Como construir um aplicativo de pagamento como o Zain Cash?

Devido à presença universal de dispositivos móveis, não é surpresa que a ampla adoção de soluções de pagamento móvel esteja aumentando globalmente e impulsionando o crescimento das transações não monetárias.

Os aplicativos de pagamento personalizados fornecem funcionalidades abrangentes de gerenciamento de fundos, suportando todas as moedas e métodos de pagamento necessários, além de oferecer segurança de nível avançado para pagamentos e dados pessoais dos clientes. Ele se concentra completamente em oferecer aos clientes a comodidade de enviar e receber pagamentos digitais com apenas alguns cliques em seus smartphones.

Todos os dias milhares de aplicativos estão crescendo rapidamente nas lojas de aplicativos, indicando o crescimento dos serviços internacionais de pagamento móvel. Por exemplo, os aplicativos fintech são bastante populares agora, pois as pessoas estão adotando a conveniência de pagamentos fáceis de contas, transferências rápidas de dinheiro e muito mais. E essa tendência tem sido ainda mais frutífera para aplicativos de pagamento como o Zain Cash, que atraiu muita atenção desde o seu lançamento no Iraque e em outras regiões do MENA.

O que você precisa saber sobre aplicativos de pagamento como o Zain Cash?

Com a adoção do pagamento móvel prevista para atingir uma avaliação de 4,8 bilhões até 2025, os principais players nas principais regiões globais experimentariam um crescimento notável. Isso ocorre porque a maioria desses aplicativos agora está integrada a outros serviços de fintech. Os principais aplicativos de pagamento móvel populares em todo o mundo são Google Pay, Apple Pay, Paypal, Venmo, Zelle, Cash App, PayPal, Zain Cash e outros. Estatísticas recentes mostram que o número de usuários de pagamento móvel deve chegar a 1,31 bilhão até 2023, o que indica o aumento da popularidade e uso de aplicativos de pagamento móvel em todo o mundo.

Entre os aplicativos de todos os dias, o Zain Cash emergiu como uma das maiores e mais adotadas soluções de pagamento online na região MENA. É um serviço de desembolso de fundos móveis fundado no ano de 2013 por Ahmed Al-Hemyari. Com sede em Bagdá, Iraque, a Zain Cash é licenciada pelo Banco Central do Iraque. Com mais de 4.000 agentes em todo o Iraque, a Zain Cash tem uma enorme base de usuários que permite que os indivíduos transfiram dinheiro, paguem contas, façam compras online, recebam pagamentos e utilizem outros serviços bancários pessoais.

De acordo com Yazen Al-Timimi, MD da Iraq Wallet, Zain Cash “com uma sólida base de clientes de 11 milhões, muitos dos quais nunca usaram serviços de pagamento online antes e agora se beneficiam dos serviços de transações móveis sem complicações da Zain. Zain Cash será fundamental para impulsionar o desenvolvimento social e econômico em todo o Iraque.”

A Zain Cash, no segundo trimestre de 2022, obteve receita de KD 421 milhões, o que representa US$ 1,4 bilhão, crescendo a um CAGR de 14%.

Guia passo a passo para criar um aplicativo de pagamento como o Zain Cash

Para criar um aplicativo de pagamento como o Zain Cash, você precisa apresentar uma arquitetura segura e confiável especificamente adaptada para atender aos requisitos de seus usuários. Aqui estão os passos que você precisa saber para desenvolver um aplicativo como o Zain Cash:

Análise e Levantamento de Requisitos

Este é o estágio inicial do processo de desenvolvimento do seu aplicativo de pagamento P2P. Os especialistas em desenvolvimento de aplicativos fintech personalizados farão suas pesquisas antes de iniciar o processo de desenvolvimento. A equipe cria um esboço para finalizar os recursos e as perspectivas da interface, após o qual eles se comunicam com a principal parte interessada do projeto para discutir a visão do aplicativo de pagamento, a escolha do aplicativo de pagamento, a plataforma para basear o aplicativo de pagamento, recursos funcionais, interface do usuário /UX requisitos e outros requisitos não funcionais.

