هل يمكن لوسيط قرض الأعمال مساعدتك على تأمين التمويل؟

وسطاء قروض الأعمال لا يقرضونك المال لمشروعك الصغير. إنهم يتصرفون كوسطاء بينك وبين القرض التجاري الذي تحتاجه.

ما هو وسيط قرض الأعمال؟

سيقوم الوسيط ذو السمعة الطيبة بتوصيلك بالمقرضين الذين لديهم شراكات معهم. يتخصص وسيط قروض الأعمال الجيد ، ويهتمون بأنواع معينة من تمويل الأعمال الصغيرة.

ماذا يفعل وسيط قرض الأعمال؟

يقوم وسطاء قروض الأعمال الصغيرة بمطابقة أصحاب الأعمال الصغيرة مع المستثمرين والمقرضين من الأطراف الثالثة. يمكن لوسطاء القروض التجارية مساعدتك في التقديم والفرز من خلال متطلبات الأهلية لهذا النوع من تمويل الأعمال.

هناك عدة أنواع مختلفة من المقرضين للاختيار من بينها.

أنواع وسطاء قروض الأعمال

معظم وسطاء القروض متخصصون. الفكرة هي التحقق من خياراتك أولاً ثم الاختيار من بين المقرضين المحتملين في هذا المجال.

إليك قائمة لسحب أفضل وسيط قروض تجارية.

وسيط السلفة النقدية التجارية

يحتاج صاحب المتجر إلى توخي الحذر مع هذه. إنها واحدة من أكثر خيارات القروض التجارية تكلفة. سلفة نقدية للتاجر تقدم لك المال. تقوم بسداد مبلغ القرض مرة أخرى بمرور الوقت كنسبة مئوية من الإيصالات. يعمل هذا النوع من سمسار القروض لإيجاد مقرض لك.

وسيط قرض تجاري

يمكن لوسطاء قروض الأعمال تزويدك بخيارات مختلفة عندما تحتاج إلى قروض تجارية صغيرة. يفهمون المنتجات المختلفة.

وسطاء تمويل المعدات

هؤلاء هم الوسطاء ذوو السمعة الطيبة الذين يفهمون خصوصيات وعموميات قروض المعدات. إنهم يعرفون نوع الضمان الذي يتطلبه هذا النوع من التمويل.

وسطاء قرض بدء التشغيل للأعمال

العديد من المقرضين لديهم متطلبات تجعل من الصعب على الشركات الناشئة الحصول على التمويل. يتخصص هؤلاء الوسطاء في جزء من عملية تقديم الطلبات الذي يتعامل مع الوقت في متطلبات العمل.

وسطاء عوملة الفواتير

يتضمن هذا النوع من تمويل الأعمال الصغيرة بيع فواتيرك لشركة التخصيم. تحصل على النقود ويحصلون على رسوم لتحصيل الأموال. يعمل وسيط قروض الأعمال لمساعدتك في العثور على أفضل الشروط لك.

هل يجب عليك استخدام وسيط قروض الأعمال الصغيرة؟

حتى الشركات القائمة يمكن أن تعاني من مشاكل في التدفق النقدي والتمويل. يمكن أن يؤدي تشغيل الأعمال اليومية لأي مؤسسة إلى ترك القليل من الوقت لفرز منتجات القروض.

يمكن لوسطاء القروض التجارية المساعدة. فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات خيار التمويل هذا.

الايجابيات:

• يمكن لرائد الأعمال الحصول على أسعار رائعة على مجموعة متنوعة من القروض التجارية. تذهب عملية التقديم من خلال وسيط إلى مقرضين مختلفين مباشرة.
• يتمتع معظم وسطاء القروض التجارية بمعرفة ممتازة بالسوق. إنهم يفهمون جميع المصطلحات المختلفة وكيف تنطبق أشياء مثل درجة الائتمان الشخصية في عملية التقديم.
• تحصل على موافقات واكتتاب أسرع على مبلغ القرض. يمكن للوسيط عبر الإنترنت الذي يستخدم مقرضًا عبر الإنترنت تسريع طلب قرض الأعمال.

