أفضل 13 شركة معالجات لبطاقات الائتمان للشركات الجديدة

بالنسبة لأي عمل تجاري ، تعد معالجات بطاقات الائتمان مكونًا مهمًا. في مجال التجارة الإلكترونية ، يصبح الأمر أكثر أهمية لأنك لا تقبل المدفوعات بشكل شخصي. نظرًا لوجود العديد من شركات معالجة بطاقات الائتمان المختلفة للاختيار من بينها ، فإن العثور على الشركة التي تعمل بشكل أفضل لعملك قد يكون أمرًا مربكًا.

في منشور المدونة هذا ، سنلقي نظرة على ما يجب عليك مراعاته عند الاختيار بين شركات معالجة بطاقات الائتمان وأفضل 13 خيارًا.

ما هي معالجات بطاقات الائتمان؟

معالجات بطاقات الائتمان هي طرف ثالث بين عملك وشركة بطاقات الائتمان الخاصة بعملائك. قد تسمع أيضًا أنه يشار إليه باسم معالج الدفع (يجب عدم الخلط بينه وبين بوابة الدفع). لا يمكنك قبول مدفوعات بطاقات الائتمان بدون واحدة.

يقوم المعالج بتحليل ونقل بيانات المعاملة ، ثم يرسل المعلومات ذات الصلة إلى البنك المصدر ، ويصرح بتحويل الأموال بين المشتري والبائع.

سيكون لكل شركة هيكل تسعير خاص بها ، لذا فإن ما قد يكون أرخص خيار لشركة ما قد يكون أكثر تكلفة بالنسبة إلى شركة أخرى. يعتمد الخيار الأكثر تكلفة على حجم مبيعاتك والصناعة والحجم النموذجي لمعاملتك.

الإعلانات

ما يجب مراعاته عند الاختيار

لا توجد شركتان متشابهتان ، ومع تطور عملك ، قد تحتاج إلى تبديل مقدمي الخدمة. عند اختيارك ، ضع في اعتبارك:

رسوم شهرية

ستفرض بعض الشركات سعرًا شهريًا ثابتًا لمجرد الوصول إلى خدماتها. إذا كان لديك رسوم شهرية عالية بالإضافة إلى رسوم معالجة الدفع ، فيمكن أن تتراكم هذه التكاليف بسرعة.

رسوم التحويل

سيتقاضى كل معالج رسومًا مقابل كل معاملة تقوم بمعالجتها. تعتمد هذه الرسوم عادةً على مبلغ المعاملة. ستدفع نسبة مئوية من المعاملة بالإضافة إلى رسوم رمزية لكل معاملة تتم معالجتها. تقدم العديد من الشركات رسوم معاملات مخفضة بمجرد وصولك إلى حجم معين من المدفوعات عبر الإنترنت كل شهر.

قد تتقلب أسعار التبادل زائد ولكنها تقدم أسعارًا متوازنة وعادلة. تختلف رسوم التبادل من بطاقة إلى أخرى. كلما زادت قسط البطاقة ، ارتفع معدل التبادل. تتقاضى معالجات بطاقات الائتمان رسومًا صغيرة لتغطية رسوم التبادل.

الحجم في الشهر

قد يؤثر حجم مبيعات بطاقة الائتمان الشهرية بشكل كبير على أسعارك. بعض مقدمي الخدمة مخصصون للتجار ذوي الحجم الكبير ، في حين أن البعض الآخر فعال في أعمال التجارة الإلكترونية التي بدأت للتو. قد يؤثر نوع عملك أيضًا على المخاطر وحجم معالجة بطاقة الائتمان ، مما يحد من اختياراتك.

ميزات نقاط البيع

لا تعد ميزات نقاط البيع (POS) بالضرورة مهمة لأعمال التجارة الإلكترونية ، ولكن بالنسبة لمواقع المتاجر الفعلية مع متجر عبر الإنترنت ، فهي ضرورية لقبول بطاقات الائتمان. لا تقبل جميع معالجات الدفع جميع أنواع بطاقات الائتمان ، لذلك هذا شيء آخر يجب التفكير فيه.

إذا كنت بحاجة إلى نظام POS لمعالجة المعاملات الشخصية ، فتأكد من أنه يوفر كل ما تبحث عنه. هل تريد أن تكون قادرًا على قبول طرق الدفع الأخرى مثل المحافظ الرقمية مثل Apple Pay أو Google Pay أو Amazon Pay؟ هل تريد أن تكون قادرًا على قبول بطاقات الهدايا أو تتبع المخزون بين متجرك الفعلي وموقع التجارة الإلكترونية؟ هذه كلها أشياء يجب التفكير فيها عند تقييم خياراتك.

الإعلانات

انكماش

العقود ليست دائمًا أمرًا سيئًا ، لكنها قد تكون مقيدة. إذا كان عملك في فترة نمو حيث تتغير الظروف بشكل متكرر ، فإن حبس نفسك في عقد قد يعني دفع أكثر مما تحتاجه لمعالجة المدفوعات. قد يعني أيضًا رسوم الإنهاء المبكر إذا قررت كسرها للتبديل إلى مزود آخر.

خدمات الحماية من الاحتيال

يعد الاحتيال على بطاقات الائتمان مصدر قلق كبير لتجار التجزئة ويمكن أن يؤثر سلبًا على أرباحك ووضعك كشركة جديرة بالثقة. انتبه جيدًا لخدمات الحماية من الاحتيال التي تقدمها الشركات - فأنت تريد معالجًا يقوم بالإبلاغ عن المعاملات المحفوفة بالمخاطر ويرفضها. تأكد من أنها متوافقة مع PCI ، مما يضمن بقاء البيانات مشفرة أثناء المعاملة والتخزين.

1. مربع

يعد Square أحد أكثر الخيارات شيوعًا لأنه يقدم برنامج POS مجانيًا ومتجرًا مجانيًا عبر الإنترنت وقارئًا مجانيًا لبطاقات الهاتف المحمول إلى جانب التسعير الثابت. إنها واحدة من أكثر خيارات معالجة بطاقات الائتمان ميسورة التكلفة في السوق اليوم للشركات الصغيرة. يسمح لك برنامج نقاط البيع المجاني بقبول المدفوعات الشخصية إذا لزم الأمر. تتوفر خطط البيع بالتجزئة والمطاعم للشركات التي تحتاج إلى ميزات إضافية.

تكلف معاملات التجارة الإلكترونية 2.9٪ + 30 سنتًا.

الايجابيات

• برنامج POS مجاني وقارئ محمول
• لا توجد رسوم اشتراك شهرية
• لا توجد رسوم امتثال لـ PCI
• لا توجد رسوم إعداد / تنشيط ، ولا توجد رسوم استرداد أو استرداد مدفوعات ، ولا توجد رسوم إنهاء مبكر

سلبيات

• يتوفر دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع فقط لخطط نقاط البيع المدفوعة
• قد تجد بعض الشركات أن التسعير أغلى من نموذج تسعير التبادل الإضافي.
• غير مناسب للتجار المعرضين لمخاطر عالية

2. شريط

يعد التسعير الثابت لـ Stripe ، وهو بديل شهير لـ Square ، جذابًا للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة. يمكنك العثور على مزودي خدمة الدفع برسوم أقل. ومع ذلك ، نظرًا لأنه يفتقر إلى العديد من الرسوم الأخرى ، ويوفر المرونة والعديد من أدوات الدفع الأخرى ، يصعب على العديد من الشركات الصغيرة العثور على شيء أفضل. يتضمن Stripe مجموعة من الميزات ، بما في ذلك الفواتير والفواتير وتحصيل الضرائب.

الإعلانات

تكلف معاملات التجارة الإلكترونية 2.9٪ + 30 سنتًا لكل معاملة. يتم فرض رسوم إضافية على المعاملات الدولية 1٪ بالإضافة إلى 1٪ أخرى لتحويل العملات ، إذا لزم الأمر.