Escolha o tipo de aplicativo P2P preferido

Existem vários tipos de aplicativos de pagamento ponto a ponto que geralmente fornecem serviços bancários e outras soluções independentes. Aqui estão os principais tipos de aplicativos P2P que você precisa conhecer antes de iniciar seu processo de desenvolvimento de aplicativos de pagamento móvel.

Sistema centralizado em bancos

Vários bancos estão desenvolvendo seu próprio sistema de pagamento P2P para oferecer serviços bancários convenientes e acessíveis aos seus clientes. Esses aplicativos ajudam os usuários a fazer depósitos ou receber dinheiro diretamente em suas contas bancárias sem a necessidade de visitar os bancos. Os aplicativos bancários renovaram completamente a experiência do usuário, pois agora eles podem obter controle total das finanças e fazer transações sem complicações.

Nossos especialistas da Appinventiv trabalharam com um banco global líder na Europa, onde automatizaram seus processos bancários usando tecnologias de aprendizado de máquina e inteligência artificial. Isso ajudou a aumentar a taxa de retenção de clientes do banco em 20%, pois o foco foi mais na improvisação da experiência do cliente.

Serviços autônomos

Estes são provedores de soluções bancárias independentes que oferecem seus próprios sistemas de pagamento, como Zain Cash, Venmo e PayPal. Esses aplicativos permitem que os usuários criem sua própria carteira digital e a utilizem para fazer pagamentos ou armazenar seu dinheiro eletrônico na forma de uma carteira eletrônica. Normalmente, esses aplicativos suportam cartões Visa e MasterCards.

Bônus de leitura - quanto custa desenvolver um aplicativo de pagamento P2P como o Venmo?

Sistema operacional móvel

Os smartphones hoje em dia têm um recurso de pagamento embutido. Isso funciona completamente como qualquer aplicativo de pagamento móvel completo. Alguns dos melhores exemplos de sistemas de pagamento de SO móvel são Android Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Plataformas de mídia social

Aplicativos de mídia social e outros aplicativos de mensagens também estão desenvolvendo seus próprios recursos de pagamento integrados. Os melhores exemplos disso são o Facebook e o WhatsApp. Os usuários de mídia social agora podem enviar dinheiro diretamente para seus amigos sem sair do aplicativo.

Faça sua lista de recursos

Depois de decidir que tipo de aplicativo P2P você gostaria de construir, a próxima coisa a fazer é elaborar uma lista de recursos para o desenvolvimento de seu aplicativo de carteira móvel. Escolha o básico primeiro e depois adicione os recursos adicionais. Para garantir que você não perca nada, estude seu público-alvo, crie um esboço claro de seus usuários e analise o fluxo de usuários.

Trabalhe no design de UI/UX

A primeira coisa que os usuários veem quando abrem seu aplicativo é a aparência do aplicativo e a facilidade com que eles conseguem interagir com ele. A eficácia do seu aplicativo pode ser medida pela combinação ideal de funcionalidades e atratividade.

Considerando isso, certifique-se de que seu aplicativo seja simples, intuitivo, mas envolvente. Enquanto a interface do usuário (UI) se refere a como seu aplicativo móvel se representa para os usuários, a experiência do usuário (UX) é sobre como eles interagem com o aplicativo.

Adicionar arquitetura de segurança robusta

Ao criar um aplicativo de pagamento P2P, é crucial garantir uma arquitetura de segurança robusta. Todas as informações relacionadas à conta do seu usuário e ao histórico de transações devem ser criptografadas de ponta a ponta.

Mas como você garantiria um nível adequado de segurança para seu aplicativo?

Para evitar pagamentos acidentais ou qualquer tipo de ação fraudulenta, implemente os melhores recursos de segurança como scanner de impressão digital, autenticação multifator, reconhecimento facial, OTP ou ID exclusivo, etc. wallet para evitar qualquer chance de vazamento de dados pessoais.

Discuta com sua equipe de desenvolvimento quais outros recursos de segurança podem ser implementados em seu aplicativo de pagamento para torná-lo completamente seguro.

