Рост RegTech: трансформация соблюдения нормативных требований в эпоху цифровых технологий

Поскольку отрасли борются с недавними технологическими прорывами, традиционные подходы к соблюдению нормативных требований претерпевают фундаментальные изменения. Появление RegTech, или технологии регулирования, является основным фактором, меняющим то, как предприятия и организации справляются со сложностями соблюдения нормативных требований.

Потребность в инновационных подходах к укреплению и ускорению процессов регулирования никогда не была столь высокой во времена огромных объемов данных, связанных систем и сложной нормативной базы. В этом отношении решения RegTech являются мощными катализаторами трансформации ряда функций во многих отраслях.

Управление рисками и соблюдение нормативных требований — это две важные роли, которые радикально меняют традиционные методы. RegTech закрывает пробелы в соблюдении требований и продвигает бизнес к более активным, эффективным и безопасным операционным средам, используя сложные методы сбора, анализа и оценки рисков в режиме реального времени.

Этот сдвиг парадигмы в технологии регулирования является не просто реакцией на изменения; это означает активное использование возможностей, предлагаемых взаимосвязанными системами и сложной аналитикой в ​​эпоху, определяемую сложной нормативной базой.

В этом блоге мы рассмотрим, что такое RegTech, чем оно отличается от FinTech и почему это важно в банковской сфере. Мы разберем этапы разработки специального программного обеспечения для регулирования, поймем ключевые особенности решений RegTech и изучим варианты его использования с реальными преимуществами. Давайте сделаем это шаг за шагом вместе.

Что такое РегТех?

RegTech, или технология регулирования, — это термин, используемый для описания того, как передовые технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект, облачные вычисления и анализ данных, интегрируются для оптимизации и ускорения процессов соблюдения требований. Он служит важнейшим драйвером, особенно в финансовом секторе, помогая предприятиям легко ориентироваться в сложной нормативно-правовой среде.

RegTech позволяет учреждениям снижать риски, экономить расходы и повышать общую эффективность соблюдения требований за счет автоматизации ручных процессов, повышения точности данных и предоставления возможностей мониторинга и отчетности в реальном времени. Это меняет операционную эффективность в меняющейся сфере цифрового регулирования. Помимо решения проблем с традиционным соблюдением требований, это открывает путь к более гибкому и устойчивому реагированию на нормативные обязательства в различных сферах бизнеса.

Тремя ключевыми столпами RegTech являются затраты, клиенты и соответствие требованиям. Стоимость подчеркивает необходимость экономической эффективности и упрощения процесса. Это влечет за собой максимизацию человеческих ресурсов путем назначения им наиболее подходящих обязанностей и внедрения прямых интерфейсов данных, чтобы избавиться от ненужных процедур на основе Excel.

Второй аспект, «Клиент», подчеркивает клиентоориентированный подход, направленный на повышение общего качества обслуживания клиентов. Компании могут эффективно настраивать свои стратегии, услуги и продукты в соответствии с требованиями и ожиданиями клиентов, ставя клиента в центр своей деятельности. Третий и последний фактор, «Соответствие», подчеркивает, насколько важны технологии для облегчения и проверки соблюдения нормативных требований.

По прогнозам, к концу 2026 года нынешний мировой размер рынка RegTech достигнет оценки в 19,5 миллиардов долларов США. Рост нормативных требований, необходимость мониторинга в режиме реального времени и растущий объем финансовых транзакций стимулировали рыночный спрос на RegTech, поскольку предприятия ищут эффективные автоматизированные решения для навигации в сложной нормативной среде.

Понимание ключевых различий: RegTech против FinTech

Ориентируясь в сложном мире финансов и регулирования, RegTech (Регуляторная технология) оптимизирует процессы соблюдения требований, а FinTech (Финансовые технологии) внедряет инновации в финансовые услуги с помощью технологий. Вот подробная таблица, показывающая разницу между RegTech и FinTech:

Ключевые преимущества внедрения RegTech

Внедрение RegTech обеспечивает оптимизацию процессов обеспечения соответствия, повышение точности и сокращение ручных усилий, что в конечном итоге способствует повышению операционной эффективности и экономии затрат для организаций. Давайте подробно рассмотрим ключевые преимущества внедрения RegTech.

Повышенная производительность

RegTech автоматизирует повторяющиеся задачи, включая сбор, обработку и отчетность данных, что упрощает сложные процессы регулирования. Такая эффективность гарантирует своевременное соблюдение нормативных требований, снижает нагрузку на ручной труд и ускоряет процедуры обеспечения соответствия.

