مختلف المقرضين من الشركات الصغيرة ومقارنة أسعار الفائدة والشروط والعوامل الأخرى قبل اتخاذ القرار.

كيفية الحصول على قرض لمشروع صغير

إذن لديك خطة عملك وأنت على استعداد للحصول على قرض تجاري. قبل التقدم للحصول على قرض تجاري ، تحقق من هذه النصائح ...

1. خطة العمل

يعد وجود خطة عمل أمرًا ضروريًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير. ستوضح خطة عملك للمقرضين كيف تخطط لاستخدام القرض وكيف ستسدده. ستشمل خطة العمل الجيدة أيضًا التوقعات المالية لعملك.

2. الحصول على درجة ائتمانية جيدة

مع درجة ائتمان جيدة ، من المرجح أن تحصل على سعر فائدة أقل على قرضك لأنك مقترض أقل خطورة. إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض ، ولكن سعر الفائدة سيكون أعلى وستكون لديك خيارات أقل للمقرضين.

3. وجود ضمانات

الضمان هو أحد الأصول التي تتعهد بها للمقرض في حالة عدم تمكنك من سداد القرض. يمكن أن تكون الضمانات منزلك أو سيارتك أو الأصول الشخصية الأخرى مثل الأسهم أو السندات أو المجوهرات. سيمنحك الحصول على ضمانات فرصة أفضل للحصول على قرض ، لكنه ليس مطلوبًا دائمًا.

4. تاريخ سداد قوي

إذا كان لديك تاريخ قوي في سداد القروض ، فمن المرجح أن تتم الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة. سيرغب المقرضون في معرفة أن لديك سجلاً حافلًا بسداد ديونك في الوقت المحدد.

5. تقدم بطلب للحصول على القرض المناسب

هناك العديد من خيارات القروض المختلفة للشركات الصغيرة. تأكد من التقدم بطلب للحصول على أفضل ما يناسب احتياجات عملك المحددة. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى نقود لشراء معدات ، فقد ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض معدات.

6. العثور على المقرض المناسب

هناك العديد من المقرضين المختلفين ، لذلك من المهم أن تجد المقرض المناسب لك. ضع في اعتبارك أشياء مثل أسعار الفائدة وشروط السداد والرسوم قبل اتخاذ القرار. ستحتاج أيضًا إلى التفكير فيما إذا كنت تريد العمل مع أحد البنوك أو أي نوع آخر من المقرضين.

7. تقديم البيانات المالية

تُظهر البيانات المالية للمقرضين مقدار الإيرادات التي يولدها عملك ومقدار الدين الذي عليه. ستساعد هذه البيانات المُقرض على تحديد ما إذا كان بإمكانك سداد القرض. تتضمن البيانات المالية أشياء مثل الميزانيات العمومية وبيانات الدخل وبيانات البنك التجاري وبيانات التدفق النقدي.

8. أكمل عملية التقديم

يمكن أن تستغرق عملية تقديم طلب للحصول على قرض تجاري صغير وقتًا طويلاً. تأكد من حصولك على جميع المستندات والمعلومات المطلوبة قبل البدء. ستحتاج أيضًا إلى التأكد من فهم شروط القرض وما هو متوقع منك قبل التوقيع.

9. كن مستعدا لعملية الاكتتاب

الاكتتاب هو العملية التي يقوم المقرضون من خلالها بتقييم طلب القرض الخاص بك. سوف ينظرون إلى أشياء مثل درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الأعمال والبيانات المالية. كن مستعدًا لهذه العملية من خلال الحصول على جميع الوثائق المطلوبة مثل رخصة عملك والإقرارات الضريبية.

10. العمل مع محترف

هناك العديد من أنواع القروض المختلفة ، ويمكن أن تكون عملية التقدم للحصول على أحدها معقدة. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، أو إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في عملية التقديم ، ففكر في العمل مع مستشار قروض محترف. يمكنهم مساعدتك في العثور على أفضل قرض لعملك وإرشادك خلال عملية التقديم.

ما هي الخيارات البديلة لقرض الأعمال الصغيرة؟

هناك العديد من الخيارات البديلة لقرض الأعمال الصغيرة التي يمكن أن تساعدك في الحصول على التمويل المناسب لاحتياجات عملك المحددة. وهذا يشمل المقرضين المتخصصين في قروض الائتمان المعدومة. تتضمن بعض الخيارات البديلة لقروض الأعمال الصغيرة ما يلي:

• الاتحادات الائتمانية
• التمويل الجماعي
• تمويل الفواتير
• القروض الصغيرة
• الإقراض من نظير إلى نظير
• قروض الأعمال التجارية المعدومة الائتمان
• الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة
• استخدام بطاقات الائتمان التجارية
• التقدم بطلب للحصول على منحة حكومية

هل من الصعب الحصول على قروض الأعمال الصغيرة؟

لا توجد إجابة نهائية على هذا السؤال لأنه يعتمد على المقرض وتفاصيل طلب القرض. ومع ذلك ، فإن درجات الائتمان التجاري غالبًا ما تكون عاملاً يأخذه المقرضون في الاعتبار عند الموافقة على قرض أو رفضه. تشير الدرجات الائتمانية العالية إلى أن العمل التجاري موثوق به وله سجل ائتماني جيد ، في حين أن الدرجة المنخفضة قد تشير إلى أن العمل محفوف بالمخاطر وقد لا يكون قادرًا على سداد القرض.

ما هو أسهل قرض SBA للحصول عليه؟

أسهل قرض SBA يمكن الحصول عليه هو القرض 7 (أ). هذا القرض مخصص للشركات الصغيرة التي بدأت أو تتوسع. يمكن استخدام القرض لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك رأس المال العامل وشراء المعدات والتسويق. عملية الحصول على هذا القرض بسيطة نسبيًا ، والمتطلبات ليست صارمة مثل الأنواع الأخرى من القروض.

هل يمكنك الحصول على قرض لمشروعك الأول؟

نعم ، بصفتك صاحب عمل جديد ، يمكنك الحصول على قرض لمشروعك الأول. تقدم SBA قروضًا لأصحاب المشاريع الذين يبدأون أو يوسعون شركة صغيرة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون عملية الحصول على قرض معقدة ، وستحتاج إلى خطة عمل قوية وسجل ائتماني. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA ، يجب أن يكون مقر عملك في الولايات المتحدة وأن يفي بمتطلبات معينة. قد ترغب أيضًا في التفكير في بعض خيارات التمويل البديلة التي تمت مناقشتها مسبقًا في هذه المقالة.

الصورة: Depositphotos