10 tarjetas de crédito para pequeñas empresas para nuevos negocios
Publicado: 2022-02-04¿Qué hace que las tarjetas de crédito en particular sean buenas opciones para los nuevos negocios?
Analizamos las opciones y elegimos tarjetas con beneficios tales como 0% APR durante un año: cuando no tiene que pagar intereses, eso le brinda un mayor poder adquisitivo.
También le ofrecemos opciones de tarjetas de crédito para pequeñas empresas con buenas tasas de devolución de efectivo y/o puntos o créditos de estado de cuenta que puede ganar poco después de abrir la cuenta.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial para iniciar un negocio?
No debe usar una tarjeta personal para gastos comerciales. Pero es su buen puntaje de crédito personal lo que aparece en una verificación de crédito personal lo que abre la puerta a las aprobaciones de tarjetas de crédito comerciales.
Incluso si tiene un mal historial de crédito personal, un emisor de tarjeta de crédito aprobará su tarjeta de crédito comercial si proporciona una garantía personal en forma de depósito. Si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente, que demuestre sus recursos financieros, será aprobado para tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
Las 10 mejores tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes
Hay más detalles para que aprendas sobre cada tarjeta de crédito comercial que hemos elegido. En los listados y descripciones que siguen, hemos anotado las características clave que el propietario de un negocio puede valorar.
Entonces, si se pregunta por qué debo obtener una tarjeta de crédito comercial, aquí hay algunas razones. Al usar una tarjeta para las compras comerciales diarias y tener un buen historial de pagos, estará construyendo crédito comercial. Cuando construye crédito comercial, estará construyendo su historial crediticio. Eso mejorará sus posibilidades de ser aprobado para préstamos comerciales en el futuro y también aumentará el límite de crédito en su tarjeta.
Si aún se pregunta qué son las tarjetas de crédito comerciales, asegúrese de averiguar qué son y qué pueden hacer por su empresa antes de solicitar una.
Estas son nuestras mejores opciones para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas:
1. Tarjeta de crédito American Express Blue Business Cash
Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en compras comerciales combinadas de hasta $50,000. Hay tarjetas gratuitas para empleados con la Blue Business Cash Card de American Express, y usted establece un límite de gasto preestablecido en esas tarjetas. Todas las compras elegibles, las suyas y las de los empleados, cuentan para los $50,000.
- Ofertas para Startups: Obtendrá un crédito de $500 después de gastar $5,000 (y pagar compras elegibles) en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
- Tarifas anuales: $0
- APR introductorio: 0 % durante 12 meses, luego 13,24 a 19,24 % después del año de aniversario de la cuenta.
2. Tarjeta American Express Blue Business Platino
Obtendrá 150,000 puntos de recompensa después de gastar $15,000 en los primeros 3 meses con The Business Platinum Card de American Express. La tarjeta platino de American Express no tiene cuota anual.
Compare esto con la tarjeta American Express Business Gold, que le otorga 80,000 puntos de recompensa después de gastar 10,000 en los primeros 3 meses. La tarjeta American Express Business Gold tiene una tarifa anual (canjear recompensas para pagar) de $295.
O la tarjeta de crédito American Express Blue Business Plus (quizás una mejor opción. Las tarjetas de crédito Blue Business Plus otorgan 15 000 puntos de recompensa después de gastar $3000 en los primeros 3 meses y el doble de puntos anualmente en los primeros $50 000 gastados.
- Ofertas para Startups: puntos de recompensa vinculados a los gastos en los primeros tres meses.
- Tarifa anual: $0
- APR introductorio: 0 % durante 12 meses, luego 14,24 a 22,24 % (igual que Gold)
3. Tarjeta de crédito comercial ilimitada de Chase Ink
Obtendrá un 1,5% de reembolso en efectivo en las compras elegibles para su negocio con la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited: Cash Back | Perseguir. El monto en dólares de los gastos es ilimitado para calificar para el reembolso en efectivo; otras tarjetas de crédito comerciales pueden establecer límites de devolución de efectivo. Con la membresía de su tarjeta, será elegible para el programa Chase Ultimate Rewards.
- Ofertas para empresas emergentes: obtendrá un reembolso de $ 750 después de gastar $ 7,500 en 3 meses. Puede ganar los $750 nuevamente gastando $7,500 en los siguientes 3 meses.
- Tarifa anual: $0
- APR introductorio: 0 % durante 12 meses, luego 13,24 a 19,24 % (basado en la solvencia determinada por los pagos oportunos).
4. Crédito en efectivo de Chase Ink Business
Chase Ink Business Cash Credit le ofrece el mismo gasto de $7,500, obtenga un crédito de $750 que Chase Business Unlimited. También ofrece un enorme 5% sobre $25,000 en compras combinadas en tiendas de artículos de oficina, compras de teléfonos inalámbricos, servicios telefónicos y costos de Internet/cable. Los propietarios de pequeñas empresas que gastan mucho en suministros de oficina dicen que esta es una de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
Si le gustan las recompensas adicionales, consulte la tarjeta de crédito preferida de Chase Ink Business. La tarjeta de crédito preferida de Ink Business otorga 100 000 puntos de bonificación después de gastar $15 000 en categorías comerciales clave en los primeros 3 meses.
- Ofertas para Startups: gaste $ 7,500, obtenga $ 750 de vuelta, dos veces.
- Tarifa anual: $0
- APR introductorio: 0 por 12 meses, luego 13.24 a 19.24%
5. Capital One Spark Cash Plus
Obtendrá un reembolso ilimitado del 2 % en todas las categorías comerciales seleccionadas con la tarjeta Capital One. Para calificar para esta tarjeta, su puntaje de crédito personal y su historial de crédito deben ser excelentes. Si su historial de crédito no está a la altura, eche un vistazo a Capital One Spark Classic for Business.
- Ofertas para Startups: bono de $1,000 en apertura de cuenta.
- Cuota Anual: $150
- APR introductorio: su saldo debe pagarse en su totalidad mensualmente
6. Tarjeta de crédito Amazon Business Prime
La tarjeta de crédito Amazon Business ofrece un generoso reembolso en todas las compras en Amazon. Para las empresas emergentes, equipando un negocio, puede realizar todas sus compras en Amazon y disfrutar del envío gratuito.
- Ofertas para Startups: 5% de reembolso en efectivo en todas las compras de Amazon, más 2% de reembolso en efectivo en restaurantes.
- Tarifa anual: $0
- APR introductorio: 14.24 a 22.24%
7. Tarjeta de crédito Discover IT
La tarjeta Discover IT también ofrece un reembolso del 5% en todas las compras de Amazon y ofrece un generoso reembolso en efectivo en las compras de gasolina.
- Ofertas para Startups: 5% de reembolso en efectivo en Amazon, más 5% de reembolso en efectivo en compras de gasolina. Al pagar en línea a través del portal de Pay Pal, puede ganar un 5% en otras compras cuando elige pagar con la tarjeta Discover.
- Tarifa anual: $0
- APR introductorio: 11.99 a 22.99%
8.Tarjeta Master Card World Elite de US Bank Triple Cash Rewards
Con esta tarjeta no hay cargos por transacciones en el extranjero. La tarjeta US Bank Triple Cash Rewards World Elite tiene otras ofertas, consulte a continuación: