Comment démarrer une entreprise FinTech - Ce que les entrepreneurs doivent savoir lors de la création d'une startup

Nous avons atteint un point où les gens doivent utiliser leurs ordinateurs portables et leurs smartphones pour effectuer leurs routines quotidiennes. Son utilisation s'étend aux paiements et aux opérations bancaires effectués numériquement via des applications. Il permet aux gens de gérer leurs finances personnelles, d'échanger des crypto-monnaies et même d'investir dans des entreprises internationales grâce à la commodité d'une application. Démarrer une entreprise fintech peut vous donner plus d'audience qu'une institution financière traditionnelle.

Avec la pandémie, l'attention s'est encore plus portée sur les paiements numériques. La taille du marché mondial de la fintech a atteint 110,57 milliards de dollars en 2020. Il croît à un TCAC de 20,3 % entre 2021 et 2030 et devrait atteindre 698,48 dollars d'ici 2030. Le taux d'adoption des applications fintech est si rapide que le nombre de startups fintech a triplé au cours des deux dernières années. En 2018, près de 70 % des cadres supérieurs des banques considéraient une collaboration avec des startups fintech comme une opportunité importante pour les banques traditionnelles. Ainsi, il y a également eu une augmentation de la valeur de l'investissement mondial dans la fintech. Il a atteint 226,7 milliards de dollars en 2021.

Si ces chiffres vous impressionnent, laissez-nous discuter de la façon dont vous pouvez compléter votre plan d'affaires de démarrage fintech.

Les startups révolutionnent le secteur des Fintech

Jetons un coup d'œil à certaines entreprises du secteur qui réussissent bien dans leur créneau.

Bande

Stripe traite des paiements en ligne et a augmenté son financement de 478,7 millions de dollars sur neuf tours.

menthe

Mint traite de la gestion des finances personnelles et a augmenté son financement d'environ 31 millions de dollars sur cinq tours.

Robin des Bois

Il traite de l'investissement et du commerce et a augmenté le financement de 539 millions de dollars sur cinq tours.

Coinbase

Coinbase travaille pour l'échange de devises numériques et a augmenté le financement de 225,3 millions de dollars en 8 tours.

Révolution

Il fonctionne comme une "néobanque" et a augmenté son financement de 1,7 milliard de dollars en 7 tours.

Maintenant que nous avons vu les grandes startups fintech qui atteignent de grands sommets avec leurs réussites, examinons les étapes nécessaires pour créer une startup fintech.

Comment créer une start-up fintech ?

Maintenant que vous comprenez à quel point il est viable de démarrer une entreprise de technologie financière, plongeons-nous dans les étapes à suivre pour créer une startup de technologie financière.

Connaître la réglementation

La banque et la fintech sont des secteurs très réglementés. Par conséquent, vous devez être familiarisé avec tous les aspects de cette industrie extrêmement compliquée, y compris les organes directeurs, la législation, les restrictions et les critères.

Le règlement général sur la protection des données (RGPD) couvre toutes les entreprises qui interagissent avec les données des clients. Pour les entreprises du secteur financier, cette politique n'est qu'un début. Les directives anti-blanchiment d'argent (AML), les normes de conformité Know Your Customer (KYC) et le respect de la norme PCI DSS sont des réglementations typiques de la fintech aux États-Unis. De plus, vous devrez peut-être utiliser des méthodes d'authentification conventionnelles telles que les certificats numériques.

Rappelez-vous, partout où il y a de l'argent, il y a des lois et des règlements. Assurez-vous que votre proposition est conforme aux lois en vigueur avant de commencer tout travail afin de garantir que l'argent de vos clients est sécurisé dans votre système et que leurs identités sont sécurisées de manière fiable. Pour garder les problèmes de conformité sous contrôle, préparez-vous à mettre en place des pratiques régulières d'audit légal.

Choisissez votre créneau avec soin

Le besoin de tous les types de logiciels fintech est actuellement en constante augmentation. Cependant, les paiements numériques, la gestion des finances personnelles et le financement alternatif sont les catégories de marché qui connaissent la croissance la plus rapide. L'utilisation de solutions d'investissement a également augmenté de façon spectaculaire.

Voici quelques-uns des nombreux sous-domaines fintech à prendre en compte :

• Gestion des investissements
• Gestion financière personnelle
• Transferts d'argent mondiaux
• Prêts et avances
• Technologies basées sur le bitcoin et la blockchain
• Financement participatif

Votre produit peut cibler un public particulier, comme une nation ou une démographie, en fonction de votre sous-domaine. Il est préférable de démarrer votre entreprise localement, puis de vous développer à l'international.