Cumprir as Conformidades Regulamentares

A conformidade regulatória é vital para a segurança do seu aplicativo de pagamento, como o Zain Cash. Para o desenvolvimento do seu aplicativo de transferência de pagamento online, você precisa estar em conformidade com os padrões de pagamento definidos pela autoridade regional. As conformidades regulatórias são diferentes de acordo com as várias regiões globais, e você precisa escolher sua região de destino enquanto cria um aplicativo como o Zain Cash. Aqui estão alguns dos exemplos de conformidade regulatória definidos por várias regiões globais:

Teste seu aplicativo

O teste determina se seu aplicativo está funcionando conforme o esperado e se é conveniente usá-lo. Aqui está uma lista de verificação rápida para testar seu aplicativo semelhante ao Zain Cash:

• Certifique-se de que seu aplicativo seja instalado e executado corretamente em diferentes dispositivos.
• Verifique como o aplicativo se comporta em caso de eventos especiais como bateria fraca, chamadas recebidas, modo avião, etc.
• Teste a conectividade de hardware como Wi-Fi, Bluetooth, USB e NFC.
• Teste o aplicativo com os usuários para garantir que ele funcione sem problemas em seus dispositivos.
• Obtenha feedback e faça alterações, se necessário.

Lembre-se sempre de que alguns toques e cliques nem sempre são suficientes para atrair seus usuários e tirar uma conclusão sobre seu aplicativo. De acordo com a Compuware, 48% dos usuários provavelmente abandonarão seu aplicativo se tiverem problemas de desempenho continuamente. Assim, os testes de ponta a ponta ajudam você a evitar esse risco e reter seus usuários.

Lance seu MVP e dimensione

Valide seu MVP e receba insights valiosos do usuário que podem ajudá-lo a iterar e improvisar rapidamente seu produto antes de desenvolvê-lo completamente.

A ideia por trás do desenvolvimento de aplicativos MVP é como os usuários são influenciados pela ideia do seu aplicativo antes de investir uma fortuna para escalá-lo para o próximo nível. Para entender melhor o conceito de MVP, confira o guia de bolso sobre como construir um produto mínimo viável.

Você pode executar lançamentos de MVP e outros lançamentos de teste. Seu aplicativo de pagamento móvel deve ser capaz de lidar com milhares de usuários, oferecendo estabilidade no carregamento. Depois de receber comentários de seus usuários, atualize-os ou implemente-os antes de prosseguir para implantar a nova versão em produção e lançar seu aplicativo.

Implemente esses recursos principais para criar um aplicativo de pagamento como o Zain Cash

Os recursos desempenham um papel importante no desenvolvimento de aplicativos de carteira digital. Ao integrar os melhores recursos de aplicativos de pagamento móvel, você aumenta suas chances de seu aplicativo ser aceito e bem utilizado pelo seu público-alvo. Aqui está a lista de recursos essenciais que podem fazer a diferença e ajudá-lo a se destacar na multidão.

1. Carteira Digital

A carteira digital é o principal recurso de qualquer aplicativo de pagamento. Com uma carteira digital, os usuários podem armazenar sua moeda eletrônica e fazer pagamentos fáceis. Normalmente, essas carteiras são integradas aos serviços de tokenização de cartões de pagamento da MasterCard e Visa, pois esses dois provedores cobrem a maioria das instituições bancárias do país.

2. Enviar ou Solicitar Fundos

Os usuários do aplicativo P2P podem realizar as duas operações principais de solicitação e envio de fundos para outros usuários. Para criar um gateway de pagamento robusto, implemente esse recurso obrigatório em seu aplicativo para permitir que seus usuários lidem com transações de maneira rápida e segura.

3. Conversão de moeda

A conversão automática de moeda é um dos recursos mais convenientes que podem tornar seu aplicativo de pagamento móvel popular. Com a implementação desta função, seus usuários poderão fazer transações internacionais e pagar por bens e serviços enquanto viajam para outras regiões.

