신규 비즈니스를 위한 상위 13개 신용 카드 프로세서 회사

모든 비즈니스에서 신용 카드 프로세서 는 중요한 구성 요소입니다. 전자 상거래 영역에서는 직접 지불을 수락하지 않기 때문에 더욱 중요합니다. 선택할 수 있는 신용 카드 처리 회사가 너무 많기 때문에 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 회사를 찾는 것이 압도적일 수 있습니다.

이 블로그 게시물에서는 신용 카드 프로세서 회사와 상위 13개 선택 중 하나를 선택할 때 고려해야 할 사항을 살펴보겠습니다.

신용 카드 프로세서란 무엇입니까?

신용 카드 프로세서는 귀하의 비즈니스와 고객의 신용 카드 회사 사이의 제3자입니다. 지불 프로세서라고 하는 것을 들을 수도 있습니다(지불 게이트웨이와 혼동하지 말 것). 하나가 없으면 신용 카드 결제를 수락할 수 없습니다.

프로세서는 거래 데이터를 분석 및 전송한 다음 관련 정보를 발행 은행에 보내고 구매자와 판매자 간의 자금 이체를 승인합니다.

회사마다 가격 구조가 다르므로 한 비즈니스에 가장 저렴한 옵션이 다른 비즈니스에는 더 비쌀 수 있습니다. 가장 저렴한 옵션은 판매량, 산업 및 일반적인 거래 규모에 따라 다릅니다.

광고

선택할 때 고려해야 할 사항

똑같은 회사는 없으며 비즈니스가 발전함에 따라 제공업체를 변경해야 할 수도 있습니다. 선택할 때 다음을 고려하십시오.

월 사용료

일부 회사는 서비스에 액세스하기 위해 고정 월간 요금을 청구합니다. 지불 처리 수수료 외에 높은 월 수수료가 있는 경우 이러한 비용이 빠르게 추가될 수 있습니다.

거래 수수료

모든 프로세서는 귀하가 처리하는 각 거래에 대해 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 거래 금액을 기준으로 합니다. 거래의 일정 비율과 처리되는 각 거래에 대해 약간의 수수료를 지불하게 됩니다. 많은 회사에서 매월 일정 금액의 온라인 결제에 도달하면 거래 수수료를 할인해 드립니다.

교환 플러스 요금은 변동될 수 있지만 균형 있고 공정한 가격을 제공합니다. 교환 수수료는 카드마다 다릅니다. 카드 프리미엄이 높을수록 교환 비율이 높아집니다. 신용 카드 프로세서는 교환 수수료를 충당하기 위해 약간의 이윤을 청구합니다.

월별 거래량

월별 신용 카드 판매량은 가격에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 일부 공급자는 대량 판매자를 대상으로 하는 반면 다른 공급자는 이제 막 시작하는 전자 상거래 비즈니스에 효율적입니다. 귀하의 비즈니스 유형은 또한 귀하의 위험과 신용 카드 처리량에 영향을 주어 선택을 제한할 수 있습니다.

POS 기능

POS(Point-of-sale) 기능은 전자 상거래 비즈니스에 반드시 그렇게 중요한 것은 아니지만 온라인 상점이 있는 실제 매장 위치의 경우 신용 카드를 수락하는 데 중요합니다. 모든 지불 프로세서가 모든 유형의 신용 카드를 허용하는 것은 아니므로 다시 생각해봐야 합니다.

대면 거래를 처리하기 위해 POS 시스템이 필요한 경우 찾고 있는 모든 것을 제공하는지 확인하십시오. Apple Pay, Google Pay 또는 Amazon Pay와 같은 디지털 지갑과 같은 다른 지불 방법을 수락하고 싶습니까? 실제 상점과 전자 상거래 웹 사이트 간에 기프트 카드를 받거나 재고를 추적할 수 있기를 원하십니까? 옵션을 평가할 때 고려해야 할 사항입니다.

광고

계약

계약이 항상 나쁜 것은 아니지만 제한적일 수 있습니다. 비즈니스가 상황이 자주 바뀌는 성장기에 있는 경우 계약에 얽매이는 것은 지불을 처리하는 데 필요한 것보다 더 많은 비용을 지불하는 것을 의미할 수 있습니다. 또한 다른 공급자로 전환하기 위해 중단하기로 결정한 경우 조기 해지 수수료를 의미할 수도 있습니다.

