로열티 방정식: 2023년에 효과적인 은행 로열티 프로그램을 만드는 방법은 무엇입니까?

역사를 통틀어 은행 산업은 글로벌 금융 위기를 비롯한 수많은 도전을 성공적으로 이겨냈습니다. 그러나 인플레이션율이 요동치고 전 세계적인 유행병이 우리의 삶을 바꾸고 디지털화가 산업 전반을 휩쓸고 있는 끊임없이 진화하는 세상에서 은행 업계는 중추적인 갈림길에 서 있습니다.

금융 기관이 이러한 역동적인 상황에 적응하기 위해 노력함에 따라 잘 짜여진 로열티 프로그램 의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다 . 오늘날 고객은 그 어느 때보다 은행과의 의미 있는 연결을 원합니다.

이 블로그 게시물에서는 은행 및 기타 금융 서비스가 로열티 방정식을 활용하여 2023년에 강력하고 효과적인 로열티 프로그램을 만드는 방법을 살펴보겠습니다.

• 고객 충성도 측면에서 은행 부문의 과제는 무엇입니까?
• 금융 서비스 로열티 프로그램은 무엇이며 어떻게 작동합니까?
• 금융 기관에서 이러한 프로그램을 구현하면 어떤 이점이 있습니까?
• 금융 서비스 부문의 로열티 프로그램 유형은 무엇이며 고객에게 무엇을 보상할 수 있습니까?
• 고객의 요구에 맞는 은행 충성도 프로그램을 만드는 방법은 무엇입니까?

{{충성도 프로그램에 대한 최종 가이드}}

금융 서비스에서 고객 유지에 가장 큰 문제는 무엇입니까?

Covid-19 위기는 핀테크 앱과의 상호 작용이 73%나 증가 하면서 핀테크 채택의 전환점이 되었습니다. Revolut와 같은 새로운 시장 도전자는 뱅킹이 수행되는 방식을 성공적으로 혼란에 빠뜨리고 디지털에 정통한 고객의 마음을 사로잡았습니다.

전통적인 은행은 이제 새로운 시장 현실에 보조를 맞추고 고객 이탈을 최소화해야 한다는 상당한 압박을 받고 있습니다.

많은 고객이 은행 업무를 지속적인 참여가 아닌 거래 관계로 봅니다. 결과적으로 은행은 충성도를 높이고 고객 유지를 촉진하는 측면에서 다음과 같은 몇 가지 과제에 직면해 있습니다.

• 치열한 경쟁: 은행은 수많은 금융 기관이 고객을 위해 경쟁하는 매우 경쟁적인 환경에서 운영됩니다. 이 경쟁은 고객이 선택할 수 있는 옵션이 다양하기 때문에 고객을 유치하고 유지하는 것을 어렵게 만들 수 있습니다.
• 진화하는 고객 기대치: 기존 고객의 기대치는 기술 발전과 소비자 행동의 변화에 ​​따라 지속적으로 진화하고 있습니다. 은행은 원활한 디지털 경험, 개인화된 서비스 및 편리한 뱅킹 솔루션을 제공하기 위해 이러한 진화하는 기대에 부응해야 합니다.
• 고객 이탈 증가 : 은행 변경이 용이하고 온라인 비교 플랫폼이 제공됨에 따라 고객은 불만을 느끼거나 다른 곳에서 더 나은 제안을 찾을 경우 은행 서비스 제공업체를 변경할 의향이 더 커졌습니다. 은행은 강력한 관계를 구축하고 부가 가치 서비스를 제공하여 고객 이탈을 줄이고 고객 만족도를 높이는 데 집중해야 합니다.
• 데이터 분석 및 개인화: 금융 기관은 방대한 양의 고객 데이터에 액세스할 수 있지만 이를 개인화된 마케팅에 효과적으로 활용하는 것은 어려울 수 있습니다. 은행은 데이터 분석 기능에 투자하여 실행 가능한 통찰력을 얻고 고객에게 맞춤형 마케팅 메시지를 전달해야 합니다.
• 규제 준수: 은행 업계는 소비자 보호를 보장하기 위해 마케팅 관행에 관한 엄격한 규제를 받습니다. 금융 기관은 서비스를 효과적으로 홍보하면서 이러한 규정을 탐색해야 합니다. 이를 위해서는 규정 준수 요구 사항에 대한 철저한 이해와 마케팅 팀과 법무 팀 간의 긴밀한 조정이 필요합니다.

더 알아보기: 2023년 로열티 프로그램에 대한 필수 이용약관

이러한 문제를 해결하려면 은행이 고객 요구 사항을 이해하고 데이터 분석을 활용하며 디지털 혁신을 수용하는 데 능동적으로 대응해야 합니다. 장기적인 고객 관계 구축을 시작하는 한 가지 방법은 은행 로열티 프로그램을 구축하는 것입니다.

은행 로열티 프로그램이란 무엇입니까?

은행 충성도 프로그램은 고객 충성도를 장려 하고 가치 있는 고객의 지속적인 비즈니스 및 은행 참여에 대해 보상하기 위해 은행 업계에서 사용하는 마케팅 전략입니다. 이러한 프로그램은 고객이 은행의 상품과 서비스를 계속 사용하도록 장려 하고 그 대가로 다양한 혜택과 선호하는 보상을 제공하기 위해 고안되었습니다.

금융 서비스 로열티 프로그램을 구현하면 어떤 이점이 있습니까?

1. 향상된 고객 참여 및 유지

충성도 뱅킹 프로그램을 구현하면 독점적인 느낌을 주고 충성도에 대해 고객에게 보상함으로써 고객 참여를 향상시킵니다 . 인센티브, 보상 및 개인화된 경험을 제공함으로써 은행은 고객과 더 강한 감정적 연결을 촉진하여 고객과 함께 머물고 추가적인 은행 활동에 참여할 가능성을 높일 수 있습니다. 결과적으로 고객 유지율을 높이고 은행과 고객 간의 전반적인 관계를 강화합니다 .

2. 고객 만족도 및 충성도 향상

잘 설계된 로열티 뱅킹 프로그램은 고객 참여를 크게 높일 수 있는 잠재력이 있습니다. 실질적인 보상 , 맞춤형 제안 , 뛰어난 고객 경험 을 제공함으로써 은행은 고객의 재정적 안녕에 대한 약속을 보여줄 수 있습니다.

Semrush Blog에 따르면 기업의 89%가 "탁월한 고객 서비스"가 고객 유지 측면에서 중요하다고 말합니다. 결과적으로 만족한 고객은 은행에 대한 충성도를 유지하고 은행 서비스를 지지하며 잠재적으로 더 많은 재무 활동을 기관과 통합하여 은행의 장기적인 수익성으로 이어질 가능성이 높습니다.

3. 은행 업계의 경쟁 우위

매력적인 로열티 프로그램은 은행을 경쟁사와 차별화 할 수 있으며 결과적으로 신규 고객을 유치하고 기존 고객을 유지할 수 있습니다. 독특하고 가치 있는 보상을 제공함으로써 은행은 시장에서 두각을 나타내고 긍정적인 브랜드 이미지를 만들 수 있습니다. 잘 실행된 충성도 프로그램은 개인화되고 보람 있는 뱅킹 경험을 원하는 고객이 선호하는 선택으로 은행을 포지셔닝할 수 있습니다.

4. 맞춤형 제안

Mastercard 연구에 따르면 카드 소지자가 개인화된 프로모션 제안을 받으면 리워드 사용이 18% 증가하고 고객 이탈이 75% 감소합니다.

따라서 은행 보상 프로그램의 주요 이점 중 하나는 고객에게 맞춤형 제안을 제공할 수 있다는 것입니다. 은행은 고객 데이터와 통찰력을 활용하여 개별 고객 선호도 , 요구 사항 및 재무 목표 에 맞게 제안 및 보상을 개인화할 수 있습니다. 이러한 개인화된 접근 방식은 고객 경험을 향상시켜 고객이 가치 있고 이해받고 있다고 느끼게 하여 결과적으로 고객 만족도와 충성도를 높입니다.

은행 및 핀테크에서 실행할 수 있는 고객 충성도 프로그램 유형은 무엇입니까?

1. 포인트 기반 로열티 프로그램

포인트 기반 프로그램은 은행에서 널리 사용되는 로열티 프로그램 형식입니다. 고객은 계정 잔액, 거래 또는 신용 카드 사용과 같은 은행 활동을 기반으로 로열티 포인트를 수집합니다 . 이 포인트는 상품, 기프트 카드, 여행 또는 캐쉬백을 포함한 다양한 보상으로 교환될 수 있습니다.

미국 최고의 금융 서비스 제공업체 중 하나인 Chase Bank는 Chase Ultimate Rewards 라는 포인트 기반 보상 프로그램을 운영합니다. 프로그램 내에서 고객은 Chase 신용 카드로 적격 구매에 대해 포인트를 적립할 수 있습니다.

수집된 포인트는 다음과 같은 용도로 사용할 수 있습니다.

• 적합한 Amazon.com 주문의 전체 또는 일부를 지불하거나 PayPal로 결제하십시오.
• 모든 Apple 구매의 전체 또는 일부에 대해 지불합니다.
• 테이크 아웃 예약 비용을 지불하거나 여행 경비를 충당하십시오.
• 175개 이상의 선호하는 기프트 카드 브랜드를 쇼핑하세요.
• 대부분의 미국 당좌예금 및 저축예금 계좌로 명세서 신용 또는 직접 입금을 받으십시오.

2. 계층화된 로열티 프로그램

계층형 로열티 프로그램은 고객 충성도 또는 지출 수준에 따라 다양한 수준 또는 계층의 혜택을 제공합니다. 고객이 등급을 올리면 추가 권한과 보상이 잠금 해제됩니다. 상위 계층에는 우선 고객 서비스, 우대 이자율 또는 독점 이벤트 이용과 같은 독점 특전이 제공되는 경우가 많습니다.