Établir un avantage concurrentiel

Une fois que vous avez choisi un créneau, recherchez vos concurrents. Une connaissance approfondie du marché et de vos concurrents peut vous aider à identifier une qualité distinctive ou un avantage concurrentiel qui distinguera votre produit des produits similaires déjà sur le marché.

Il peut s'agir d'un tout nouveau produit ciblant un marché étroit (comme les services financiers pour les personnes non bancarisées), ou il peut simplement s'agir d'une mise à niveau d'un service déjà excellent (par exemple, des services bancaires mobiles simples et rapides).

Le potentiel commercial de la fintech est assez large à première vue. Cependant, des entreprises bien connues comme Microsoft et un certain nombre d'entreprises extrêmement lucratives (comme Stripe et Coinbase) dominent le marché. Dans tous les cas, vous devez miser votre idée sur une exécution sans faille si vous voulez réussir dans le secteur de la fintech.

Construisez votre équipe avec les bonnes personnes

L'une des nombreuses exigences pour une entreprise prospère est d'avoir les bonnes personnes dans son équipe. Cependant, il peut être difficile d'attirer des développeurs et d'élargir votre équipe localement, en particulier si votre région dispose d'un petit vivier de talents.

Pour développer une solution utilisable dans un délai limité, votre équipe doit avoir des connaissances à la fois en technologie et en finance. Envisagez de sous-traiter vos tâches de développement à une société de développement de logiciels réputée comme Appinventiv. Votre société de développement partenaire doit avoir fait ses preuves dans la création de solutions de démarrage efficaces.

Ce faisant, vous pourrez réaliser d'importantes économies financières et rediriger votre attention de gestion vers le marketing et le développement de produits.

Prioriser la sécurité des données

Vérifiez la sécurité de votre entreprise ainsi que le cryptage et le stockage en nuage de toutes les données importantes. En tant que startup fintech, cela devrait être votre exigence la plus urgente. Les problèmes de sécurité des Fintech pourraient entraîner la divulgation d'informations sensibles que l'on pourrait exploiter à des fins de vol ou de fraude.

Effectuez des tests approfondis pour inspecter toutes les vulnérabilités afin d'assurer la cybersécurité fintech de premier ordre de votre entreprise. Appliquez la sécurité de la couche de transport (TLS) à toutes les connexions réseau, arrêtez les connexions API non autorisées et utilisez un certificat SSL HTTPS pour sécuriser les informations de vos clients.

Vous pouvez également utiliser une plate-forme cloud comme AWS. Il offre une défense solide contre les attaques DDoS et sauvegarde les données pour revenir en ligne en cas de panne de réseau. Vous devez également mettre en place une authentification en plusieurs étapes côté client et faire en sorte que les utilisateurs utilisent des mots de passe forts qui changent fréquemment.

Obtenir des fonds

Si vos ressources personnelles sont limitées (ce qui est généralement le cas), vous devez d'abord obtenir des investissements externes avant de lancer une entreprise financière. Votre financement de démarrage fintech peut provenir d'amis proches, de votre famille ou d'investisseurs de démarrage. Afin d'obtenir le financement, vous devez passer à l'étape MVP, où vous présenterez votre entreprise à des investisseurs plus expérimentés pour un développement et une expansion futurs.

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Définissez la portée de votre MVP

Le temps le plus court possible entre la création de la première ligne de code et l'intégration de vos premiers utilisateurs devrait être votre priorité absolue en tant qu'entrepreneur en démarrage. Pour ce faire, vous devez définir avec soin la portée de votre MVP (Minimum Viable Product), qui doit être minimale tout en offrant aux utilisateurs suffisamment de fonctionnalités et de capacités pour acquérir une idée de votre entreprise.

Atteindre rapidement le stade MVP vous permet de réduire les coûts, de réduire les délais de mise sur le marché et de commencer à tester et à répondre aux commentaires des utilisateurs beaucoup plus tôt, ce qui améliore naturellement vos chances de succès à long terme.

Lancement de produit et améliorations

Une fois que vous avez fait approuver votre MVP, la prochaine étape consiste à lancer votre produit sur le marché.

Vous ferez face à une concurrence féroce en tant que nouvelle entreprise fintech, mais ne vous laissez pas intimider. Continuez à vous concentrer sur l'amélioration de votre produit pour une meilleure expérience utilisateur et une cybersécurité renforcée.

Même si les clients pensent que votre produit est excellent, vous devez constamment tester de nouveaux concepts pour l'améliorer.

