17 قروض الأعمال الصغيرة لنساء الأقليات

في حين أن هناك بعض خيارات القروض الرائعة المتاحة للشركات الصغيرة ، غالبًا ما تجد نساء الأقليات أنفسهن يكافحن لتأمين التمويل الذي يحتجنه.

في هذه المقالة ، سنناقش أفضل 17 قرضًا تجاريًا صغيرًا لنساء الأقليات والتي يمكن أن تساعد في الحصول على فكرة مشروعك التجاري على أرض الواقع. هيا بنا نبدأ!

ما هو إقراض الأقليات؟

إقراض الأقليات هو نوع من قروض الأعمال الصغيرة المصمم خصيصًا للشركات المملوكة للأقلية. وهذا يشمل قروض الأعمال الصغيرة لنساء الأقليات. هناك العديد من أنواع القروض المختلفة لأصحاب الأعمال من الأقليات ، ولكن بعضًا من أكثرها شيوعًا تشمل SBA 7 (a) و 504 قرضًا. يمكن استخدام هذه القروض للعديد من الأشياء ، بما في ذلك للمساعدة في تكاليف بدء التشغيل أو لتوسيع الأعمال التجارية القائمة.

أهمية التمويل للشركات الصغيرة التي تملكها نساء من الأقليات

تساعد قروض الأعمال الصغيرة لنساء الأقليات على تكافؤ الفرص من خلال توفير رأس المال مثل خط ائتمان تجاري يمكن استخدامه لبدء أو توسيع مشروع تجاري.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تساعد قروض الشركات المملوكة للنساء في خلق فرص العمل وتقوية الاقتصاد.

أفضل 17 خيار إقراض للأعمال التجارية المملوكة للنساء

يوجد الآن المزيد من خيارات الإقراض للشركات الصغيرة المتاحة أكثر من أي وقت مضى لرائدات الأعمال. ومع ذلك ، مع توفر العديد من الخيارات ، قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ.

لهذا السبب قمنا بتجميع هذه القائمة لأفضل 17 قرضًا تجاريًا للأقليات للشركات المملوكة للنساء.

1. قروض SBA المجتمعية

يعد قرض ميزة المجتمع لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) خيارًا رائعًا للمنظمات غير الربحية أو الشركات الأخرى التي تتمتع بدرجة ائتمانية عالية. يقدم البرنامج قروضًا تصل إلى 250000 دولار بشروط وأسعار تنافسية.

أحد المتطلبات الرئيسية للقرض هو الحصول على درجة ائتمان عالية بحد أدنى 600 أو أعلى. قد ترغب صاحبات الأعمال التجارية في التفكير في هذا القرض ، لأنه يقدم مزايا خاصة للشركات التي تملكها النساء.

2. الاتحادات الائتمانية

يعتبر الاتحاد الائتماني خيارًا تمويليًا رائعًا للشركات ، وخاصة الشركات المملوكة للنساء. يمكن للمرأة الحصول على قرض تجاري صغير بأسعار وشروط تنافسية.

3. قروض الأعمال CDFI

المؤسسة المالية لتنمية المجتمع (CDFI) هي بنك يركز على إقراض المال لأصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات في المجتمعات منخفضة الدخل أو المحرومة. أنشأت الحكومة الأمريكية صندوق CDFI في عام 1994 مع كون كامينو هو أول صندوق CDFI جديد في البلاد. يستخدمون الذكاء الاصطناعي للمساعدة في تمويل أصحاب الأعمال.

4. قروض الأعمال قصيرة الأجل

عادة ما يكون من السهل التأهل للقروض التجارية قصيرة الأجل للنساء وهي خيار رائع للشركات التي تحتاج إلى نقود سريعة. تتراوح مدة القروض من 6 إلى 24 شهرًا ويمكن استخدامها لأغراض متنوعة.

5. بطاقة ائتمان الأعمال

يعد خيار قرض الأعمال منخفض التكلفة هذا أمرًا رائعًا لصاحب العمل الذي يحتاج إلى إجراء عمليات شراء صغيرة أو يحتاج إلى الوصول إلى خط ائتمان. تتميز بطاقات الائتمان هذه عادةً بمعدلات فائدة منخفضة وتقدم مكافآت مثل استرداد النقود أو النقاط التي يمكن استخدامها للسفر.

6. تمويل الفاتورة

تتيح هذه القروض التجارية للنساء للمالكين الاقتراض مقابل فواتير غير مدفوعة. يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا للشركات التي لديها الكثير من المستحقات ولكنها تحتاج إلى نقود سريعة.

