Cloud computing en la banca: Todo lo que necesitas saber antes de pasarte a la nube

Según una encuesta realizada por O'Reilly, la adopción de la nube está aumentando en todas las industrias a un ritmo constante, con más del 90 % de las organizaciones que utilizan tecnología de computación en la nube. El crecimiento en la tasa de adopción es evidente en la encuesta del año pasado que informó que el 88 % de las organizaciones utilizan la nube en todo el mundo. Ahora, mientras que las industrias han comenzado a depender de los servicios en la nube para sus variadas necesidades operativas y de datos, hay una industria que se está tomando su tiempo para adoptar la idea en un nivel holístico: la banca.

Dado que los bancos y las instituciones financieras se toman el tiempo para verificar todos los aspectos de la nube desde el punto de vista de la seguridad y la privacidad, la computación en la nube en la banca se está moviendo a una velocidad excesivamente cautelosa.

Sin embargo, si hay algo que COVID-19 nos ha enseñado, es el hecho de que los consumidores necesitan servicios al alcance de la mano sin visitar una tienda física, ya sea comprando comestibles en línea o administrando su banca de extremo a extremo. necesidades. A la luz de esto, los bancos, por muy lentos que sean en la adopción de la infraestructura de TI en la nube y la virtualización de la computación en la nube , saben que su versión 2030 será muy diferente de lo que parece ahora. Y que necesitan implementar estrategias hoy para prepararse para su yo futuro.

Sabemos que los servicios en la nube para los bancos jugarán un papel importante en esta transición . Así es cómo.

Beneficios de la computación en la nube para los bancos

Con los bancos dando un paso cauteloso pero constante hacia la infraestructura de TI en la nube , es importante destacar los beneficios de la computación en la nube en el sector bancario .

Mejor seguridad de datos

Con un software que se actualiza con frecuencia, la computación en la nube para bancos demuestra ser un enfoque que prioriza la seguridad para las operaciones de un banco. Sin embargo, para garantizar que se cumpla la intención, es muy importante elegir un servicio de computación en la nube que cumpla con los siguientes criterios:

• Cumplimiento y certificaciones
• Rendimiento y fiabilidad
• Inclusión de tecnología de próxima generación
• Soporte de migración
• soporte de servicio 24 * 7

Costo de infraestructura reducido

No existen estadísticas fijas, pero la dependencia de los bancos de los sistemas locales sigue siendo un fenómeno global. Ahora, si bien a través de esta confianza pueden proteger los datos de los usuarios, un gran problema es la adaptabilidad de nivel complejo a los cambios a nivel de organización. Cualquier cambio en la infraestructura de TI , la gestión de la carga de trabajo, etc. requiere tiempo, un tiempo que conduce a un tiempo de inactividad masivo por parte del cliente.

Al adoptar los servicios en la nube para los bancos , los cambios en la infraestructura de TI se vuelven más manejables, mientras que pueden escalar sus ofertas de forma inmediata.

Mayor eficiencia operativa

El entorno de la nube aumenta la eficiencia de una institución bancaria por múltiples. Al alojar sus servicios en la nube, los bancos pueden disfrutar de beneficios como:

• Control de calidad
• Recuperación de desastres
• Flexibilidad
• Prevención de pérdidas
• Gestión de riesgos

Al alojar portales bancarios en la nube, las instituciones pueden concentrarse en reducir sus gastos fijos y variables con una garantía de tiempo de actividad del 99 %.

Acceso a aplicaciones de software

La computación en la nube en la banca brinda a las instituciones acceso a aplicaciones de software CRM y ERP que están diseñadas para mejorar las relaciones con los clientes y la experiencia de los empleados. Dado que estas aplicaciones son parte del modelo SaaS , los bancos tienen control total sobre ellas en términos de qué datos ingresan y el alcance de la personalización.

Contribuye a la continuidad del negocio

A través de la computación en la nube, las firmas bancarias obtienen mayores niveles de tolerancia a fallas, protección de datos y recuperación ante desastres . Además, la computación en la nube proporciona un nivel masivo de redundancia y respaldo a bajo costo. La tecnología brinda a las instituciones bancarias todos los ingredientes para que esté preparada para el futuro.