سلبيات:

• خدمات الوسيط ليست مجانية. يمكن أن تتراوح تكلفة خيارات التمويل هذه بين 5٪ إلى 15٪ كنسبة مئوية من إجمالي القرض
• قد تكون عروض القروض التي تحصل عليها من مزود الخدمة المفضل لدى الوسيط. قد يحاولون التأثير عليك ويقدمون التمويل من مقرض معين.
• عليك أن تكون حذرا لتجنب المقرضين السيئين. تأكد من البحث عن تقييمات الموافقة من العملاء. لا تتردد في السؤال عن عدد المقرضين التجاريين المختلفين الذين سيرون طلبًا للحصول على قروضك قصيرة الأجل. احترس من الوسطاء الذين ليس لديهم أي معلومات اتصال عبر الإنترنت. وتلك التي ليس لديها سياسات خصوصية واضحة حول ما تفعله بمعلوماتك الشخصية.

متى يجب عليك استخدام وسيط قروض الأعمال؟

هذه الأنواع من القروض ممتازة للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى التوسع أو تجاوز عجز مالي غير متوقع. هذه رائعة لأصحاب الشركات الناشئة الذين ليس لديهم خبرة في ملء طلبات القروض. لا يرغب بعض رواد الأعمال في قضاء الوقت في فرز قروض معينة.

كم يتقاضى وسطاء قروض الأعمال الصغيرة؟

سيتقاضى معظم الوسطاء الذين يعملون في سوق قروض الأعمال حوالي 1٪ من القرض. ومع ذلك ، هناك تباين كبير. يمكن لبعض المقرضين فرض رسوم تصل إلى 17٪.

كيفية اختيار وسيط قرض الأعمال

يكون اختيار الوسيط المناسب أسهل عندما يكون لديك بعض الخطوات التي يجب اتباعها:

1. يجب أن يكون لديهم خبرة من مؤسسة مالية أو في الصناعة.
2. قم بالفرز من خلال بعض الخيارات عندما تبحث عن اختيار واحد من هؤلاء المقرضين. ابتعد عن الأشخاص الذين يحاولون فرض رسوم مقدمة عليك.
3. يجب أن يكون لديهم موقع ويب به عملاء سابقون يمكنك الاتصال بهم. بالإضافة إلى أنه يجب أن يكونوا قادرين على إخبارك بالتكلفة الدقيقة لقرضك.
4. يمكنك التحقق من تصنيفهم في مكان مثل Better Business Bureau. الوسيط الجيد لديه أيضًا شبكة من المقرضين. يمكن أن تشمل هذه الجميع من البنوك إلى المقرضين من القطاع الخاص.
5. يجب أن يكونوا قادرين على مناقشة إيجابيات وسلبيات كل نوع من أنواع القروض. المرشح الجيد لديه معرفة حول كيفية تناسب وضع ائتمان عملك مع الصناعات والأسعار. بالإضافة إلى ذلك ، سيرغبون في رؤية بعض بيانات الاعتماد المالية الخاصة بك على الأقل قبل المتابعة.
6. يجب أن يكونوا قادرين على مساعدتك في جميع التفاصيل بما في ذلك وثائق القرض.
7. يجب أن يكونوا في وضع جيد مع الجمعيات المالية والمحلية الوطنية.
8. يمكنك حتى طرح أسئلة مباشرة مثل عدد المقرضين الذين لديهم ارتباطات معهم. تذكر أنهم مرشحون لعملك.

سمسار القروض التجارية الصغيرة الأعلام الحمراء

سماسرة قروض الأعمال الصغيرة جيدون وسيئون. إنها تشبه إلى حد كبير أي صناعة أخرى. فيما يلي بعض العلامات الحمراء التي تحتاج إلى البحث عنها عندما تقوم بالفرز من خلال هؤلاء المقرضين.

لا توجد طباعة دقيقة عبر الإنترنت

يجب على الوسيط الشرعي تضمين جميع المعلومات والإفصاحات القانونية مثل سياسات الخصوصية والشروط والأحكام. يجب أن يكون هذا النوع من المعلومات على موقع الويب الخاص بهم. أو يجب توثيقه في مكان ما حيث يمكنك قراءته.

لن يقوم الوسيط بتوفير كل التفاصيل

إذا لم يقدم الوسيط الذي تبحث عنه جميع المعلومات المتعلقة بجدول الإطفاء وشروط القرض ، فلن يكون له مصداقية. يتضمن الرسوم.

