Что такое мошенничество с возвратом платежа?

Возврат платежа происходит, когда платеж отменяется банком клиента. Это называется мошенничеством с возвратом платежей, когда злоумышленники обманывают этот процесс. Вместо того, чтобы обращаться к продавцу за возмещением, они обращаются прямо в свое финансовое учреждение.

Есть три типа.

• Уголовное мошенничество с кредитными картами . Преступник крадет карту и совершает покупки. И пытаются вернуть деньги.
• Дружественные заявления о мошенничестве. Владелец карты что-то покупает, а затем все равно подает заявку на возврат платежа.
• Ошибки продавца. Это происходит с торговым счетом. Они появляются в выписке, когда клиент не получает то, за что заплатил. Они происходят из-за ошибок обработки, случайных дублирующих платежей и сборов за отмененные подписки.

Что такое мошенничество с возвратом платежа?

Возвратные платежи, связанные с дружеским мошенничеством и/или несанкционированными покупками, являются большой проблемой для предпринимателей. Они больше не являются просто затратами на ведение бизнеса. Учтите тот факт, что у большинства онлайн-продавцов (75%) в 2021 году увеличилось количество попыток незаконных возвратных платежей.

• ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: 10 советов, как избежать мошеннических возвратов средств при онлайн-продажах

Какие правила регулируют процесс возвратного платежа?

Процесс выдачи цифровых банковских транзакций, таких как возвратные платежи, прост. Вот краткий обзор. Авторизованный держатель карты не может решить проблему покупки с компанией. Однако клиент может передать спор в банк.

Вот остальная часть процесса.

• Банк выслушивает претензию держателя карты к продавцу. Они ищут уважительную причину, чтобы уладить спор с чарджбэком. Большинство банков встают на сторону клиентов, которые ищут этот тип возмещения.
• Банк выдает временный кредит держателю карты. Покупатель получает сумму покупки, а эквайрер продавца получает уведомление.
• Банк информирует продавцов о споре.
• Продавцы могут бороться с таким спором держателей карт. По этим потребительским спорам может быть подано опровержение. Банк-эмитент захочет увидеть подтверждающие доказательства.
• Даже продавцы, проигравшие спор с клиентом, могут обратиться в арбитраж. В дело вступает карточная сеть.

Помните, что существуют коды причин возврата платежа. Они буквенно-цифровые и выдаются банками. Существуют разные системы, используемые, когда клиенты хотят отменить покупку. Ложные отказы от хороших покупок случаются, когда транзакции не просматриваются должным образом. Ложные срабатывания аналогичны, но учетная запись может быть закрыта.

Как происходит мошенничество с возвратом платежей?

Дружественные возвратные платежи за мошенничество — распространенная цифровая транзакция. Вот несколько способов, как это происходит.

• Клиент покупает товар, но забывает о нем. В одних отраслях это происходит чаще, чем в других. Например, клиент может заказать пиццу поздно вечером, а потом забыть о ней. Они могут не распознать списание средств, когда счет появится в их выписке по кредитной карте.
• Иногда возврат платежа — это просто ошибка продавца. Компания может случайно дублировать платеж, и информация о кредитной карте показывает это.
• Член семьи может совершить несанкционированную покупку, что приведет к возврату платежа.
• Истинное мошенничество является уголовным преступлением. Там, где используется украденная карта, преступник совершает покупку, а затем пытается получить деньги.

Есть и законные возвратные платежи. Это объясняется неуместными заказами и ошибками доставки.

Как предотвратить мошеннические возвратные платежи?

Активность — это первый шаг к предотвращению мошенничества с возвратом платежей. С помощью этих советов вы сможете отличить киберкражу в магазине от законной сделки. Они работают с отличным обслуживанием клиентов, чтобы предотвратить возвратные платежи.