Повышенная точность

Используя автоматизацию и сложную аналитику, RegTech снижает вероятность человеческой ошибки при выполнении обязанностей, связанных с соблюдением требований. Точной отчетности способствуют мониторинг в режиме реального времени и анализ данных, что снижает количество случаев несоблюдения требований и связанных с ними штрафов.

Снижение цены

RegTech значительно сокращает операционные расходы, связанные с человеческим трудом, за счет автоматизации трудоемких операций по соблюдению требований. Организации могут в целом сэкономить деньги благодаря повышению производительности и снижению риска штрафов за несоблюдение требований.

Повышенная безопасность данных

RegTech защищает конфиденциальные нормативные данные с помощью передовых методов кибербезопасности. Шифрование, безопасные протоколы аутентификации и надежные методы кибербезопасности обеспечивают целостность и конфиденциальность данных, снижая риск утечки данных.

Проактивное управление рисками

Возможности RegTech по выявлению рисков в режиме реального времени позволяют организациям активно устранять возможные проблемы и пробелы в соблюдении требований. Предприятия могут предвидеть и снижать опасности до того, как они усугубятся, с помощью прогнозной аналитики, что еще больше улучшает управление рисками.

Упрощенные банковские процессы

RegTech в банковской сфере играет решающую роль в улучшении выявления и смягчения рисков в банковской отрасли, а также в оптимизации распределения ресурсов и сокращении расходов. Это стратегический актив, который позволяет банкам активно решать проблемы с соблюдением требований и обеспечивать операционную эффективность и устойчивость перед лицом нормативных изменений, а не просто быть инструментом для соблюдения требований.

Ключевые функции для реализации в решениях RegTech

Эти функции, от автоматизированных рабочих процессов обеспечения соответствия требованиям до мониторинга в режиме реального времени, позволяют предприятиям беспрепятственно ориентироваться в нормативно-правовой среде. Вот некоторые из основных функций, которые следует реализовать в решениях RegTech, которые могут помочь предприятиям повысить операционную эффективность:

Агрегация и интеграция данных

Эта функция обеспечивает плавную интеграцию с различными внутренними и внешними источниками данных, предоставляя аналитикам соответствия полную картину данных.

Расширенная отчетность и аналитика

Расширенная функция отчетности и аналитики использует искусственный интеллект для тщательного анализа данных и предоставления действенной информации.

Автоматизированный мониторинг соответствия

Эта функция позволяет отслеживать изменения в нормативных актах в режиме реального времени и автоматизировать регулярные проверки соответствия, гарантируя соблюдение требований без ручного вмешательства, что упрощает адаптацию к меняющимся нормам.

Управление нормативными изменениями

Эта функция делает возможной упреждающую корректировку, гарантируя, что организации будут проинформированы об изменениях в требованиях соответствия. Он обнаруживает и отслеживает нормативные изменения в режиме реального времени, уведомляя и предупреждая соответствующие стороны.

Бухучет, ведение учета, делопроизводство

Эта функция ведет тщательный учет процедур обеспечения соответствия, создавая тщательный контрольный журнал для обеспечения подотчетности и открытости. Это помогает доказать соответствие требованиям в случае регулятивного аудита.

Автоматизация рабочих процессов

Функция автоматизации рабочих процессов упрощает процедуры обеспечения соответствия за счет сокращения человеческого труда, повышения операционной эффективности и автоматизации повторяющихся задач, основанных на правилах.

Оценка и управление рисками

Эта функция использует алгоритмы для оценки рисков в режиме реального времени, быстро выявляя и уменьшая проблемы с соблюдением требований, помогая предприятиям активно решать возможные проблемы с соблюдением требований.

Инструменты для совместной работы и коммуникации

Предлагает инструменты, помогающие заинтересованным сторонам в управлении соблюдением требований сотрудничать и эффективно общаться.

Шаблоны нормативной отчетности

Эта функция упрощает составление отчетов, предоставляя готовые шаблоны для общих нормативных отчетов.

Панель управления соответствием

Эта функция обеспечивает комплексное представление статуса соответствия за счет централизации данных о соответствии на информационной панели.

Шаги по созданию индивидуального решения RegTech

Разработка нормативного программного обеспечения включает в себя несколько ключевых этапов. Эти шаги, от тщательного нормативного анализа до гибкой разработки, обеспечивают разработку надежной и совместимой системы, полностью соответствующей вашим конкретным бизнес-потребностям и другим нормативным требованиям.