사기 방지 서비스

신용 카드 사기는 소매업체의 주요 관심사이며 실제로 귀하의 이익과 신뢰할 수 있는 비즈니스로서의 지위에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 회사가 제공하는 사기 방지 서비스에 세심한 주의를 기울이십시오. 위험한 거래를 표시하고 거부하는 프로세서가 필요합니다. PCI를 준수하는지 확인하여 트랜잭션 및 저장 중에 데이터가 암호화된 상태로 유지되도록 합니다.

1. 광장

Square는 무료 POS 소프트웨어, 무료 온라인 상점, 무료 모바일 카드 리더기를 정액 요금과 함께 제공하기 때문에 가장 인기 있는 옵션 중 하나입니다. 오늘날 시장에서 소규모 비즈니스를 위한 가장 저렴한 신용 카드 처리 옵션 중 하나입니다. 무료 POS 소프트웨어를 사용하면 필요한 경우 직접 지불을 수락할 수 있습니다. 추가 기능이 필요한 회사는 소매 및 레스토랑 계획을 사용할 수 있습니다.

전자 상거래 비용은 2.9% + 30센트입니다.

장점

• 무료 POS 소프트웨어 및 모바일 리더
• 월 구독료 없음
• PCI 규정 준수 수수료 없음
• 설정/활성화 수수료 없음, 환불 또는 지불 거절 수수료 없음, 조기 해지 수수료 없음

단점

• 연중무휴 고객 지원은 유료 POS 요금제에만 제공됩니다.
• 일부 기업은 가격이 교환 플러스 가격 모델보다 더 비싸다는 것을 알 수 있습니다.
• 고위험 판매자에게 적합하지 않음

2. 스트라이프

인기 있는 Square 대안인 Stripe의 정액 요금제는 많은 소기업 소유자에게 매력적입니다. 수수료가 저렴한 결제 서비스 제공업체를 찾을 수 있습니다. 그러나 다른 많은 수수료가 부족하고 유연성 및 기타 다양한 결제 도구가 제공되기 때문에 많은 중소기업이 더 나은 것을 찾기가 어렵습니다. Stripe에는 인보이스 발행, 청구 및 세금 징수를 포함한 일련의 기능이 포함되어 있습니다.

광고

전자 상거래 비용은 거래당 2.9% + 30센트입니다. 국제 거래에는 추가 1%와 필요한 경우 통화 변환에 대해 1%가 추가로 부과됩니다.

장점

• 설치비 없음
• 월 구독료 없음
• 135개 이상의 통화로 결제 수락
• 연중무휴 전화, 채팅 및 이메일 지원
• 통합에 사용할 수 있는 450개 이상의 확장 및 플랫폼

단점

• 위험도가 높은 비즈니스에는 적합하지 않습니다.

3. 헬심

Helcim은 낮은 요금이 필요하고 가입비를 원하지 않는 소규모 비즈니스에 탁월한 선택입니다. 교환 및 수수료 구조는 특히 판매량이 많은 회사의 경우 비용 효율적인 옵션을 보장합니다. 웹 사이트는 대량 할인과 함께 가격 정보를 명확하게 표시합니다. 처리하는 지불 금액이 증가하면 자동으로 적용됩니다.

신용카드 거래량에 따라 맞춤형 요금을 받습니다. 온라인 거래의 평균 비율은 2.38%에 거래당 25센트를 더한 것입니다.

장점

• 월 구독료 없음
• 설치비 없음
• 취소 수수료 또는 계약 없음
• PCI 준수 수수료가 없습니다.
• 고객 관리 및 재고 관리 도구 포함
• 온라인 승인으로 간편한 가입

단점

• 매월 신용 카드 결제로 $25,000 미만을 처리하는 경우 반드시 최상의 옵션은 아닙니다.
• 지불 거절이나 사기의 위험이 더 높은 고위험 판매자에게는 적합하지 않습니다.
• 연중무휴 지원을 제공하지 않음
• 선택할 수 있는 단 하나의 플랜
• 물리적 비즈니스를 위한 단 한 가지 유형의 하드웨어

4. 페이팔

가장 널리 알려지고 사용하기 쉬운 결제 프로세서 중 하나인 PayPal은 거래량이 적은 소규모 비즈니스에 가장 적합합니다. PayPal Here 앱을 통해 모든 주요 신용 카드(Visa, Mastercard, Discover 및 American Express) 및 직불 카드 결제를 수락하는 데 사용합니다. 매장 내 거래를 위한 모바일 장치용 무료 카드 리더기를 구입하거나 고객이 비접촉식 결제(탭하여 결제)를 할 수 있도록 하는 고급 카드 리더기에 대해 $79.99를 지불할 수 있습니다.