الايجابيات

• لا توجد رسوم إعداد
• لا توجد رسوم اشتراك شهرية
• قبول المدفوعات بأكثر من 135 عملة
• دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني
• أكثر من 450 امتدادًا ومنصة متاحة للتكامل

سلبيات

• لن تعمل بشكل جيد للشركات عالية المخاطر

3. هيلسيم

Helcim هو خيار ممتاز للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى سعر منخفض ولا تريد أي رسوم اشتراك. يضمن هيكل رسوم التبادل بالإضافة إلى خيار فعال من حيث التكلفة ، خاصة للشركات ذات حجم المبيعات المرتفع. يعرض موقع الويب بوضوح معلومات التسعير مع خصومات الحجم. يتم تطبيق هذه تلقائيًا مع زيادة حجم المدفوعات التي تعالجها.

يمكنك الحصول على معدل مخصص بناءً على حجم معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك. متوسط ​​معدل المعاملات عبر الإنترنت هو 2.38٪ بالإضافة إلى 25 سنتًا لكل معاملة.

الايجابيات

• لا توجد رسوم اشتراك شهرية
• لا توجد رسوم إعداد
• لا توجد رسوم إلغاء أو عقود
• لا توجد رسوم امتثال لـ PCI.
• يتضمن أدوات إدارة العملاء وإدارة المخزون
• اشتراك سهل بموافقة عبر الإنترنت

سلبيات

• ليس بالضرورة الخيار الأفضل إذا كنت تعالج أقل من 25000 دولار في مدفوعات بطاقات الائتمان كل شهر
• لن تعمل بشكل جيد مع التجار المعرضين لمخاطر عالية - أولئك الذين هم أكثر عرضة لرد المبالغ المدفوعة أو الاحتيال
• لا تقدم دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• خطة واحدة فقط للاختيار من بينها
• نوع واحد فقط من الأجهزة للأعمال المادية

4. باي بال

يعد PayPal أحد أكثر معالجات الدفع شهرة وسهولة في الاستخدام ، وهو الأنسب للشركات الصغيرة ذات حجم المعاملات المنخفض. استخدمه لقبول جميع بطاقات الائتمان الرئيسية (Visa و Mastercard و Discover و American Express) ومدفوعات بطاقات الخصم عبر تطبيق PayPal Here. يمكنك الحصول على قارئ بطاقات مجاني للأجهزة المحمولة للمعاملات في المتجر أو دفع 79.99 دولارًا لقارئ بطاقات أكثر تقدمًا يسمح للعملاء بإجراء مدفوعات بدون تلامس (انقر للدفع).

يتكامل مع العديد من أنظمة نقاط البيع ، الاتصال المستمر ، Shopify ، و QuickBooks.

الإعلانات

الايجابيات

• إنشاء حساب سهل ومجاني
• لا عقود أو رسوم شهرية
• يمكن للعملاء في المتجر استخدام خيارات الدفع عبر محفظة الهاتف المحمول

سلبيات

• ليست مثالية لحجم المعاملات الكبير
• قد يخضع لعمليات تعليق في حالة الاشتباه في أن حسابك مرتبط بنشاط احتيالي
• لا يوجد دعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

5. ستاكس

تستخدم شركة معالجة بطاقات الائتمان هذه ، المعروفة سابقًا باسم Fattmerchant ، نموذج تسعير العضوية جنبًا إلى جنب مع رسوم المعاملات ذات السعر الثابت. هيكل التسعير هذا هو الأنسب للشركات ذات الحجم الكبير التي من شأنها أن تدفع أكثر من 99 دولارًا شهريًا كنسبة مئوية من هوامش الربح والرسوم المرتبطة بهيكل تسعير التبادل الذي يستخدمه العديد من المنافسين.

يبدأ السعر من 99 دولارًا شهريًا مع رسوم التبادل + 15 سنتًا للشركات التي تعالج ما يصل إلى 500000 دولار سنويًا.

الايجابيات

• لا عقود
• دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• الوظائف الإضافية المتاحة ، مثل التمويل في نفس اليوم والعلامات التجارية المخصصة

سلبيات

• ليس أفضل خيار لمعالجة بطاقات الائتمان للشركات ذات الحجم المنخفض

6. البرسيم

تقدم Clover خدمات معالجة بطاقات الائتمان على أساس الاشتراك ، برسوم تتراوح من 9.95 دولارًا إلى 69.95 دولارًا ، اعتمادًا على خطتك. إنه مثالي للشركات الصغيرة التي تقل قيمتها عن 50000 دولار في معاملات بطاقات الائتمان السنوية.