Principales technologies nécessaires à la création d'une startup Fintech

Pour démarrer une entreprise fintech, vous devez être informé des dernières tendances technologiques que vous pouvez intégrer à votre entreprise. Plus la technologie est performante, mieux vous serez en mesure de livrer à vos clients. Voici une liste des technologies de base mais essentielles dont vous aurez besoin pour démarrer votre entreprise Fintech.

Intelligence artificielle

L'IA reconnaît et analyse les données en temps réel, qui recommande ensuite la meilleure ligne de conduite. Pour cette raison, l'IA a plusieurs applications dans la résolution de problèmes financiers. Par exemple, il peut être utilisé pour identifier les activités frauduleuses dans les services bancaires numériques, les assurances, etc.

Chaîne de blocs

La technologie Blockchain vous aidera à créer un produit fintech fiable et transparent. Il produit une série horodatée de données non modifiables que vous ne pouvez pas supprimer. De plus, il économise de manière décentralisée.

La cyber-sécurité

La cybersécurité est une préoccupation majeure pour chaque entreprise fintech. Avant de démarrer une start-up fintech, vous devez être prudent quant à la manière dont vous allez gérer et stocker les données clients sensibles.

Pour réduire les failles de sécurité et le vol de données, votre équipe doit utiliser diverses mesures de sécurité.

Microservices

Une application peut être organisée comme une collection de services connectés à l'aide de microservices. Il crée un système distribué avec une gestion des données décentralisée. Vous pouvez rapidement intégrer toute nouvelle solution dans votre infrastructure.

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Comment Appinventiv peut vous aider à créer votre propre startup Fintech ?

Vous recherchez une société de développement de logiciels financiers pour mettre en œuvre vos idées de startup fintech ? Appinventiv peut vous aider. Nous sommes dans l'industrie du développement de logiciels depuis quelques années et avons eu l'opportunité de créer des solutions numériques pour plusieurs entreprises internationales et entreprises du Fortune 500. Nous travaillons d'abord en écoutant les problèmes de nos clients, puis en orientant nos solutions.

Appinventiv a créé des solutions fintech réussies dans le passé, l'une d'entre elles étant pour Asian Bank. Nous avons concentré nos efforts pour en faire la prochaine grande chose dans le domaine du crédit à la consommation et avons pu créer une application qui a reçu plus de 250 000 téléchargements. Depuis que notre équipe a été en mesure d'identifier et de résoudre les problèmes critiques du processus, l'application a reçu plus de 50 000 transactions de crypto-monnaie à ce jour.

Sur cette note, nous sommes heureux de commencer votre voyage de démarrage d'une entreprise fintech. Nous vous aiderons à transformer votre idée en un projet réussi sans aucun tracas. Alors, contactez-nous dès aujourd'hui !

FAQ

Q. Comment les banques utilisent-elles la fintech ?

R. Les banques utilisent la technologie financière pour simplifier l'accès de leurs clients aux liquidités et au crédit. Les technologies numériques telles que les chatbots, les applications pour smartphones et les algorithmes d'apprentissage automatique sont utilisées pour donner aux clients un accès immédiat à leurs fonds et améliorer l'expérience utilisateur.

Les applications fintech offrent aux clients des plates-formes textuelles et vocales capables d'exécuter de nombreuses fonctions bancaires. De plus, ils peuvent fournir des réponses complètes aux demandes de renseignements et aux demandes. Plusieurs banques ont créé des assistants virtuels alimentés par l'IA pour cette raison.

Q. Les startups fintech remplaceront-elles ou remplaceront-elles les banques ?

A. Par rapport aux institutions financières traditionnelles, les startups fintech offrent un certain nombre d'avantages qui permettent aux opérateurs d'être plus créatifs et de fournir des services à leurs clients plus rapidement et à moindre coût. La fintech a ainsi pu secouer et perturber le secteur des services financiers.

Mais cela ne remplacera probablement pas les banques. L'une des raisons est que les clients ont un niveau de confiance et de loyauté bien plus élevé envers les banques et autres institutions financières bien établies, qui s'est souvent développé au fil des années.

De plus, la coopération entre les banques conventionnelles et les entreprises fintech est très populaire dans le secteur financier. Alors que les entreprises fintech élargissent leur clientèle et acquièrent un accès à une clientèle existante, les banques gagnent en technologie et en nouvelles façons de fournir des services.

Q. Comment créer une start-up fintech ?

A. Si vous envisagez de créer une entreprise fintech, voici les étapes clés que vous devez prendre en compte pour démarrer -

– Connaître la réglementation

– Choisissez votre créneau avec soin

– Établir un avantage concurrentiel

– Construisez votre équipe avec les bonnes personnes

– Prioriser la sécurité des données

– Obtenir des fonds

– Définissez la portée de votre MVP

– Lancement et améliorations du produit