여러 POS 시스템, Constant Contact, Shopify 및 QuickBook과 통합됩니다.

광고

장점

• 무료, 쉬운 계정 설정
• 약정 또는 월 사용료 없음
• 매장 내 고객은 모바일 지갑 결제 옵션을 사용할 수 있습니다.

단점

• 높은 거래량에 적합하지 않음
• 귀하의 계정이 사기 행위와 관련된 것으로 의심되는 경우 보류될 수 있습니다.
• 연중무휴 전화 지원 없음

5. 스택

이전에 Fattmerchant로 알려졌던 이 신용 카드 처리 회사는 정액 거래 수수료와 함께 멤버십 가격 모델을 사용합니다. 이 가격 구조는 많은 경쟁자가 사용하는 교환 가격 구조와 관련된 백분율 인상 및 수수료로 월 $99 이상을 지불해야 하는 대량 비즈니스에 가장 적합합니다.

가격은 교환 수수료 + 연간 최대 $500,000를 처리하는 기업의 경우 15센트를 포함하여 월 $99부터 시작합니다.

장점

• 계약 없음
• 연중무휴 지원
• 당일 펀딩 및 맞춤형 브랜딩과 같은 추가 기능 사용 가능

단점

• 소규모 비즈니스를 위한 최상의 신용 카드 처리 옵션이 아닙니다.

6. 클로버

Clover는 요금제에 따라 $9.95에서 $69.95 사이의 요금으로 구독 기반의 신용 카드 처리 서비스를 제공합니다. 연간 신용 카드 거래액이 $50,000 미만인 소규모 비즈니스에 이상적입니다.

장점

• 경쟁력 있는 신용 카드 처리 수수료
• 조기 해지 수수료 또는 취소 수수료 없음
• 연중무휴 고객 지원 가능

단점

• 즉시 송금에 대한 일일 한도
• POS는 다른 판매자 계정 공급자가 아닌 Clover에서만 작동합니다.
• 월 사용료는 기기당

7. 페이먼트클라우드

PaymentCloud는 고위험 산업을 위한 최고의 신용 카드 프로세서 중 하나입니다. 그들은 2015년부터 사업을 시작했으며 WooCommerce 및 Wix를 포함한 많은 전자 상거래 플랫폼과 API 통합을 제공합니다.

장점

• 전담 계정 관리자
• 쉬운 설정
• 빠른 신청 승인
• 다음 영업일 자금 조달

단점

• 웹사이트에 표시되지 않는 가격 정보
• 가격은 위험에 따라 다름
• 조기 해지 수수료가 부과될 수 있음

8. 국내 처리

내셔널 프로세싱은 교환 및 수수료 구조를 갖춘 가맹점 서비스 제공업체입니다. 비즈니스 프로세스의 지불액이 월 $10,000 이상이고 National Processing이 현재 요율을 능가할 수 없는 경우 현금 보상을 받을 자격이 있을 수 있습니다.

광고

내셔널 프로세싱은 레스토랑, 소매, 구독 기반 비즈니스 및 온라인 비즈니스를 위한 플랜을 제공합니다. 전자 상거래 계획은 거래당 9% 및 15센트에 교환 플러스를 사용하여 월 995로 청구됩니다. 신용 카드 처리 요금은 다를 수 있습니다.

구독 계획은 교환 요금 + 거래당 9센트로 월 $59로 청구됩니다. 요금은 다를 수 있습니다. 구독 플러스 플랜은 교환 플러스 요금과 거래당 5센트로 월 $199로 청구됩니다. 요금은 다를 수 있습니다.

장점

• 월별 최소 금액 없음
• 고위험 판매자를 위한 옵션
• 계약 또는 해지 수수료가 없습니다.
• 모든 계획에는 기존 하드웨어의 무료 재프로그래밍과 모바일 결제를 위한 모바일 신용 카드 리더기가 포함됩니다.
• 연중무휴 지원

단점

• PCI 규정 준수 수수료와 같은 기타 수수료를 찾기가 쉽지 않음

9. 결제창구

Payment Depot는 Interchange Plus 가격 구조로 운영되는 또 다른 판매자 계정 제공업체입니다. 거래 수수료는 사용하는 터미널이 아니라 요금제를 기반으로 하기 때문에 이 목록에 있는 다른 항목과 다릅니다. Payment Depot는 90일 평가판을 제공하므로 90일이 끝나기 전에 계정을 취소하면 연회비를 환불받을 수 있습니다.