Понимание нормативно-правовой базы

Понимание нормативно-правовой базы имеет решающее значение для разработки индивидуального решения RegTech. Начните с определения точных правил, применимых к вашему сектору, учитывая сложные детали, влияющие на их соблюдение.

Одновременно проведите комплексный анализ существующих проблем с соблюдением требований и болевых точек, чтобы понять стоящие перед ними проблемы.

Опишите свою цель

Следующим шагом будет определение целей вашего проекта. Дайте четкое объяснение общих и конкретных целей, которых призвано достичь ваше решение RegTech. Проясните, какие нормативные процедуры вы хотите улучшить или упростить, чтобы вы могли эффективно решать проблемы соответствия с помощью целенаправленной и целенаправленной стратегии.

Эта ясность служит краеугольным камнем для создания решения, которое идеально удовлетворяет конкретным потребностям нормативной среды вашего бизнеса.

Выберите правильный стек технологий

Выбор правильного технологического стека имеет решающее значение для создания надежного решения RegTech. Крайне важно убедиться, что выбранный стек соответствует текущим потребностям и масштабируется для будущего роста.

Уделяйте приоритетное внимание совместимости, чтобы обеспечить плавную интеграцию с существующими системами в рамках нормативной базы, и уделяйте особое внимание мерам безопасности для защиты конфиденциальных нормативных данных. В результате тщательного выбора технологий создается решение RegTech, одновременно гибкое и устойчивое к меняющимся проблемам соблюдения нормативных требований.

Сбор и интеграция данных

Эффективная интеграция и сбор данных являются важными элементами, когда речь идет о создании надежных решений RegTech. Начните с методического сбора и систематизации соответствующих источников данных, необходимых для соблюдения правил. Укрепите возможности интеграции за счет плавного подключения как к внешним, так и к внутренним репозиториям данных, обеспечивая комплексный и тщательный подход.

Помимо облегчения доступа к данным в режиме реального времени, эта интеграция дает решению RegTech доступ к широкому спектру информации, что повышает его способность отслеживать, оценивать и эффективно реагировать на изменения в законодательстве.

Разработка алгоритмов соответствия

В контексте разработки программного обеспечения для обеспечения соответствия RegTech создание алгоритмов соответствия имеет решающее значение для надежного управления нормативными требованиями. Используйте передовые технологии, такие как искусственный интеллект, для создания алгоритмов упреждающей оценки рисков, обнаружения аномалий и мониторинга в реальном времени. Используя эти передовые технологии, система RegTech может динамически анализировать большие наборы данных, выявлять тенденции и быстро решать новые проблемы с соблюдением требований.

Самое главное — убедиться, что эти алгоритмы могут адаптироваться к меняющимся нормативным требованиям, чтобы система могла оставаться гибкой и чувствительной к изменениям в нормативной среде.

Работа над UI/UX-дизайном.

Создайте интуитивно понятный и удобный интерфейс, специально разработанный для конечных пользователей и упрощающий их взаимодействие с вашим решением RegTech. Уделяйте приоритетное внимание доступности, делая интерфейс инклюзивным и удобным для пользователя.

Кроме того, обратите внимание на оперативность пользовательского интерфейса и пользовательского интерфейса, чтобы гарантировать бесперебойную работу на различных устройствах и платформах. Хорошо продуманный UI/UX повышает удовлетворенность пользователей и играет решающую роль в содействии принятию пользователями.

Перейдите к разработке нормативного программного обеспечения.

После того, как проект UI/UX будет завершен, следующим этапом станет фактическая разработка решения RegTech. Нанятая вами команда разработчиков приложений воплотит в жизнь задуманный интерфейс, включающий в себя все необходимые функции и возможности, необходимые для эффективного соблюдения нормативных требований.

На этом этапе основное внимание уделяется кодированию, тестированию и доработке решения, чтобы обеспечить его полное соответствие проектным спецификациям, уделяя при этом приоритетное внимание надежной производительности и функциональности.

Автоматизируйте процессы обеспечения соответствия

Оптимизируйте операции за счет автоматизации повторяющихся и основанных на правилах процессов соблюдения требований RegTech, снижая нагрузку на ручные усилия и сводя к минимуму риск ошибок. Интегрируйте автоматизацию рабочих процессов, чтобы повысить общую производительность и обеспечить беспрепятственное выполнение задач в течение жизненного цикла соответствия.

RegTech оптимизирует процедуры за счет автоматизации повторяющихся задач, высвобождая человеческие ресурсы, позволяющие сосредоточиться на более сложных и стратегических аспектах регуляторного администрирования. При преодолении сложностей соблюдения нормативных требований такой двойной подход к автоматизации позволяет компаниям найти соответствующий баланс между скоростью, точностью и адаптируемостью.