الايجابيات

• رسوم معالجة بطاقات الائتمان التنافسية
• لا توجد رسوم إنهاء مبكر أو رسوم إلغاء
• 24/7 دعم العملاء متاح

سلبيات

• حدود يومية على التحويلات الفورية
• تعمل نقاط البيع فقط مع Clover ، ولا تعمل مع موفري حساب التاجر الآخرين
• الرسوم الشهرية لكل جهاز

7. PaymentCloud

PaymentCloud هي واحدة من أفضل معالجات بطاقات الائتمان للصناعات عالية المخاطر. لقد كانوا في مجال الأعمال التجارية منذ عام 2015 ويقدمون تكامل API مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية ، بما في ذلك WooCommerce و Wix.

الايجابيات

• مدير حساب مخصص
• خطوه سهله
• الموافقة السريعة على الطلب
• تمويل يوم العمل التالي

سلبيات

• معلومات التسعير غير معروضة على الموقع
• السعر يختلف حسب المخاطر
• قد يتم تحصيل رسوم الإنهاء المبكر

8. المعالجة الوطنية

National Processing هو مزود خدمات تجارية له هيكل تبادل زائد رسوم. إذا كانت عملية عملك لا تقل عن 10000 دولار شهريًا في المدفوعات ولا يمكن للمعالجة الوطنية أن تتفوق على الأسعار الحالية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مكافأة نقدية.

الإعلانات

تقدم National Processing خططًا للمطاعم وتجارة التجزئة والشركات القائمة على الاشتراك والشركات عبر الإنترنت. تبلغ تكلفة خطة التجارة الإلكترونية 9 95 شهريًا مع Exchange Plus إلى 9٪ و 15 سنتًا لكل معاملة. قد تختلف معدلات معالجة بطاقات الائتمان.

تبلغ تكلفة خطة الاشتراك 59 دولارًا شهريًا مع أسعار التبادل + 9 سنتات لكل معاملة. قد تختلف الأسعار. تتم محاسبة خطة الاشتراك بالإضافة إلى 199 دولارًا شهريًا بأسعار Exchange Plus و 5 سنتات لكل معاملة. قد تختلف الأسعار.

الايجابيات

• لا يوجد حد أدنى شهري
• خيارات للتجار المعرضين لمخاطر عالية
• لا عقود أو رسوم إنهاء.
• تشمل جميع الخطط إعادة برمجة مجانية للأجهزة الموجودة وقارئ بطاقات الائتمان المتنقلة للمدفوعات عبر الهاتف المحمول.
• دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

سلبيات

• ليس من السهل العثور على رسوم أخرى ، مثل رسوم الامتثال لـ PCI

9. مستودع الدفع

مستودع الدفع هو موفر حساب تاجر آخر يعمل بهيكل أسعار Exchange Plus. إنه يختلف عن الآخرين في هذه القائمة لأن رسوم المعاملات تعتمد على خطتك بدلاً من الجهاز الذي تستخدمه. يقدم مستودع الدفع ونسخة تجريبية مدتها 90 يومًا ، لذلك إذا قمت بإلغاء حسابك قبل نهاية 90 يومًا ، فستتلقى استرداد رسوم العضوية السنوية.

تتضمن جميع الخطط برمجة مجانية لأي جهاز موجود لديك ومحطة افتراضية مجانية تتيح لك إدخال أرقام بطاقات الائتمان في حالة عدم وجود البطاقة.

تتراوح الأسعار من 79 إلى 199 دولارًا في الشهر. رسوم المعاملات بمعدلات التبادل الإضافي وتتراوح من 7 إلى 15 سنتًا لكل معاملة ، اعتمادًا على خطتك.