7. منح الأعمال الصغيرة

تُعد المنح المقدمة للشركات الصغيرة المملوكة للنساء طريقة رائعة للحصول على التمويل دون الحاجة إلى سداد الأموال. تُمنح المنح عادةً من قبل الحكومة أو المؤسسات للشركات التي تفي بمعايير معينة.

8. قروض الأعمال من نظير إلى نظير

يتم تمويل هذا النوع من قروض الأعمال الصغيرة من قبل المستثمرين بدلاً من البنوك. يمكن أن تكون هذه القروض خيارًا رائعًا للشركات التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على قرض مصرفي تقليدي.

9. قروض رأس المال العامل للأعمال

هذا قرض تجاري يُستخدم لتمويل العمليات اليومية للشركة. يمكن استخدام هذه القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض مثل المخزون أو كشوف المرتبات أو التسويق.

10. SBA Microloan

برنامج Microloan لإدارة الأعمال الصغيرة هو برنامج تموله الحكومة يوفر قروضًا تصل إلى 50000 دولار للشركات. تصل مدة القروض إلى 6 سنوات ويمكن استخدامها في العديد من الأغراض التجارية.

11. رأس المال الاستثماري

فيما يلي نوع من التمويل الذي يقدمه المستثمرون للشركات ذات إمكانات نمو عالية. يستثمر أصحاب رؤوس الأموال المغامرة عادةً في الأعمال التجارية التي لا تزال في المراحل الأولى من التطوير.

12. البنوك التقليدية

هذا خيار رائع للشركات التي لديها تاريخ ائتماني جيد وبيانات مالية قوية. تقدم البنوك عادةً قروضًا بأسعار فائدة منخفضة وطويلة الأجل.

13. تمويل المعدات

هذا نوع من الإقراض يسمح للشركات بشراء معدات جديدة أو مستعملة بشكل مباشر ، مع تأمين القرض بالمعدات نفسها. يمكن للشركات أن تتوقع سداد مدفوعات شهرية على مدى سنتين إلى خمس سنوات.

14. قروض غير ربحية

القروض غير الربحية هي نوع من القروض التي تقدمها منظمة غير ربحية. يمكن استخدام هذه القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض وغالبًا ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة.

15. حد الائتمان

خط ائتمان الأعمال هو نوع من القروض التي تسمح لصاحبات الأعمال بالاقتراض مقابل مبلغ محدد من الأموال ودفع الفائدة فقط على هذا المبلغ المقترض.

16. المقرض عبر الإنترنت

يقدم المقرضون عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من القروض للشركات. غالبًا ما يكون للمقرضين عبر الإنترنت أوقات موافقة سريعة على قروض الأعمال عبر الإنترنت ويمكن أن يكون خيارًا رائعًا للشركات التي تحتاج إلى نقود سريعة.

17. قروض كاليفورنيا المالية

قروض كاليفورنيا للتمويل هي نوع من القروض المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة في ولاية كاليفورنيا. قروض الأعمال الصغيرة هذه لها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان المنخفضة أو معدومة ويمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض

عملية التقديم

هناك العديد من البرامج المتاحة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة ، ولا سيما الشركات المملوكة لنساء الأقليات. يمكن أن تكون عملية التقديم لهذه البرامج معقدة ، ولكن باتباع الخطوات الثلاث الموضحة أدناه ، يمكنك زيادة فرصك في تأمين تمويل الأعمال الصغيرة.

• احصل على مستنداتك بالترتيب. الخطوة الأولى لرائدات الأعمال هي ترتيب وثائقهن. يتضمن ذلك خطة العمل والبيانات المالية والإقرارات الضريبية وأي وثائق أخرى ذات صلة.
• اعثر على المقرض المناسب. الخطوة الثانية هي العثور على المقرض المناسب. هناك عدد من المقرضين المتخصصين في تمويل أعمال الأقليات.
• تقدم بطلب التمويل. الخطوة الأخيرة هي التقدم بطلب للحصول على التمويل. يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا.

ما هو أفضل قرض لصاحبات الأعمال الصغيرة؟

سيختلف هذا حسب احتياجات رائدات الأعمال الأفراد. ومع ذلك ، تشمل بعض الخيارات الأكثر شيوعًا قروض SBA 7 (a) و 504 ، وقروض البنوك أو الاتحاد الائتماني ، وبطاقات الائتمان التجارية ، وقروض رأس المال العامل. لكل خيار من هذه الخيارات مجموعة من المزايا والعيوب الخاصة به ، لذلك من المهم مقارنتها قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل قرض لاحتياجات عملك المحددة.

الصورة: Envato Elements