Tecnicamente, você deve integrar seu aplicativo de pagamento móvel com APIs de taxa de câmbio, que o ajudarão a lidar com a conversão automática enquanto seus usuários fazem transações.

4. Enviar faturas e contas

Para comodidade do seu usuário, seu aplicativo deve ter a função de gerar contas ou faturas que possam ser recebidas tanto pelo remetente quanto pelo destinatário. O recurso de geração de contas deve suportar formatos populares como PDF e downloads no aplicativo. Além disso, seus usuários devem poder compartilhar as faturas e faturas geradas com um único clique.

5. ID exclusivo ou senha de uso único

De acordo com a KPMG, 72% das organizações testemunharam diferentes tipos de ataques cibernéticos no ano de 2018. Isso inclui atividades de DDoS, phishing e spam que causaram grandes perdas para os usuários finais. Essas estatísticas indicam a necessidade de prestar atenção à segurança do seu aplicativo de pagamento.

Portanto, para evitar transações e fraudes acidentais ou indesejadas, seus usuários devem poder confirmar o número de identificação exclusivo ou a senha de uso único (OTP) ao fazer uma transação.

6. Histórico de transações

Ao implementar o recurso de histórico de transações, você ajudará seus usuários finais a acompanhar suas finanças e reconciliar suas entradas e saídas. Tente dar aos seus usuários acesso às informações de suas contas o máximo possível. Se você deseja se destacar no mercado competitivo, precisa fornecer a seus usuários recursos exclusivos que lhes permitam controlar suas próprias finanças.

Com filtros como classificação inteligente e intervalo de datas personalizado, os clientes podem gerar seus extratos eletrônicos e baixá-los sempre que necessário. Além disso, eles podem converter seu histórico de transações ou extratos eletrônicos em PDFs e compartilhá-los por meio de mensageiros e outros aplicativos.

7. Transferência de conta bancária

Para tornar seu sistema de pagamento ponto a ponto mais conveniente e útil, ofereça aos seus usuários a viabilidade de transferências de dinheiro de aplicativos como Zain Cash para sua conta bancária e vice-versa.

Bônus Read- Payment Gateway Integration: O processo e o que vem a seguir

8. Notificações push

Ao implementar o recurso de notificação por push, você poderá enviar mensagens rápidas aos seus usuários sobre promoções, novas ofertas ou quaisquer outras atualizações. Além disso, os usuários poderão receber mensagens instantâneas ou notificações à medida que realizam qualquer tipo de transação.

No entanto, você precisa ter em mente que notificações push constantes podem incomodar seus usuários. Portanto, é melhor enviar notificações que os façam se envolver com seu aplicativo em vez de irritá-los.

Recursos adicionais para implementar em seu desenvolvimento de aplicativos de carteira eletrônica

Ao implementar alguns recursos avançados em seu aplicativo de carteira, você pode torná-lo mais fácil de usar e seguro. Vamos conferir a lista de recursos adicionais em seu aplicativo de pagamento.

Bloqueio de segurança de impressão digital

Para minimizar o risco associado ao seu aplicativo, seus usuários podem configurar o bloqueio de segurança de impressão digital. Dessa forma, seus usuários serão os únicos proprietários de suas contas. O recurso de digitalização de impressão digital adiciona uma camada extra de segurança ao seu aplicativo que protege o aplicativo do acesso de terceiros.

Chatbot

Um chatbot em seu aplicativo de carteira eletrônica pode improvisar em geral a experiência do usuário. Isso permite que os usuários interajam com seu aplicativo e resolvam suas consultas, se houver. Um chatbot ajuda os usuários a resolver rapidamente os problemas que podem surgir devido a débitos incorretos da carteira, preocupações relacionadas a transferências de fundos e outros.

À medida que os usuários se conectam aos chatbots para obter assistência, eles podem obter soluções oportunas para seus problemas. Caso o problema precise de intervenção humana, o chatbot sugere que os usuários se conectem com o executivo de suporte ao cliente.

