¿Puede un corredor de préstamos comerciales ayudarlo a asegurar el financiamiento?

Los corredores de préstamos comerciales no le prestan el dinero para su pequeña empresa. Actúan como intermediarios entre usted y el préstamo comercial que necesita.

¿Qué es un corredor de préstamos comerciales?

Un corredor de confianza lo conectará con los prestamistas con los que tiene asociaciones. Un buen corredor de préstamos comerciales se especializa y se ocupa de tipos específicos de financiamiento para pequeñas empresas.

¿Qué hace un corredor de préstamos comerciales?

Los corredores de préstamos para pequeñas empresas conectan a los propietarios de pequeñas empresas con inversores y prestamistas externos. Los corredores de préstamos comerciales pueden ayudarlo a solicitar y clasificar los requisitos de elegibilidad para este tipo de financiamiento comercial.

Hay varios tipos diferentes de prestamistas para elegir.

Tipos de corredores de préstamos comerciales

La mayoría de los corredores de préstamos se especializan. La idea es verificar primero sus opciones y luego elegir entre los prestamistas potenciales en ese campo.

Aquí hay una lista para obtener el mejor corredor de préstamos comerciales.

Corredor de adelantos en efectivo para comerciantes

El dueño de una tienda debe tener cuidado con estos. Son una de las opciones de préstamos comerciales más caras. Un anticipo de efectivo comercial le ofrece el dinero. Usted paga el monto del préstamo con el tiempo como un porcentaje de los recibos. Este tipo de corredor de préstamos trabaja para encontrarle un prestamista.

Corredor de préstamos comerciales

Estos corredores de préstamos comerciales pueden brindarle diferentes opciones cuando necesite préstamos para pequeñas empresas. Entienden los diversos productos.

Corredores de Financiamiento de Equipos

Estos son corredores acreditados que entienden los entresijos de los préstamos para equipos. Saben qué tipo de garantía requiere este tipo de financiación.

Corredores de préstamos para empresas emergentes

Muchos prestamistas tienen requisitos que dificultan que las nuevas empresas obtengan financiamiento. Estos corredores se especializan en la parte del proceso de solicitud que se ocupa del tiempo en los requisitos comerciales.

Corredores de factoraje de facturas

Este tipo de financiamiento para pequeñas empresas consiste en vender sus facturas a una empresa de factoraje. Obtienes el efectivo y ellos cobran una tarifa por cobrar el dinero. Un corredor de préstamos comerciales trabaja para ayudarlo a encontrar los mejores términos.

¿Debe utilizar un corredor de préstamos para pequeñas empresas?

Incluso las empresas establecidas pueden tener problemas de flujo de efectivo y financiamiento. Dirigir el día a día de cualquier empresa puede dejar poco tiempo para clasificar los productos de préstamo.

Los corredores de préstamos comerciales pueden ayudar. Estos son algunos de los pros y los contras de esta opción de financiación.

Ventajas:

• Un empresario puede obtener excelentes tasas en una variedad de préstamos comerciales. El proceso de solicitud a través de un corredor va directamente a diferentes prestamistas.
• La mayoría de los corredores de préstamos comerciales tienen un excelente conocimiento del mercado. Entienden todos los diferentes términos y cómo se aplican cosas como un puntaje de crédito personal en el proceso de solicitud.
• Obtiene aprobaciones y suscripción más rápidas sobre el monto del préstamo. Un corredor basado en Internet que utiliza un prestamista en línea puede acelerar la solicitud de préstamo comercial.

Contras:

• Los servicios de un corredor no son gratuitos. Estas opciones de financiación pueden costar entre un 5 % y un 15 % como porcentaje del préstamo total
• Las ofertas de préstamo que recibe pueden ser del proveedor de servicios favorito de un corredor. Podrían tratar de convencerlo y proporcionarle fondos de un prestamista en particular.
• Debe tener cuidado para evitar los malos prestamistas. Asegúrese de buscar los índices de aprobación de los clientes. No dude en preguntar cuántos prestamistas comerciales diferentes verán una solicitud para sus préstamos a corto plazo. Tenga cuidado con los corredores que no tienen información de contacto en línea. Y los que no tienen políticas de privacidad claras sobre lo que hacen con su información personal.

¿Cuándo debe usar un corredor de préstamos comerciales?

Estos tipos de préstamos son excelentes para las pequeñas empresas que buscan expandirse o superar un déficit financiero inesperado. Estos son excelentes para los propietarios de empresas emergentes que no tienen experiencia en el llenado de solicitudes de préstamo. Algunos empresarios simplemente no quieren perder el tiempo revisando ciertos préstamos.

¿Cuánto cobran los corredores de préstamos para pequeñas empresas?

La mayoría de los corredores que trabajan en un mercado de préstamos comerciales cobrarán alrededor del 1% del préstamo. Hay una amplia variación, sin embargo. Algunos prestamistas pueden cobrar hasta un 17%.

Cómo elegir un corredor de préstamos comerciales

Elegir el corredor correcto es más fácil cuando tiene algunos pasos a seguir:

1. Deben tener experiencia de una institución financiera yo en la industria.
2. Revise algunas opciones cuando busque elegir uno de estos prestamistas. Manténgase alejado de los que intentan cobrarle tarifas por adelantado.
3. Deben tener un sitio web con clientes anteriores a los que puedas contactar. Además, deberían poder decirle cuál será el costo exacto de su préstamo.
4. Puede consultar su calificación en un lugar como Better Business Bureau. Un buen corredor también tiene una red de prestamistas. Estos pueden incluir a todos, desde bancos hasta prestamistas privados.
5. Deben poder discutir las ventajas y desventajas de cada tipo de préstamo. Un buen candidato sabe cómo encaja la situación crediticia de su empresa con las industrias y las tasas. Además, querrán ver al menos algunas de sus credenciales financieras antes de continuar.
6. Deberían poder ayudarlo con todos los detalles, incluida la documentación del préstamo.
7. Deben estar en buenos términos con las asociaciones financieras nacionales y locales.
8. Incluso puede hacer preguntas directas como con cuántos prestamistas tienen asociaciones. Recuerda que son candidatos para tu negocio.

Banderas rojas del corredor de préstamos para pequeñas empresas

Los corredores de préstamos para pequeñas empresas son buenos y malos. Es más o menos lo mismo que en cualquier otra industria. Aquí hay algunas señales de alerta que debe buscar cuando esté clasificando a través de estos prestamistas.

No hay letra pequeña en línea

Un corredor legítimo debe incluir toda la información y divulgaciones legales como políticas de privacidad, condiciones y términos. Ese tipo de información debería estar en su sitio web. O debe estar documentado en algún lugar donde pueda leerlo.

El corredor no proporcionará todos los detalles

Si el corredor que está buscando no proporciona toda la información sobre el cronograma de amortización y los términos del préstamo, no son creíbles. Eso incluye los honorarios.

No verificar su puntaje de crédito

Por lo general, algo está mal si un corredor de préstamos no quiere echar un vistazo a su puntaje de crédito. Deberían querer tener toda la información para tomar una decisión sensata. Eso debería incluir una extracción de crédito suave e incluso una mirada a sus ingresos anuales. No verificar su crédito debería ser una bandera roja inicial.

Ofreciendo tarifas poco realistas

Tenga cuidado si le ofrecen algo como una tasa de interés muy baja durante un período de tiempo específico. Verificar la tasa de porcentaje anual puede ser una forma de detectar números poco realistas.

Si no está convencido de que un corredor de préstamos para pequeñas empresas sea adecuado para usted, existen otras opciones. Tómese el tiempo para tomar una decisión informada que incluya considerar las siguientes opciones.

Alternativas a los corredores de préstamos comerciales

Si tiene su propio negocio, es posible que desee buscar alternativas a los corredores de préstamos comerciales. Recuerde, si puede calificar, las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen buenas tasas. Pero un puntaje de crédito malo puede reducir sus opciones. Aquí hay algunas opciones que tiene más allá de los corredores de préstamos comerciales.

• Las subvenciones comerciales ofrecen financiación gratuita. Un experto en negocios sabe que estos están disponibles en los gobiernos locales, estatales y federales. Los criterios de elegibilidad son bastante estrictos. Puedes comenzar tu búsqueda aquí.
• Los prestamistas en línea son otra opción si no le importa el hecho de que los costos de los préstamos suelen ser altos. Por lo general, ofrecen un proceso de solicitud simplificado. Y algunos pueden tener el dinero en su cuenta bancaria comercial en tan solo 24 horas.
• Una plataforma de crowdfunding de capital es otra opción en línea. Deberá armar una campaña de crowdfunding de capital con esta ruta.

Recuerde que cuando utilice cualquiera de estos prestamistas alternativos, deberá tener cuidado con las señales de alerta. Estos pueden comprometer la protección financiera que obtendrá de otra manera.

Los que debe tener cuidado no tienen un rastro de papel. Como una presencia en las redes sociales y reseñas auténticas de los clientes.

Tenga cuidado con los que quieren que usted pida prestado una cantidad mayor de lo que necesita. Una de las señales de alerta más importantes es un prestamista que quiere que firme un acuerdo antes de que se sienta cómodo con el cronograma de pagos y los términos del contrato.

¿Debe utilizar un corredor para obtener un préstamo de la SBA?

La administración de pequeñas empresas ofrece préstamos de la SBA. Se especializan en establecer las pautas para estos préstamos mientras reducen el riesgo del prestamista al mismo tiempo. Algunos corredores de préstamos como SBG, se especializan en estos. Los corredores como este pueden guiarlo a través del proceso y tienen tiempos de solicitud rápidos.

¿Vale la pena usar un corredor de préstamos comerciales?

Tratar de clasificar sus opciones de financiamiento como propietario de una pequeña empresa puede ser abrumador. El corredor de préstamos comerciales puede ser el intermediario que está buscando entre su empresa y los prestamistas.

Recuerda que algunos cobran tasas. Sin embargo, los prestamistas que otorgan el préstamo les pagan a los corredores de préstamos más creíbles.

Estos corredores de préstamos son útiles si no tiene tiempo para encontrar financiamiento usted mismo.

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Imagen: Elementos Envato