모든 계획에는 소유하고 있는 기존 장비에 대한 무료 프로그래밍과 카드가 없을 때 신용 카드 번호를 입력할 수 있는 무료 가상 터미널이 포함됩니다.

가격은 월 79~199달러입니다. 거래 수수료는 교환 플러스 요율로 거래당 7~15센트이며 플랜에 따라 다릅니다.

장점

• 기존 터미널이 있는 경우 무료 재프로그래밍
• 90일 평가판
• 무료 가상 터미널
• 취소 수수료 없음
• 연중무휴 지원

단점

• 하단 두 계획에는 최대 처리 제한이 있습니다.
• 고위험 판매자에게는 작동하지 않습니다.

10. 페이라인 데이터

Payline Data는 판매자 계정에 교환 플러스 가격을 제공합니다. 선택할 수 있는 두 가지 계획이 있습니다. 하나는 오프라인 비즈니스에 맞춤화되고 다른 하나는 전자 상거래 판매자를 위한 것입니다. 판타지 스포츠, 담배 또는 온라인 게임 틈새 시장과 같은 고위험 판매자를 위한 옵션입니다.

광고

Payline 데이터 요금제는 월 $20에 거래당 0.4% 및 20센트입니다. 처리 수수료는 매월 최소 $25이어야 합니다.

장점

• 첫 달 무료
• 장기 계약 또는 취소 수수료 없음
• PCI 규정 준수 수수료 없음

단점

• 월별 최소 요구 사항
• 연중무휴 전화 지원 없음

11. 머천트원

MerchantOne은 구독 모델로 운영되는 신용 카드 처리 업계에서 가장 낮은 월 사용료를 제공합니다. 한 달에 $6.95에 0.29%에서 1.99% 사이의 처리 수수료를 기대할 수 있습니다.

전자 상거래 판매자는 가상 터미널에 액세스하여 신용 또는 ACH 결제에 사용할 수 있습니다. 또한 175개 이상의 쇼핑 카드 통합에 액세스하고, 지금 구매 버튼을 클릭하고, 고객을 위한 신용 카드 정보를 저장하고, 기프트 카드 지원을 추가할 수 있는 옵션을 가질 수 있습니다.

장점

• 전담 계정 관리자
• 저렴한 월 사용료
• 오프라인 매장을 위한 다양한 하드웨어 옵션

단점

• 일부 수수료는 온라인으로 공개되지 않습니다.
• 견적 및 가격문의는 전화주세요
• 온라인 도움말 자료 없음

12. 페이세이프

Paysafe는 전자 화폐 송금으로 유명한 두 회사인 Neteller와 Skrill의 모회사입니다. PCI 준수는 무료로 포함됩니다.

장점

• 전자현금결제 지원
• 인보이스 보내기 및 반복 결제

단점

• 가격 정보는 웹사이트에 공개되지 않습니다.

13. 플래그십 가맹점 서비스

플래그십 가맹점 서비스는 취소 수수료 없이 월 단위 약정을 제공하는 신용 ​​카드 처리 솔루션입니다. 하드웨어는 Verifone과 Clover를 통해 직접 판매하는 사람들에게 제공됩니다. 3년 약정을 하면 장비를 무료로 이용할 수 있지만, 특히 초기에는 장기 약정을 피하고 싶어하는 사업주들이 많다.

장점

• 장기 계약 없음
• 인터체인지 플러스 가격 책정과 거래당 계층별 수수료 중에서 선택할 수 있습니다.
• 전담 계정 관리자

단점

• 요금 PCI 준수 수수료 – 많은 프로세서에 이를 포함
• 공식 웹사이트에서 가격을 확인할 수 없습니다.
• 고객 서비스는 앨라배마주 버밍엄의 업무 시간에만 가능합니다.

자주 묻는 질문

지금 신용카드 사용을 시작하세요

전자 상거래 비즈니스를 시작하려면 온라인 결제를 수락할 수 있어야 합니다. 신용 카드 처리 회사에 대한 이 정보가 귀하의 벤처를 지원하고자 하는 파트너를 선택하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

광고