Cómo iniciar una empresa FinTech: lo que los emprendedores deben saber al construir una startup

Hemos llegado a un punto en el que las personas deben usar sus computadoras portátiles y teléfonos inteligentes para realizar sus rutinas diarias. Su uso se extiende a los pagos y operaciones bancarias que se realizan digitalmente a través de aplicaciones. Permite a las personas administrar sus finanzas personales, intercambiar criptomonedas e incluso invertir en negocios internacionales a través de la comodidad de una aplicación. Comenzar una empresa fintech puede brindarle más audiencia que una institución financiera tradicional.

Con la pandemia, la atención se centró aún más en los pagos digitales. El tamaño del mercado global de fintech alcanzó los $110,57 mil millones en 2020. Está creciendo a una CAGR del 20,3 % entre 2021 y 2030 y se prevé que alcance los $698,48 para 2030. La tasa de adopción de las aplicaciones de fintech es tan rápida que la cantidad de nuevas empresas de fintech se ha triplicado en los últimos dos años. En 2018, casi el 70 % de los altos ejecutivos bancarios vieron una colaboración con nuevas empresas fintech como una oportunidad importante para los bancos tradicionales. Por lo tanto, también ha habido un aumento en el valor de la inversión global en fintech. Alcanzó hasta $ 226.7 mil millones en 2021.

Si estos números lo impresionan, permítanos analizar cómo puede completar su plan de negocios de inicio de fintech.

Startups que revolucionan el sector Fintech

Echemos un vistazo a algunas empresas de la industria a las que les está yendo bien en su nicho.

Raya

Stripe se ocupa de los pagos en línea y aumentó la financiación de 478,7 millones de dólares en nueve rondas.

menta

Mint ofertas en gestión de finanzas personales y aumentó la financiación de alrededor de $ 31 millones en cinco rondas.

Robin Hood

Se ocupa de la inversión y el comercio y aumentó la financiación de $ 539 millones en cinco rondas.

base de monedas

Coinbase funciona para el cambio de moneda digital y aumentó la financiación de $225,3 millones en 8 rondas.

revolución

Funciona como un 'neobanco' y obtuvo una financiación de 1700 millones de dólares en 7 rondas.

Ahora que hemos visto las principales empresas emergentes de tecnología financiera que están alcanzando grandes alturas con sus historias de éxito, veamos los pasos necesarios para crear una empresa emergente de tecnología financiera.

¿Cómo construir una startup fintech?

Ahora que comprende cuán viable es iniciar una empresa fintech, profundicemos en los pasos que debe seguir para construir una startup de tecnología financiera.

Conoce la normativa

La banca y la tecnología financiera son sectores altamente regulados. Por lo tanto, debe estar familiarizado con todos los aspectos de esta industria extremadamente complicada, incluidos los órganos rectores, la legislación, las restricciones y los criterios.

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) cubre a todas las empresas que interactúan con los datos de los clientes. Para las empresas del sector financiero, esta política es solo el comienzo. Las pautas contra el lavado de dinero (AML), los estándares de cumplimiento Conozca a su cliente (KYC) y el cumplimiento de PCI DSS son regulaciones típicas de fintech en los EE. UU. Además, es posible que deba utilizar métodos de autenticación convencionales, como certificados digitales.

Recuerde, donde hay dinero, hay leyes y reglamentos. Asegúrese de que su propuesta cumpla con las leyes existentes antes de comenzar cualquier trabajo para garantizar que el dinero de sus clientes esté seguro en su sistema y que sus identidades estén seguras de manera confiable. Para mantener los problemas de cumplimiento bajo control, prepárese para implementar prácticas regulares de auditoría legal.

Elige tu nicho con cuidado

La necesidad de todo tipo de software fintech actualmente está aumentando constantemente. Sin embargo, los pagos digitales, la gestión de finanzas personales y la financiación alternativa son las categorías de mercado de más rápido crecimiento. El uso de soluciones de inversión también ha aumentado dramáticamente.

Estos son algunos de los varios subdominios de fintech a tener en cuenta:

• Gestión de inversiones
• Gestión financiera personal
• Transferencias globales de dinero
• Los préstamos y anticipos
• Tecnologías basadas en Bitcoin y blockchain
• Recaudación de fondos

Su producto puede dirigirse a una audiencia en particular, como una nación o una demografía, según su subdominio. Es preferible comenzar su empresa localmente y luego crecer internacionalmente.

