Cómo prevenir el fraude ACH

¿Las cuentas comerciales de su empresa son susceptibles a ACH y fraude electrónico? Si no estás seguro, ahora es el momento de averiguarlo. Al informarse sobre este tipo de fraude e implementar medidas preventivas, puede ayudar a proteger su negocio de pérdidas de dinero. Este artículo describirá algunos consejos para la protección y prevención del fraude ACH, así que siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es el fraude ACH?

El fraude ACH se refiere al uso no autorizado de transferencias electrónicas de fondos por parte de bancos y otras instituciones financieras a través de la red ACH. Esto puede incluir instancias en las que se roba la información de la cuenta de una persona y se usa para realizar una transacción ACH fraudulenta, o cuando un estafador engaña a una empresa para que envíe pagos a la cuenta equivocada.

El fraude electrónico, por otro lado, se refiere al uso ilegal de comunicaciones por cable para obtener ganancias financieras. Tanto la ACH como el fraude electrónico pueden generar pérdidas financieras significativas para las personas y las empresas. Es una buena idea estar al tanto de estas estafas como su primer paso para la protección contra fraudes.

¿Cómo ocurren la ACH y el fraude de pago?

La ACH y el fraude de pago pueden ocurrir cuando personas no autorizadas obtienen acceso a información personal, como cuentas bancarias o números de ruta, para realizar transacciones fraudulentas a través de la red ACH.

Estos delincuentes pueden usar estafas de phishing, violaciones de datos u otros métodos para obtener esta información confidencial. Es importante que las personas y las empresas protejan su información y controlen de cerca sus cuentas para prevenir el fraude en los pagos ACH.

¿Quién está en riesgo de fraude ACH?

Las estafas de compromiso de correo electrónico comercial (BEC) se dirigen a todas las empresas que realizan transferencias ACH, independientemente del tamaño o la industria. Estas estafas a menudo involucran correos electrónicos fraudulentos que se hacen pasar por un ejecutivo de la empresa o un proveedor que solicita una transferencia urgente de fondos.

Sin embargo, las empresas más pequeñas pueden ser más susceptibles a estos ataques debido a la falta de medidas de seguridad adecuadas y capacitación para detectar actividades fraudulentas. Es importante que todas las empresas se mantengan alerta e implementen protocolos de seguridad adecuados para la prevención del fraude ACH.

Cómo prevenir transacciones ACH fraudulentas

Para evitar transacciones ACH fraudulentas, es importante que las empresas estén al tanto de las señales de fraude y tomen precauciones para proteger su cuenta bancaria. Aquí hay 11 consejos para ayudar a mantener sus transacciones comerciales seguras y protegidas.

1. Utiliza una pasarela de pago segura

El uso de una pasarela de pago segura es una de las mejores formas de prevenir el fraude ACH. Una pasarela de pago segura cifrará la información de su cliente y la protegerá contra el acceso de personas no autorizadas.

2. Software antivirus y malware

Proteja su computadora con software antivirus y malware para evitar que el malware infecte su sistema y robe la información de su cliente. ¡Y asegúrese de mantener su software actualizado!

3. Sea inteligente al crear contraseñas

Cree contraseñas seguras y no use la misma contraseña para varias cuentas. Evite el uso de palabras fáciles de adivinar, como su nombre o fecha de nacimiento, e incluya una combinación de letras, números y caracteres especiales.

4. Asegúrate de que los sitios web sean seguros

Solo ingrese la información de su tarjeta de crédito en sitios web encriptados que comiencen con "https://". También puede buscar un icono de candado en la barra de direcciones de su navegador, lo que indica que el sitio es seguro. Si el sitio comienza con "http://" o no ve un icono de candado, no ingrese la información de su tarjeta de crédito.

5. Mantén tu cortafuegos activado

Un firewall ayuda a proteger su computadora de piratas informáticos que podrían intentar acceder a su sistema para robar su información. Mantenga siempre su firewall activado y actualizado. Las instituciones financieras suelen tener sus propias medidas de prevención de fraude, pero siempre es bueno tener una capa adicional de protección.

6. Controle su cuenta bancaria regularmente

Supervisar su cuenta bancaria regularmente en busca de transacciones no autorizadas es una de las mejores formas de prevenir el fraude ACH. Configure alertas de cuenta para que pueda ser notificado de inmediato si hay alguna actividad sospechosa. Si ve una transacción fraudulenta, repórtelo a su banco inmediatamente.

7. Educa a tus empleados

Educar a sus empleados sobre las prácticas seguras en línea y el fraude ACH es una de las mejores formas de prevenirlo. Asegúrese de que sus empleados sepan cómo detectar las señales de fraude y qué hacer si sospechan que alguien está tratando de estafarlos.

8. Verificar solicitudes de pago

Si recibe una solicitud de pago, asegúrese de verificar la solicitud antes de enviar dinero. Verifique la identidad del solicitante y asegúrese de comprender el propósito del pago. Si tiene alguna duda, contacte directamente con el solicitante para confirmar.

9. No haga clic en enlaces en correos electrónicos sospechosos

Si recibe un correo electrónico de un remitente que no conoce, o si el correo electrónico parece sospechoso, no haga clic en ningún enlace. Estos enlaces pueden ser maliciosos y llevarlo a un sitio web que robará su información.

10. No confíes en el sentido de urgencia

Los estafadores a menudo intentan crear un sentido de urgencia para que usted actúe rápidamente. No se deje presionar para tomar una decisión y tómese el tiempo para verificar cualquier solicitud de pago.

11. Conoce tus derechos

Es importante conocer sus derechos en caso de que sea víctima de fraude ACH. La Comisión Federal de Comercio tiene información sobre qué hacer si es víctima de un robo de identidad, y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene información sobre sus derechos como consumidor.

¿Quién es responsable del fraude de la cámara de compensación automatizada?

La parte responsable del fraude ACH suele ser el banco en el que se originó la transacción fraudulenta. Sin embargo, si se puede probar que el titular de la cuenta fue negligente al proteger la información y las contraseñas de su cuenta, también puede ser considerado responsable. Es importante tanto para las personas como para las empresas monitorear regularmente sus cuentas bancarias e informar cualquier actividad sospechosa de inmediato a su institución financiera.

¿Cómo investigan las instituciones financieras el fraude ACH?

Si alguien cometiera un fraude, las instituciones financieras investigarían monitoreando de cerca la actividad de la cuenta en busca de un comportamiento inusual o sospechoso. También pueden utilizar software de detección de fraude para marcar transacciones potencialmente fraudulentas. En casos de sospecha de fraude, la institución llevará a cabo una investigación exhaustiva e incluso puede comunicarse con la policía si es necesario.

Imagen: Elementos Envato