Pagamento em criptomoeda

O mercado de plataformas de câmbio de criptomoedas foi recentemente avaliado em US$ 30,8 bilhões e está projetado para crescer em um CAGR de 27,8% do ano de 2022 a 2030. Os aplicativos bancários também estão se tornando uma plataforma holística para lidar com criptomoedas e outros pagamentos em moeda digital, como Ethereum e Bitcoin.

A Appinventiv trabalhou com um dos bancos líderes mundiais, o Asian Bank, e introduziu a criptomoeda como uma fonte principal de suas transações diárias. Nossa equipe levou o projeto de criptomoeda do Banco Asiático para o próximo nível, oferecendo a eles uma solução bancária que fornece uma carteira de criptomoedas de custódia com cartões plásticos. O aplicativo logo conquistou mais de 250.000 downloads de aplicativos e mais de 50.000 transações de criptomoedas.

Tech Stack necessário para fazer um aplicativo como Zain Cash

Para fazer um aplicativo como o Zain Cash, você precisa escolher um conjunto robusto de tecnologias com base no tipo de seu aplicativo. Escolher o conjunto certo de tecnologias decide o futuro do seu produto, pois, em geral, influencia o desempenho do aplicativo.

Por exemplo, Kotlin e Java são melhores para aplicativos de pagamento Android e Swift e Objective-C para aplicativos iOS. Para o desenvolvimento de aplicativos multiplataforma, você pode utilizar linguagens de programação como React Native, Flutter e Xamarin.

Qual é o custo de desenvolver um aplicativo como o Zain Cash?

Cada empresa tem suas próprias ideias, objetivos e requisitos exclusivos. No geral, o custo para criar um aplicativo de pagamento e seu cronograma dependem principalmente de diferentes fatores, como o número de recursos implementados, data de lançamento, localizações geográficas, tamanho do orçamento e muito mais. Aqui estão alguns dos principais fatores que influenciam o custo geral de desenvolvimento de aplicativos de carteira eletrônica.

Pesquisa e Estimativa

Nossa equipe de desenvolvimento de aplicativos de carteira valida sua ideia de aplicativo pesquisando o mercado de aplicativos de pagamento P2P e determinando a vantagem competitiva. Nossa equipe retorna para você com seus comentários e discute a estimativa do projeto para a próxima etapa.

Custo: US$ 6.400

Design e desenvolvimento

Nossos designers constroem a interface do usuário do aplicativo e criam um back-end robusto do produto, lidando com questões de conformidade e segurança, além de vincular bancos de dados ao fluxo de dados. Nossos desenvolvedores front-end combinam os protótipos e o código criados com a construção da versão final do aplicativo.

Custo: US$ 14.000

Teste

O teste é outro fator que influencia o custo de desenvolvimento de aplicativos fintech. Nesta fase, nossos engenheiros de controle de qualidade cooperam com os desenvolvedores e identificam os possíveis erros presentes no aplicativo. Se a equipe encontrar alguma falha, ela as corrige imediatamente e inicia o aplicativo.

Custo: US$ 4.800

Suporte pós-lançamento

Nossa equipe garante que você complete o suporte contínuo após o lançamento do aplicativo. Com atualizações constantes, oferecemos manutenção completa e garantimos melhor desempenho do seu aplicativo após o lançamento.

Custo: US$ 12.800

Considerando esses fatores, a estimativa geral do custo médio de desenvolvimento de aplicativos pode ser determinada. O custo para desenvolver um aplicativo como o Zain Cash pode variar de US$ 38.000 a US$ 60.000, dependendo dos requisitos do cliente. Observe que, com a adição de recursos avançados, o custo também dobraria.

Bônus de leitura - Quanto custa criar um aplicativo como o Cash?

Escolha Appinventiv como seu parceiro de desenvolvimento de aplicativos de pagamento móvel

Para criar um aplicativo de pagamento como o Zain Cash que atraia uma enorme base de usuários, você precisa garantir que seja confiável e envolvente. Com uma vasta experiência no campo de desenvolvimento de aplicativos de carteira, a Appinventiv, sendo a empresa de desenvolvimento de aplicativos fintech mais bem avaliada, cria um aplicativo de pagamento móvel criptografado e seguro de ponta a ponta que gera uma receita enorme.