Внедрить меры кибербезопасности

Чрезвычайно важно расставить приоритеты в мерах кибербезопасности для защиты конфиденциальных нормативных данных. Установите строгие меры безопасности, чтобы гарантировать конфиденциальность и целостность данных, хранящихся в системе. Шифрование конфиденциальной информации обеспечивает дополнительную защиту, делая данные нечитаемыми для неавторизованных лиц, даже если они были взломаны.

Создайте безопасные процедуры аутентификации пользователей для управления доступом и гарантируйте, что уполномоченные лица смогут только получать доступ и изменять нормативные данные. Реализуя эти меры кибербезопасности, решение RegTech усиливает свою защиту от возможных утечек данных. Это повышает доверие пользователей и регулирующих органов, тем самым сохраняя целостность системы управления соответствием.

Читайте также: Как создать безопасное приложение для обеспечения кибербезопасности FinTech

Проведите обширное тестирование

Проведите обширные и строгие методы тестирования, чтобы убедиться, что специальное решение RegTech соответствует нормативным стандартам. Используйте моделирование для проверки функциональности системы в различных сценариях, гарантируя ее надежность в реальных условиях. Этот строгий процесс тестирования гарантирует, что решение RegTech сможет справиться с различными нормативными сценариями, а также выявить и исправить возможные ошибки.

Разработчики RegTech закладывают основу для надежной и высокопроизводительной системы управления соответствием, уделяя особое внимание тестированию и обеспечению качества в постоянно меняющемся мире нормативных положений.

Обеспечить мониторинг соответствия и отчетность

Внедрите возможности мониторинга в режиме реального времени, чтобы обеспечить непрерывный мониторинг соблюдения нормативных требований. Внедряя эту упреждающую стратегию, решение RegTech может оперативно обнаруживать и устранять возможные проблемы с соблюдением требований по мере их возникновения.

В то же время создавайте настраиваемые инструменты отчетности, которые предоставляют заинтересованным сторонам информацию о состоянии соответствия и подробные журналы аудита. Эти атрибуты способствуют прозрачности и позволяют организациям предоставлять индивидуальные отчеты, соответствующие конкретным юридическим требованиям.

Более пристальный взгляд на популярные варианты использования RegTech

RegTech известен своими широко распространенными приложениями во многих отраслях: от автоматизации процессов соблюдения нормативных требований до выявления рисков в реальном времени и прогнозного анализа мошенничества. Давайте посмотрим на популярные варианты использования RegTech.

HSBC Жизнь

HSBC Life в сотрудничестве с Featurespace, ведущим поставщиком RegTech, внедрил автоматизированную систему мониторинга транзакций. HSBC, известный игрок в банковском секторе, разумно использует RegTech для поддержки мониторинга соответствия и активного управления рисками, гарантируя строгое соответствие международным финансовым стандартам.

Это сотрудничество с Featurespace является ярким примером стремления HSBC использовать передовые технологии для улучшения своих возможностей по управлению постоянно меняющейся средой соблюдения нормативных требований в финансовой отрасли.

Компания "Уэллс-Фарго

Wells Fargo, популярный лидер FinTech, стратегически использует RegTech для усиления своих мер по обнаружению и предотвращению мошенничества. Банк использует передовые модели машинного обучения и сложные алгоритмы посредством сотрудничества с ведущими поставщиками RegTech.

Wells Fargo может быстро обнаружить и остановить возможную мошенническую деятельность благодаря этой стратегической интеграции, предоставляя своим клиентам стабильную и безопасную финансовую среду. Wells Fargo демонстрирует свою приверженность поддержанию самых высоких стандартов безопасности и честности в быстро меняющемся мире цифровых финансов, оставаясь в авангарде инноваций RegTech.

Ситигруп

Citigroup является ярким примером компании, которая активно подходит к соблюдению нормативных требований, используя решения RegTech для упрощения своих сложных процессов отчетности. Citigroup значительно минимизирует человеческий труд, гарантируя при этом своевременность и точность нормативных отчетов за счет стратегического внедрения автоматизации и анализа данных.

Помимо повышения общей эффективности процедур соблюдения требований, приверженность Citigroup использованию передовых технологий делает ее лидером во внедрении инноваций для совершенствования регулирования. Citigroup стремится поддерживать высочайшие стандарты точности, эффективности и соответствия требованиям в постоянно меняющемся мире финансового законодательства, оставаясь в авангарде инноваций RegTech.