Dado que la nube está bajo demanda, la inversión en infraestructura se minimiza, lo que a su vez reduce el tiempo de configuración. Todo esto reduce el ciclo de desarrollo de nuevos productos, lo que conduce a una mayor eficiencia y una respuesta más rápida al cliente.

Pago basado en el uso

Para una institución tan tradicional como la banca, el miedo con la tecnología está demasiado arraigado. Entonces, cuando se trata de adoptar nuevas tecnologías, la nube les da la libertad de adoptar el servicio en un modelo de pago por uso.

TI verde

Transferir los servicios bancarios a la nube reduce el consumo de energía y la huella de carbono. También lleva a minimizar el tiempo de inactividad, lo que hace que la utilización de la potencia informática sea extremadamente eficiente.

Ahora que hemos analizado los evidentes beneficios de la computación en la nube para los servicios financieros , es hora de elegir los mejores servicios en la nube para los bancos.

Elegir el mejor modelo de computación en la nube para servicios financieros

La nube brinda a los bancos la opción de pasar de un modelo intensivo en capital a un enfoque comercial flexible que reduce el costo operativo, al tiempo que mantiene la seguridad de los datos como la máxima prioridad. Sin embargo, la clave para un proceso exitoso de desarrollo e integración en la nube radica en seleccionar el modelo de computación en la nube adecuado.

En la nube para los ecosistemas bancarios, hay tres tipos principales de servicios de computación en la nube entre los que los institutos eligen:

Modelos de servicios en la nube:

SaaS : el tipo de nube consiste en software comercial y sus datos relacionados, a los que los usuarios pueden acceder a través de sus navegadores web. Los casos de uso empresarial que se pueden alojar en SaaS pueden incluir la gestión de relaciones con los clientes , la facturación, la contabilidad, la gestión de la mesa de servicio y la gestión de contenido.

PaaS : este tipo de nube se centra en proporcionar una plataforma completa para el desarrollo y las pruebas de interfaces, aplicaciones y bases de datos. Permite a los bancos optimizar el desarrollo y reducir los costos de TI y la necesidad de hardware y software.

IaaS : en lugar de comprar el software, los centros de datos y los servidores, este modelo en la nube permite a los bancos utilizar estos recursos en un modelo subcontratado.

[ Lea también : IaaS vs. PaaS ]

Modelos de implementación en la nube:

Nube privada : este tipo de infraestructura en la nube se opera para un banco específico. Normalmente lo gestiona el propio banco o un tercero que trabaja en el local. Por lo general, se recomienda a los bancos que alojen sus servicios en una nube privada, ya que les brinda un mayor control y una mayor flexibilidad. Una nube privada también minimiza el riesgo de violación de la seguridad, ya que se implementa dentro del firewall de la organización.

Nube pública : esta infraestructura está abierta para que la comparta toda la industria bancaria y es propiedad de la organización que vende los servicios en la nube. Los bancos pueden optar por la nube pública si buscan economías de escala.

Nube híbrida : esta infraestructura se compone de nubes públicas y privadas que funcionan para su caso de uso comercial individual.

Modelos operativos en la nube:

Cautivos virtuales : bajo este modelo, hay un grupo dedicado de centros y recursos para ayudar a los bancos con sus operaciones en la nube, disponibles bajo demanda.

Aumento de personal : en este modelo, los bancos obtienen experiencia en la nube al contratar personas con el conjunto de habilidades adecuado. El equipo está alojado internamente y permite una mayor flexibilidad a la hora de satisfacer las demandas en tiempo real.

Proveedores de subcontratación : este enfoque utiliza instalaciones y personas en el extranjero para administrar las operaciones en la nube. Las personas y las instalaciones, bajo este modelo, generalmente atienden a múltiples bancos.

Estos eran los diferentes modelos de nube disponibles para una institución bancaria. Ahora, entendemos que elegir entre ellos puede ser difícil para la estrategia de nube por primera vez. Permítanos hacérselo fácil. Estas son las opciones de nube con las que generalmente trabajamos cuando escalamos digitalmente una marca BFSI.

Los modelos en la nube en los que confía Appinventiv

Para el procesamiento de pagos móviles: mientras que los grandes bancos procesan sus propias tarjetas de débito y crédito, confiamos en las soluciones en la nube de Visa, MasterCard y Stripe para nuestros clientes emergentes de BFSI. Además de una fácil integración, brindan a las instituciones financieras experiencia especializada en seguridad y detección de fraude .