الايجابيات

• إعادة برمجة مجانية لجهازك الحالي ، إذا كان لديك واحد
• نسخة تجريبية لمدة 90 يومًا
• محطة افتراضية مجانية
• لا توجد رسوم إلغاء
• دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

سلبيات

• الخطتان السفليتان لهما حدود معالجة قصوى
• لن تعمل لدى التجار المعرضين لمخاطر عالية

10. بيانات Payline

توفر بيانات Payline حسابات التاجر بأسعار تبادل زائد. هناك خطتان للاختيار من بينها ، إحداهما مصممة للأعمال التجارية التقليدية والأخرى لتجار التجارة الإلكترونية. إنه خيار للتجار المعرضين لمخاطر عالية ، مثل الرياضات الخيالية أو التبغ أو منافذ الألعاب عبر الإنترنت.

الإعلانات

تكلف خطط بيانات Payline 20 دولارًا شهريًا بالإضافة إلى 0.4٪ و 20 سنتًا لكل معاملة. يجب أن يكون لديك حد أدنى شهري قدره 25 دولارًا كرسوم معالجة.

الايجابيات

• الشهر الأول مجانًا
• لا توجد عقود طويلة الأجل أو رسوم إلغاء
• لا توجد رسوم امتثال لـ PCI

سلبيات

• الحد الأدنى من المتطلبات الشهرية
• لا يوجد دعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

11. MerchantOne

تقدم MerchantOne أقل رسوم شهرية بين أولئك العاملين في صناعة معالجة بطاقات الائتمان التي تعمل على نموذج الاشتراك. مقابل 6.95 دولارات فقط شهريًا ، يمكنك توقع رسوم معالجة تتراوح من 0.29٪ إلى 1.99٪.

يحصل تجار التجارة الإلكترونية على حق الوصول إلى محطة افتراضية ويمكنهم استخدامها لتلقي مدفوعات ائتمانية أو مدفوعات ACH. يمكنك أيضًا الوصول إلى أكثر من 175 تكاملًا لبطاقة التسوق ، وأزرار الشراء الآن ، وتخزين معلومات بطاقة الائتمان للعملاء ، ولديك خيار إضافة دعم بطاقة الهدايا.

الايجابيات

• مدير حساب مخصص
• رسوم شهرية منخفضة
• الكثير من خيارات الأجهزة لمتاجر الطوب والملاط أيضًا

سلبيات

• لم يتم الكشف عن بعض الرسوم على الإنترنت
• بحاجة للدعوة للحصول على الاقتباس والتسعير
• لا توجد مواد مساعدة عبر الإنترنت

12. Paysafe

Paysafe هي الشركة الأم لشركتي Neteller و Skrill ، وهما شركتان معروفتان بتحويل الأموال الإلكترونية. يتم تضمين التوافق مع PCI بدون رسوم.

الايجابيات

• يدعم المدفوعات النقدية الإلكترونية
• إرسال الفواتير وإجراء المدفوعات المتكررة

سلبيات

• لم يتم الكشف عن معلومات التسعير على الموقع.

13. خدمات التاجر الرئيسية

Flagship Merchant Services عبارة عن حل لمعالجة بطاقات الائتمان يوفر اتفاقية شهرية بدون رسوم إلغاء. الأجهزة متاحة لأولئك الذين يبيعون شخصيًا من خلال Verifone و Clover. تتوفر معدات مجانية إذا وقعت عقدًا مدته ثلاث سنوات ، لكن العديد من أصحاب الأعمال يرغبون في تجنب عقد طويل الأجل ، خاصة في البداية.

الايجابيات

• لا عقود طويلة الأجل
• يمكن الاختيار بين أسعار التبادل الإضافي والرسوم المتدرجة لكل أسعار معاملة
• مدير حساب مخصص

سلبيات

• رسوم الامتثال لـ PCI - تتضمن العديد من المعالجات ذلك
• التسعير غير متوفر على الموقع الرسمي
• خدمة العملاء متاحة فقط خلال ساعات العمل في برمنغهام ، ألاباما

أسئلة وأجوبة

ابدأ بأخذ بطاقات الائتمان اليوم

إذا كنت ترغب في بدء عمل تجاري إلكتروني ، فيجب أن تكون قادرًا على قبول المدفوعات عبر الإنترنت. نأمل أن تساعدك هذه المعلومات حول شركات معالجة بطاقات الائتمان في اختيار الشريك الذي تريده لدعم مشروعك.

الإعلانات