1. Следите за размерами заказа. Бороться с дружеским мошенничеством можно, начав с простой подсказки. Необычно большое количество предметов или большие суммы в долларах могут указывать на мошенничество.
2. Следование протоколам имеет значение. Это еще один отличный способ отличить законное обвинение от неправомерного. Онлайн-транзакции ищут больше, чем информацию о карте. Некоторые протоколы ищут IP-адреса клиентов и значение проверки карты CVV.
3. Остерегайтесь завышенных цен. Еще один красный флаг — это транзакция, которая перегружает карту. Мошенники пытаются добавить к сумме транзакции сумму, а затем выплатить ее третьему лицу.
4. Убедитесь, что ваше описание продавца понятно. Если потребители не узнают транзакцию, они могут сообщить об этом своим банкам. Убедитесь, что дескриптор продавца вашего бизнеса совпадает с описанием витрины. Хорошее управление возвратными платежами включает проверку вашего дескриптора выставления счетов, чтобы уменьшить мошенничество.
5. Следите за IP-адресом . Платежная информация держателя карты может быть тревожным сигналом, за которым вам нужно следить. Следите за IP-адресами с высоким уровнем риска из определенных стран. Например, Россия и Малайзия.

Могут ли люди попасться на дружеском мошенничестве?

В большинстве штатов дружеское мошенничество является наказуемым преступлением. Нью-йоркские юристы Bachner & Associates, PC сообщают, что вы можете попасть в тюрьму на срок от одного до трех лет. И заплатить штраф до 10 000 долларов.

Каковы последствия мошенничества с возвратным платежом?

Этот вид преступного мошенничества является большой проблемой для продавцов. Любой спор может повлиять и на карты VISA клиентов. Если вы все еще спрашиваете, является ли мошенничество с возвратом платежей незаконным? Проверьте эти последствия.

Для бизнеса:

• Малый бизнес страдает от комиссий. Это причина номер один, по которой они хотят избежать дружеских возвратных платежей за мошенничество. Каждый раз, когда происходит дружеское мошенничество или любое другое мошенничество, продавцы должны платить комиссию.
• Система возвратных платежей имеет порог. Штрафы взимаются непосредственно с продавца, если они превышены, а оспаривание возвратных платежей требует времени.
• Соберите достаточно возвратных платежей, и банк закроет торговый счет.

Последствия возвратного платежа для потребителей.

Когда клиент совершает мошенничество, есть последствия. Малые предприятия могут предотвратить дружественное мошенничество, обучая их.

• Возвратные платежи могут занять месяцы. Законный возврат намного быстрее.
• Даже семейное мошенничество, когда член семьи использует платежную информацию держателя карты, имеет последствия. Авторизованный держатель карты может быть оштрафован. Этот вид мошенничества может даже закрыть банковские счета.

Как вы боретесь с мошенническим возвратом платежа?

Затраты на возвратные платежи возрастают по мере того, как клиент их совершает. Исследования показывают, что споры о возврате средств могут стоить до 250% больше, чем первоначальная транзакция.

Продавцы могут дать отпор мошенничеству. В опровержении излагается ваше дело. Это называется репрезентация. Включите информацию о методах предотвращения мошенничества, информацию о конкретном клиенте и о том, была ли совершена предыдущая покупка.

Вот еще немного информации о том, как разрешать споры таким образом.

Трудно ли доказать дружеское мошенничество?

Да, дружеское мошенничество может принимать разные формы, поэтому его трудно обнаружить. Продавцы и банки часто слышат, что клиенты не получили товар, хотя на самом деле хотят избежать оплаты.

Или клиенты говорят, что клиентский опыт был ниже класса. Совершена законная покупка, но у клиента есть раскаяние покупателя. Они могут сказать, что товары не соответствуют описаниям в Интернете.

Компании также усложняют доказывание дружественного мошенничества. Они не хотят помечать дружественные мошеннические аккаунты. Они отмечают только тех, кто время от времени совершает дружеское мошенничество.

Изображение: Элементы Envato