Барклайс

Barclays применяет упреждающий подход к борьбе с финансовыми преступлениями, намеренно включая RegTech в свои процедуры мониторинга транзакций и отчетности. Банк усиливает свою приверженность строгим правилам борьбы с отмыванием денег (AML), используя возможности мониторинга в реальном времени для выявления и устранения аномалий посредством совместных усилий с поставщиками RegTech.

Благодаря такому подходу Barclays не только усиливает свою защиту от незаконной деятельности, но и демонстрирует свою приверженность соблюдению самых высоких стандартов безопасности и соответствия банковской отрасли.

Также читайте: Правила соответствия ИТ для промышленности в США.

Начните свой проект разработки программного обеспечения для обеспечения соответствия RegTech с помощью Appinventiv

Преобразующее влияние инноваций RegTech на комплаенс-среду невозможно переоценить. Интегрируя самые современные технологии, они облегчают совместную работу, улучшают управление данными, снижают риски, ускоряют операции и гарантируют масштабируемость. RegTech становится необходимым для бизнеса, чтобы не только соответствовать растущим нормативным требованиям, но и процветать в цифровом мире.

Являясь ведущим поставщиком услуг по разработке FinTech, Appinventiv предоставляет полный комплекс услуг в области нормативных технологий и экспертизу в разработке специального нормативного программного обеспечения, что позволяет организациям инновационно и эффективно ориентироваться в изменяющейся среде соответствия. Наши эксперты помогают предприятиям с точностью и инновациями ориентироваться в сложных нормативных требованиях. Это включает в себя углубленные консультации, тщательную оценку и внедрение передовых технологий для создания индивидуальных решений.

На протяжении многих лет мы работали с ведущими мировыми брендами и стартапами, помогая им создавать совместимые с требованиями решения, которые приносили им хорошую прибыль и огромную базу пользователей. В число наших клиентов входят известные финтех-компании, такие как Bajaj Finserv, Mudra, EdFundo, а также ведущий мировой банк. Вы можете получить подробный обзор нашего всемирно известного списка клиентов из нашего портфолио.

От создания решений RegTech для банков до других популярных отраслей — наши опытные эксперты обладают всесторонним пониманием создания решений RegTech. Свяжитесь с нашей командой сегодня, чтобы поделиться своей идеей проекта RegTech.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос. Каковы основные тенденции в сфере RegTech?

А. Вот некоторые из распространенных тенденций RegTech, на которые следует обратить внимание:

• Интеграция искусственного интеллекта и машинного обучения
• Автоматизированный мониторинг соответствия
• Комплексное управление рисками
• Блокчейн для соответствия
• Облачные решения RegTech
• Нормативные песочницы
• Устойчивое развитие и соответствие ESG
• Цифровая проверка личности
• Автоматизация нормативной отчетности
• Платформы для сотрудничества и обмена информацией
• Решения для конфиденциальности и защиты данных

Вопрос. Каковы некоторые из четырех основных категорий RegTech?

A. Индустрия RegTech включает в себя различные категории. Это включает в себя:

Управление рисками и соблюдение требований: сюда входит мониторинг изменений в нормативных актах, обеспечение соблюдения стандартов соответствия и контроль рисков во всей компании.

Предотвращение мошенничества и проверка личности. Решения RegTech имеют решающее значение для предотвращения мошенничества и проверки личности, особенно в секторах со строгими правилами «Знай своего клиента» (KYC). Эти решения повышают кибербезопасность, выявляют мошенническую деятельность и проверяют личность с использованием передовых технологий.

Управление нормативными данными и отчетность. В эту категорию входят решения, созданные для оптимизации сложных и трудоемких процедур нормативной отчетности с упором на автоматизацию отчетности, анализа и сбора данных, обеспечивая точность.

Конфиденциальность данных и кибербезопасность. Решения RegTech в этой категории направлены на защиту конфиденциальных данных и обеспечение соблюдения законов о защите данных из-за растущей частоты и сложности кибератак. Сюда также входят инструменты мониторинга, безопасная аутентификация и шифрование для предотвращения утечки данных.

Вопрос. Как RegTech интегрирован в существующие банковские системы?

A. Реализация RegTech в банковской сфере осуществляется посредством нескольких стратегических шагов, плавно интегрирующих передовые технологии для повышения соответствия нормативным требованиям.

• Оценка существующих систем
• Настройка и интеграция
• API-интеграция
• Перенос данных
• Обучение и принятие
• Непрерывный мониторинг
• Масштабируемость
• Тестирование на соответствие
• Механизмы обратной связи