Para la gestión de las relaciones con los clientes: la mayoría de las instituciones bancarias luchan con el marketing. Muy pocos bancos saben lo que quieren sus clientes o si sus servicios están alineados con las necesidades de sus clientes. Algunos de los proveedores de nube en los que confiamos para este propósito son Salesforce, Mailchimp, Zendesk, etc. Todos juntos están emergiendo rápidamente como proveedores de nube para CRM y ventas.

Para la banca central: si bien las instituciones financieras de gran escala tienen su sistema bancario central, no siempre es el caso de las cooperativas de ahorro y crédito o los bancos pequeños. Para ellos, lo mejor es elegir un proveedor de servicios de banca en la nube llave en mano que ofrezca funciones como banca en línea, líneas de cajero, etc.
Los proveedores de servicios en la nube en los que confiamos para este caso de uso son Jack Henry & Associates, Trident, FSI y Fiserv.

Para la gestión de recursos humanos: varios bancos están considerando HRM basados ​​en la nube que ofrecen software para la nómina, la gestión del talento, etc. Las opciones populares para este caso de uso pueden ser SAP/SuccessFactors, Workforce Now, Darwinbox, PeopleStrong y Oracle HCM.

Para IaaS: A raíz de los costos crecientes de los centros de datos, los bancos eligen trasladar sus actividades de desarrollo y prueba de aplicaciones al modelo de infraestructura como servicio. Se sabe que los proveedores de IaaS brindan actualizaciones de software oportunas y hardware rentable, lo que facilita que los bancos actualicen sus ofertas digitales. Algunas de las plataformas en las que confiamos en el sector IaaS serían Amazon Web Services, Google Cloud Platform, Microsoft Azure, etc.

Ahora, independientemente del modelo de nube que termine eligiendo para su banco, existen algunos desafíos inherentes a la adopción de la nube en la banca. Comprender cuáles son no solo lo ayudará a elegir el mejor modelo, sino que también lo ayudará a adoptar los servicios en la nube con más confianza.

Desafíos de la adopción de la nube en los bancos

Hay una serie de obstáculos que se interponen entre los bancos y sus iniciativas de adopción de la nube. Veamos algunos de los desafíos clave.

Latencia

La distancia física entre un centro de datos y el proveedor de servicios en la nube puede afectar el rendimiento al presentar problemas de latencia. Esta latencia puede provocar un retraso en las actividades bancarias principales, como la autorización de la tarjeta.
Además de la diferencia en los puntos geográficos, cambiar los sistemas del centro de datos al entorno de la nube también puede generar una latencia adicional.

Residencia de datos

Cuando los datos se alojan en la nube, surgen varios problemas de "propiedad de los datos". El cumplimiento normativo se suma a este problema, ya que varias instituciones financieras enfrentan límites impuestos por el gobierno sobre dónde pueden almacenar los datos.

Resiliencia

Aunque las instancias de interrupción son mucho menores y están más extendidas que los entornos de TI tradicionales, sucede. Ahora, a diferencia de las interrupciones de TI tradicionales, el impacto de las interrupciones en la nube es mucho más generalizado, ya que los bancos enfrentan la probabilidad de una violación de seguridad de datos de alto nivel y un tiempo de inactividad que está fuera de su control para administrar en tiempo real.

Adopte la tecnología en la nube con Appinventiv

Appinventiv ha estado ayudando a la industria de BFSI a reducir los riesgos y aumentar los beneficios a través de la integración de las estrategias de transformación de la nube más adecuadas. Ayudamos a los bancos a abordar la migración a la nube en un módulo por módulos, lo que garantiza la reducción de los riesgos de transición, mientras les brindamos el espacio para presenciar las muchas ventajas de la computación en la nube de una manera rentable.

Nuestro enfoque basado en la nube permite la transformación a escala y velocidad, lo que ayuda a las empresas a impulsar la colaboración y la agilidad. Podemos ayudarlo a adoptar el entorno digital ágil colocándolo en la nube. Póngase en contacto con nuestro equipo de expertos en la nube hoy mismo .