Establecer una ventaja competitiva

Una vez que haya decidido un nicho, investigue a sus competidores. Un conocimiento profundo del mercado y de sus competidores puede ayudarlo a identificar una calidad distintiva o una ventaja competitiva que diferencie su producto de productos similares que ya están en el mercado.

Podría ser un producto completamente nuevo que se dirija a un mercado limitado (como los servicios financieros para los no bancarizados), o podría ser simplemente una actualización de un servicio que ya es excelente (por ejemplo, banca móvil rápida y sencilla).

El potencial de negocio en fintech es bastante amplio a primera vista. Sin embargo, empresas conocidas como Microsoft y una serie de negocios extraordinariamente lucrativos (como Stripe y Coinbase) dominan el mercado. En cualquier caso, debes apostar tu idea por una ejecución impecable si quieres tener éxito en el sector fintech.

Forma tu equipo con las personas adecuadas

Uno de los muchos requisitos para el éxito de una empresa es contar con las personas adecuadas en su equipo. Sin embargo, podría ser difícil atraer desarrolladores y expandir su equipo localmente, particularmente si su área tiene un pequeño grupo de talentos.

Para desarrollar una solución utilizable en un marco de tiempo limitado, su equipo debe tener conocimientos tanto en tecnología como en finanzas. Considere externalizar sus tareas de desarrollo a una empresa de desarrollo de software de confianza como Appinventiv. Su empresa de desarrollo asociada debe tener un historial comprobado de creación de soluciones de inicio efectivas.

Al hacer esto, podrá realizar importantes ahorros financieros y redirigir su atención gerencial hacia el marketing y el desarrollo de productos.

Priorizar la seguridad de los datos

Verifique la seguridad de su negocio junto con el cifrado y el almacenamiento en la nube de todos los datos importantes. Como startup fintech, este debería ser su requisito más urgente. Los problemas de seguridad de Fintech podrían provocar la divulgación de información confidencial que podría explotarse para robo o fraude.

Ejecute pruebas exhaustivas para inspeccionar cualquier vulnerabilidad y garantizar la seguridad cibernética fintech de primer nivel de su empresa. Aplique seguridad de la capa de transporte (TLS) a todas las conexiones de red, detenga las conexiones API no autorizadas y use un certificado HTTPS SSL para proteger la información de sus clientes.

También podría usar una plataforma en la nube como AWS. Ofrece una sólida defensa contra los ataques DDoS y realiza una copia de seguridad de los datos para volver a estar en línea en caso de cortes en la red. También debe implementar la autenticación de varios pasos en el extremo del cliente y hacer que los usuarios usen contraseñas seguras que cambien con frecuencia.

Obtener fondos

Si sus recursos personales son limitados (que normalmente lo son), primero debe asegurar una inversión externa antes de lanzar una empresa financiera. La financiación de su puesta en marcha de fintech puede provenir de amigos cercanos, familiares o inversores iniciales. Para obtener la financiación, debe pasar a la etapa MVP, donde presentará su empresa a inversores más experimentados para el desarrollo y la expansión futuros.

[Lectura adicional: ¿Cómo obtener inversores para sus nuevas aplicaciones móviles?]

Establezca el alcance de su MVP

El tiempo más corto posible entre la creación de la primera línea de código y la incorporación de sus primeros usuarios debe ser su principal prioridad como emprendedor de inicio. Para hacer eso, debe definir cuidadosamente el alcance de su MVP (Producto Mínimo Viable), que debe ser mínimo pero proporcionar a los usuarios suficientes funciones y capacidades para adquirir una idea de su negocio.

Alcanzar rápidamente la etapa MVP le permite reducir costos, reducir el tiempo de comercialización y comenzar a probar y responder a los comentarios de los usuarios mucho antes, todo lo cual mejora naturalmente sus posibilidades de éxito a largo plazo.

Lanzamiento de productos y mejoras.

Una vez que haya obtenido la aprobación de su MVP, el siguiente paso es lanzar su producto al mercado.

Te enfrentarás a una competencia feroz como una nueva empresa de tecnología financiera, pero no te dejes intimidar. Siga concentrándose en mejorar su producto para una mejor experiencia de usuario y una ciberseguridad más sólida.

Incluso si los clientes piensan que su producto es excelente, debe probar constantemente nuevos conceptos para mejorarlo.

Principales tecnologías requeridas para construir una startup Fintech

Para iniciar una empresa fintech, debe estar actualizado sobre las últimas tendencias tecnológicas que puede incorporar a su negocio. Cuanto mejor sea la tecnología, mejor podrá ofrecer a sus clientes. Aquí hay una lista de las tecnologías básicas pero esenciales que necesitará para comenzar con su negocio Fintech.

Inteligencia artificial

AI reconoce y analiza datos en tiempo real, que luego recomienda el mejor curso de acción. Por esta razón, la IA tiene varias aplicaciones para resolver problemas financieros. Por ejemplo, se puede utilizar para identificar actividades fraudulentas en banca digital, seguros, etc.

cadena de bloques

La tecnología Blockchain lo ayudará a crear un producto fintech confiable y transparente. Produce una serie de datos no editables con marca de tiempo que no puede eliminar. Además, ahorra de forma descentralizada.

La seguridad cibernética

La ciberseguridad es una preocupación principal para todas las empresas fintech. Antes de iniciar una startup fintech, debe tener cuidado con la forma en que manejará y almacenará los datos confidenciales de los clientes.

Para reducir las fallas de seguridad y el robo de datos, su equipo debe usar varias medidas de seguridad.

microservicios

Una aplicación se puede organizar como una colección de servicios conectados mediante microservicios. Crea un sistema distribuido con gestión de datos descentralizada. Puede incorporar rápidamente cualquier solución nueva a su infraestructura.

[Lea también: ¿Cómo afectará Fintech a su negocio?]

¿Cómo puede Appinventiv ayudarte a construir tu propia startup Fintech?

¿Está buscando una empresa de desarrollo de software financiero para ejecutar sus ideas de inicio de fintech? Appinventiv puede ayudarte. Hemos estado en la industria del desarrollo de software durante los últimos años y hemos tenido la oportunidad de crear soluciones digitales para múltiples firmas internacionales y compañías Fortune 500. Trabajamos escuchando primero los problemas de nuestros clientes y luego dirigiendo nuestras soluciones.

Appinventiv ha creado soluciones fintech exitosas en el pasado, una de ellas para Asian Bank. Centramos nuestros esfuerzos en convertirlos en la próxima gran novedad en el espacio de financiación al consumo y pudimos seleccionar una aplicación que recibió más de 250 000 descargas. Dado que nuestro equipo pudo identificar y resolver desafíos críticos en el proceso, la aplicación ha recibido más de 50,000 transacciones en criptomonedas hasta la fecha.

En ese sentido, nos complace comenzar su viaje de iniciar una empresa fintech. Le ayudaremos a convertir su idea en un proyecto exitoso sin ningún problema. Entonces, ¡póngase en contacto con nosotros hoy!

preguntas frecuentes

P. ¿Cómo utilizan los bancos las fintech?

R. Los bancos están utilizando tecnología financiera para simplificar el acceso de sus clientes al efectivo y al crédito. Se utilizan tecnologías digitales como chatbots, aplicaciones para teléfonos inteligentes y algoritmos de aprendizaje automático para brindar a los clientes acceso inmediato a sus fondos y mejorar la experiencia del usuario.

Las aplicaciones fintech brindan a los clientes plataformas habilitadas para texto y voz que pueden realizar muchas funciones bancarias. Además, pueden proporcionar respuestas integrales a consultas y solicitudes. Varios bancos han creado asistentes virtuales impulsados ​​por IA por este motivo.

P. ¿Las startups fintech sustituirán o reemplazarán a los bancos?

R. En comparación con las instituciones financieras tradicionales, las nuevas empresas fintech brindan una serie de beneficios que permiten a los operadores ser más creativos y brindar servicios a sus clientes de manera más rápida y económica. Fintech ha podido sacudir y perturbar el sector de los servicios financieros como resultado de esto.

Pero probablemente no reemplace a los bancos. Una de las razones es que los clientes tienen un nivel mucho más alto de confianza y lealtad hacia los bancos y otras instituciones financieras bien establecidas, que con frecuencia se ha desarrollado a lo largo de muchos años.

Además, la cooperación entre bancos convencionales y empresas fintech es muy popular en el sector financiero. Mientras que las empresas fintech amplían su base de clientes y adquieren acceso a una base de clientes existente, los bancos obtienen tecnología y nuevas formas de prestar servicios.

P. ¿Cómo construir una startup fintech?

R. Si planea crear una empresa fintech, a continuación se detallan los pasos clave que debe tener en cuenta para comenzar:

– Conoce la normativa

– Elige tu nicho con cuidado

– Establecer una ventaja competitiva

– Forma tu equipo con las personas adecuadas

– Priorizar la seguridad de los datos

– Obtener fondos

– Establezca el alcance de su MVP

– Lanzamiento de productos y mejoras.