Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

Ваш личный кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, на которые обращают внимание кредиторы при принятии решения о предоставлении вам бизнес-кредита. Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение кредита и может привести к высоким процентным ставкам и другим штрафам. В этой статье мы обсудим, как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей в 2023 году. Начнем!

Что кредиторы считают плохой кредитной историей?

Плохим кредитным рейтингом обычно считается кредитный рейтинг ниже 580. Плохой кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на получение кредита и может привести к высоким процентным ставкам и другим штрафам.

Плохая кредитная история часто является результатом пропущенных платежей, банкротства или исчерпания кредитных карт. Чтобы улучшить свой балл, вам нужно проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все ваши платежи были своевременными и чтобы вы не перенапрягали себя.

• ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Какой кредитный рейтинг для бизнес-кредита мне нужен?

Каков минимальный кредитный рейтинг для кредита для малого бизнеса?

Минимальный личный кредитный рейтинг для кредита для малого бизнеса обычно составляет 500. Однако минимальный балл может быть выше или ниже в зависимости от кредитора. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита, постарайтесь поддерживать хороший кредитный рейтинг и своевременно вносить все платежи. Создание кредитного рейтинга для бизнеса также может помочь вам получить одобрение на получение кредита на более выгодных условиях.

Можно ли получить кредит без проверки кредитной истории?

Можно получить кредит без проверки кредитной истории. Однако важно отметить, что большинству кредиторов потребуется какая-либо форма проверки кредитоспособности, прежде чем одобрить финансирование бизнеса. Это связано с тем, что кредиторы хотят убедиться, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска и имеете хорошие шансы погасить кредит. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение на получение кредита с более высокой процентной ставкой или через более мягкого кредитора.

• ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить кредит для малого бизнеса

Виды бизнес-кредитов, доступных для заемщиков с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, есть еще несколько вариантов кредита для бизнеса с плохой кредитной историей. Давайте посмотрим на различные виды кредитов, доступных для вас ...

1. Кредит SBA

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) — это кредиты, поддерживаемые государством, которые доступны для предприятий с плохой кредитной историей. Хотя процентные ставки могут быть выше, чем у частного кредитора, кредиты SBA часто более снисходительны и могут потребовать залога.

2. Торговые авансы наличными

Денежный аванс продавца (MCA) — это тип кредита, при котором кредитор предоставляет вам средства в обмен на процент от ваших будущих продаж. MCA часто более снисходительны, чем традиционные кредиты, и могут быть одобрены быстро.

3. Деловые кредитные линии

Кредитная линия — это тип кредита, который позволяет вам привлекать средства по мере необходимости до определенного предела. Кредитные линии могут использоваться для оборотного капитала и обычно имеют более гибкие условия оплаты, чем другие виды кредитов.

4. Кредит на оборудование

Кредит на оборудование позволяет финансировать покупку бизнес-оборудования. Кредиты на оборудование обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования, и могут помочь вам получить необходимое оборудование без необходимости использования большого капитала.

5. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые обычно предлагаются предпринимателям, которым трудно получить одобрение на другие виды финансирования. Микрокредиты могут помочь вам получить средства, необходимые для начала или развития вашего бизнеса.

6. Одноранговое кредитование

С одноранговым кредитованием (P2P) вы можете занимать деньги у группы индивидуальных инвесторов, а не у традиционного кредитора. Кредиты P2P могут быть отличным вариантом для тех, у кого плохая кредитная история, поскольку они часто имеют более мягкие условия.

7. Поручительство по кредиту

Это кредиты, где близкий друг или член семьи выступает в качестве поручителя, что означает, что они несут ответственность по кредиту, если вы не выполняете обязательства. Кредиты с поручителями могут быть отличным вариантом, если у вас плохой кредитный рейтинг, но важно убедиться, что ваш поручитель понимает связанные с этим риски.

8. Инвойс-финансирование или факторинг

Финансирование счетов или факторинг позволяет вам занимать деньги в зависимости от стоимости неоплаченных счетов. Этот тип финансирования может быть отличным вариантом, если вам нужны деньги быстро и у вас есть счета, которые должны быть выставлены в ближайшее время.

9. Деловые кредитные карты

Кредитные карты для бизнеса могут быть отличным вариантом, если у вас плохой кредит, поскольку они часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования. Тем не менее, ежемесячная полная оплата баланса важна, чтобы избежать высоких процентных ставок.

10. Краудфандинг

Краудфандинг становится все более популярным способом сбора денег для малого бизнеса. С помощью краудфандинга вы можете получить средства от большой группы людей, заинтересованных в поддержке вашего бизнеса.

• ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как исправить свою кредитную историю

Как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Требования к минимальному кредитному рейтингу варьируются от кредитора к кредитору, но все же есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита с плохой кредитной историей. Вот пять советов, как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей в 2023 году:

• Улучшите свой кредитный рейтинг. Первым шагом является принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга, например, погашение любого непогашенного долга и проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок.
• Показать доказательства финансовой ответственности. Кредиторы хотят знать, что вы несете ответственность за свои финансы, поэтому важно предоставить доказательства вашей финансовой ответственности, такие как банковские выписки, налоговые декларации и балансы.
• Найдите подходящего кредитора. Важно найти кредитора, который готов работать с вами, даже если у вас плохая кредитная история. Исследуйте различных кредиторов и сравните их условия и сборы, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.
• Предоставить залог. Некоторым кредиторам может потребоваться обеспечение кредита, например, оборудование, недвижимость или товарно-материальные запасы. Предоставление залога может увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
• Ищите альтернативные варианты финансирования. Если вы не можете получить кредит у традиционного кредитора, рассмотрите альтернативные варианты финансирования, такие как микрокредиты, одноранговое кредитование, краудфандинг и многое другое.

• ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Варианты финансирования малого бизнеса для сравнения

Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей для стартапов

Онлайн-кредиторы, как правило, являются лучшим вариантом для стартапов, которые хотят получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей. Онлайн-кредиторы часто имеют более мягкие условия и менее строгие требования, чем традиционные банки, что делает их отличным вариантом для стартапов. Давайте рассмотрим некоторые варианты получения финансирования бизнеса с плохой кредитной историей:

1. OnDeck для краткосрочных кредитов

С OnDeck вы можете получить срочный кредит от 5 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до 24 месяцев. Вы также сможете подать заявку на дополнительное финансирование после внесения как минимум половины остатка.

2. Bluevine для факторинга или финансирования счетов

С такой компанией, как Bluevine, которая сотрудничает с FundThrough, предлагая факторинг счетов, вы можете высвободить наличные деньги, которые в настоящее время связаны с неоплаченными счетами. Чтобы пройти квалификацию, вам потребуется годовой доход около 100 000 долларов, опыт работы в бизнесе не менее трех месяцев и кредитный рейтинг 530+.

3. Lendio для бизнес-кредитной линии

С помощью Lendio вы можете получить бизнес-кредит на сумму от 1000 до 500 000 долларов США всего за один день. Однако процентная ставка составляет от 8% до 60%, что выше, чем у традиционных бизнес-кредитов.

4. Валютные кредиты на оборудование

CurrencyFinance предлагает кредиты квалифицированным заемщикам на сумму до 500 000 долларов США со сроком погашения до 72 месяцев. Чтобы иметь больше всего вариантов с предложениями CurrencyFinance, вы должны иметь 625 или выше баллов FICO и 2+ года в бизнесе.

5. Акцион на микрозаймы

Accion — некоммерческая организация, которая предлагает микрокредиты на сумму до 100 000 долларов США с процентной ставкой всего 5,99%. Что хорошего в Accion, так это то, что вы можете получить цитату, не влияя на свой кредитный рейтинг.

6. Достоверно для кредитов оборотного капитала

Если у вас плохая кредитная история и вам срочно нужны деньги для покрытия повседневных расходов, то ссуда на пополнение оборотного капитала через Credily может стать для вас отличным вариантом. Однако, чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо внести залог в размере до 90% от суммы кредита.

7. Платежеспособность за авансовый платеж наличными

С Payability вы можете получить до 250 000 долларов США в день одобрения. Они работают с бизнесом из 180 стран в 38 валютах. Хорошо, что нет проверки кредитоспособности.

8. Быстрое финансирование для бизнес-кредитов

Получение кредита для малого бизнеса через Rapid Finance — это простой и понятный процесс, и вы можете подать заявку прямо на их веб-сайте. Их сроки кредита варьируются от трех до шестидесяти месяцев, и вы можете получить средства в течение нескольких часов после утверждения.

9. Бизнес-кредитная карта American Express Plum

Если вы ищете что-то менее традиционное, вы можете рассмотреть бизнес-кредитную карту, такую ​​​​как бизнес-кредитная карта American Express Plum. Эта карта дает возможность хранить ваш баланс до 60 дней без процентов, без установленного лимита расходов и т. д.

10. Личные кредиты

Личные кредиты также могут быть отличным вариантом для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Вы можете использовать их для финансирования своего бизнеса, если вы используете деньги на расходы, связанные с бизнесом, и несете ответственность за осуществление платежей.

• ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Кредитные карты для бизнеса с плохой кредитной историей

Не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам получить кредит для малого бизнеса

Это правда, что плохая кредитная история может затруднить получение бизнес-кредита, но это не значит, что это невозможно. Приложив немного творчества и исследований, вы сможете найти варианты, которые подойдут для вашего бизнеса. Будь то через традиционного кредитора или альтернативный источник, вы можете получить средства, необходимые для развития вашего бизнеса. Не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам осуществить свою мечту!

Изображение: Depositphotos