عدم التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك

عادة ما يتم إيقاف تشغيل شيء ما إذا كان سمسار القروض لا يريد إلقاء نظرة على درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن يرغبوا في الحصول على جميع المعلومات لاتخاذ قرار معقول. يجب أن يشمل ذلك سحب ائتماني ضعيفًا وحتى إلقاء نظرة على إيراداتك السنوية. يجب أن يكون عدم التحقق من رصيدك بمثابة علامة حمراء أولية.

تقديم أسعار غير واقعية

احترس مما إذا كنت قد عرضت شيئًا مثل سعر فائدة منخفض للغاية لفترة زمنية محددة. يمكن أن يكون التحقق من النسبة المئوية السنوية وسيلة لاكتشاف أي أرقام غير واقعية.

إذا لم تكن مقتنعًا بأن وسيط قروض الأعمال الصغيرة مناسب لك ، فهناك بعض الخيارات الأخرى. خذ الوقت الكافي لاتخاذ قرار مستنير يتضمن النظر في الخيارات التالية.

بدائل لوسطاء قروض الأعمال

إذا كان لديك مشروع خاص بك ، فقد ترغب في البحث عن بدائل لوسطاء قروض الأعمال. تذكر ، إذا كان بإمكانك التأهل ، فإن الاتحادات الائتمانية والبنوك تقدم أسعارًا جيدة. لكن نتيجة سوء الائتمان قد تضيق خياراتك. فيما يلي بعض الخيارات التي لديك بخلاف وسطاء قروض الأعمال.

• تقدم منح الأعمال تمويلًا مجانيًا. يعرف المطلع على الأعمال أن هذه متوفرة من الحكومات المحلية وحكومات الولايات والحكومات الفيدرالية. معايير الأهلية صارمة إلى حد ما. يمكنك بدء البحث هنا.
• يعتبر المقرضون عبر الإنترنت خيارًا آخر إذا كنت لا تمانع في حقيقة أن تكاليف الاقتراض مرتفعة عادةً. عادة ما يقدمون عملية تقديم مبسطة. ويمكن للبعض الحصول على المال في حساب البنك التجاري الخاص بك في أقل من 24 ساعة.
• تعتبر منصة التمويل الجماعي للأسهم خيارًا آخر عبر الإنترنت. ستحتاج إلى إنشاء حملة تمويل جماعي للأسهم بهذا المسار.

تذكر عندما تستخدم أيًا من المقرضين البديلين ، ستحتاج إلى الانتباه من العلامات الحمراء. يمكن أن تضر هذه الحماية المالية التي ستحصل عليها بخلاف ذلك.

الأشياء التي تحتاج إلى الانتباه لها ليس لها أثر ورقي. مثل التواجد على وسائل التواصل الاجتماعي ومراجعات العملاء الأصيلة.

احترس من الأشخاص الذين يريدون منك اقتراض مبلغ أكبر مما تحتاجه. واحدة من أكبر العلامات الحمراء هي المقرض الذي يريد منك توقيع اتفاقية قبل أن تشعر بالراحة مع جدول الدفع وشروط العقد.

هل يجب عليك استخدام وسيط للحصول على قرض SBA؟

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروض SBA. إنهم متخصصون في وضع المبادئ التوجيهية لهذه القروض مع تقليل مخاطر المقرض في نفس الوقت. بعض وسطاء القروض مثل SBG ، متخصصون في هذه. يمكن للوسطاء مثل هؤلاء توجيهك خلال العملية ولديهم أوقات تقديم سريعة.

هل يستحق استخدام وسيط قروض تجارية؟

قد تكون محاولة فرز خيارات التمويل الخاصة بك كصاحب عمل صغير أمرًا مربكًا. يمكن أن يكون وسيط القروض التجارية هو الوسيط الذي تبحث عنه بين شركتك والمقرضين.

تذكر أن بعض الرسوم تتقاضى. ومع ذلك ، فإن وسطاء القروض الأكثر مصداقية يحصلون على رواتبهم من قبل المقرضين الذين يقدمون القرض.

يكون وسطاء القروض في متناول يديك إذا لم يكن لديك الوقت للعثور على التمويل بنفسك.

اقرأ أكثر:

• كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
• مستندات قرض الأعمال الصغيرة التي ستحتاج إليها

الصورة: Envato Elements