Nossos arquitetos de soluções analisariam seus requisitos e criariam um aplicativo fintech funcional robusto. Terceirize o desenvolvimento de seu aplicativo de pagamento móvel conosco. Conecte-se com nossos especialistas e dê início à sua ideia de projeto hoje.

Perguntas frequentes

P. Quanto custa criar um aplicativo de pagamento?

R. O custo para criar um aplicativo de transferência de dinheiro ou pagamento depende dos recursos e funcionalidades que você deseja implementar, da abordagem de design, da localização da equipe de desenvolvimento e do número de horas necessárias para concluir o projeto. Em média, para criar um aplicativo de pagamento, o custo médio seria de US$ 38.000 a US$ 60.000 com base na complexidade e no tamanho do projeto.

P. Como funciona o aplicativo de pagamento?

R. Os aplicativos P2P hoje são aproveitados por quase todos hoje. Garante fácil transferência de dinheiro diretamente de uma conta para outra. Tudo o que você precisa fazer é criar uma conta e vincular sua conta bancária a ela. As transações P2P permitem a transferência de fundos sem intermediários.

Os aplicativos de pagamento garantem transações mais tranquilas, rápidas e sem complicações entre os usuários de diferentes bancos. Os sistemas P2P têm uma infinidade de aplicações. Você pode pagar por serviços utilizando esses aplicativos, enviar e receber dinheiro, comprar coisas no mercado on-line, fazer pagamentos internacionais e muito mais.

P. Quais são as três principais maneiras de gerar receita com seu aplicativo?

R. Como empreendedor, seu principal objetivo deve ser obter lucro após o lançamento do seu aplicativo de pagamento P2P. Aqui estão algumas das principais maneiras de monetizar seu aplicativo de transferência de dinheiro:

Cobrar taxas do aplicativo: esse modelo de monetização exige que você cobre um valor específico para cada transação que os usuários fazem. Este é um dos modelos de negócios mais agressivos que podem distrair os usuários. Além disso, os cenários de estorno e reembolso não devem incluir taxas adicionais, pois a maioria dos usuários considera uma atividade não justa.

Cobrança por recurso: Este é um dos modelos de negócios mais essenciais do aplicativo de gateway de pagamento. Nesse modelo de negócio, é preciso oferecer funcionalidades específicas gratuitamente, mas para explorar os recursos adicionais, os usuários precisam optar pelos planos de preços pagos.

Cobrança por uso: esse modelo de negócios é bastante semelhante aos modelos de aplicativos gratuitos e de compartilhamento de receita, mas implica que os usuários precisam pagar por atividades de contas altas e não serão cobrados por cada transação. Essa abordagem funciona bem se você analisar as transações monetárias durante um período específico por usuário. Depois disso, você pode cobrar os clientes regularmente.

P. Como criar um aplicativo de pagamentos móveis?

R. Para criar um aplicativo de pagamento robusto, você precisa seguir estas etapas:

• Coloque suas necessidades em um só lugar
• Escolha a plataforma do aplicativo de pagamento
• Validar a conformidade com os regulamentos
• Projete uma UI/UX atraente
• Teste seu aplicativo
• Lance seu MVP e dimensione

P. Quais são as aplicações de aplicativos de pagamento ponto a ponto?

R. Os aplicativos de pagamento facilitam os pagamentos digitais mais rápidos e fáceis. Aqui estão algumas das principais aplicações de aplicativos de pagamento:

Troca de dinheiro ponto a ponto: Para enviar fundos para amigos e grupos, os aplicativos P2P tornaram isso extremamente mais fácil. De acordo com Statista, no ano de 2022, 42% dos entrevistados disseram utilizar as plataformas de pagamento P2P.

Compras online: Plataformas de pagamento como o Zain Cash permitem que os usuários façam compras fáceis no mercado online com apenas um clique. Por exemplo, as empresas de comércio eletrônico agora oferecem suporte a diferentes tipos de gateways de pagamento para facilitar aos usuários a conclusão do processo de compra.