미국의 다국적 금융 서비스 회사인 American Express는 고객에게 Membership Rewards 계층형 충성도 프로그램에 참여할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 프로그램은 일반적으로 구독 기반입니다. 계정 소유자는 특정 계층에서 자신을 찾기 위해 특정 금액을 지불하거나 법인 카드에 적립된 포인트로 지불할 수 있습니다.

등급별로 별도의 회비(또는 법인카드 가입에 필요한 포인트 수)가 있어 고객에게 다양한 혜택을 제공합니다. American Express 은행 계좌 보유자에게 제공되는 보상으로는 여행 경비 포인트 사용, 기프트 카드 구매, 다양한 매장에서의 크레딧, 명세서 크레딧 등이 있습니다.

3. 캐쉬백 로열티 프로그램

캐시백 로열티 프로그램은 고객에게 구매 금액의 일정 비율을 현금 크레딧 보상으로 제공합니다. 이는 고객에게 실질적인 혜택을 제공하는 동시에 지출을 장려합니다. 또한 지금 구입 나중에 지불 서비스가 증가함에 따라 은행은 캐쉬백 프로그램을 이러한 지불 옵션에 통합하여 고객 충성도를 더욱 높일 수 있습니다.

Bank of America는 현금 보상 프로그램을 제공합니다. 은행 계좌 보유자는 Bank of America 신용 카드로 적격한 구매에 대해 캐쉬백을 받을 수 있습니다. 그런 다음 캐쉬백은 명세서 크레딧으로 교환하거나 Bank of America 계정에 직접 입금할 수 있습니다.

캐시백 적립 규칙은 다음과 같습니다.

• 주유, 온라인 쇼핑, 외식, 여행, 약국 또는 주택 개조/가구 등 고객이 선택한 카테고리에서 3% 캐쉬백.
• 식료품점 및 도매 클럽에서 2% 캐쉬백.
• 다른 모든 구매에 대해 1% 캐쉬백.

신용카드 사용자는 매 분기 결합 선택 카테고리/식료품점/도매 클럽 구매에서 처음 $2,500에 대해 3% 및 2% 캐쉬백을 받고 그 다음에는 1%를 얻습니다.

4. 독점 특권 및 특전

은행의 로열티 프로그램은 회원에게 독점적인 특권과 특전을 제공할 수 있습니다. 여기에는 공항 라운지 이용, 컨시어지 서비스, 수수료 할인 또는 면제, 우대 대출 금리 또는 맞춤형 재정 조언이 포함될 수 있습니다. 이러한 독점 혜택을 제공함으로써 은행은 독점감을 조성하고 고객의 고유한 요구를 충족시킬 수 있습니다.

영국의 Barclays Bank는 프리미어 뱅킹 고객을 위해 Premier Rewards 로열티 프로그램을 제공합니다. 이 프로그램은 전 세계 공항 라운지 이용, 여행 보험, 라이프스타일 보상, Tech Pack 내 기술 장치, 독점 이벤트 초대와 같은 혜택을 제공합니다.

5. 연합 로열티 프로그램

연합 충성도 프로그램에는 더 넓은 범위의 보상과 혜택을 제공하기 위해 다른 기업과 제휴하는 것이 포함됩니다. 고객은 여러 참여 파트너에서 포인트를 적립하고 보상을 사용할 수 있습니다. 이러한 유형의 프로그램은 고객의 적립 및 상환 기회를 늘리고 로열티 프로그램의 범위와 매력을 확장합니다.

Nectar 는 영국에서 널리 알려진 연합 로열티 프로그램입니다. 은행과 독점적으로 연결되어 있지는 않지만 여러 은행이 프로그램에 참여하여 고객이 구매 시 Nectar 포인트를 적립할 수 있습니다. 일부 참여 은행에는 Sainsbury's Bank , American Express 및 Lloyds Bank가 포함됩니다. Nectar 포인트는 여행, 쇼핑 상품권, 제휴 가맹점 할인 등 다양한 리워드로 교환할 수 있습니다.

핀테크 분야에서 높은 평가를 받는 연합 로열티 프로그램의 또 다른 예는 Revolut Rewards 입니다. Revolut는 돈에 관한 모든 것을 위한 하나의 앱이 되겠다는 약속을 꾸준히 지켜왔습니다. 전 세계적으로 1,800만 명 이상의 개인 사용자와 500,000명 이상의 비즈니스 사용자로 구성된 인상적인 고객 기반을 보유한 Revolut는 "유니콘" 지위와 부인할 수 없는 성공을 달성했습니다.

핀테크 고객 충성도 프로그램은 광범위한 파트너 할인 과 즉각적인 캐쉬백을 제공합니다.

6. 디지털 지갑

디지털화가 진행됨에 따라 충성도 프로그램을 디지털 지갑 에 통합하는 것이 점차 인기를 얻고 있습니다. 고객은 모바일 뱅킹 앱 또는 디지털 지갑을 통해 원활하게 보상을 획득하고 사용할 수 있으므로 로열티 경험을 더욱 편리하고 쉽게 이용할 수 있습니다. 이러한 통합은 전반적인 고객 경험을 향상시키고 충성도 프로그램 참여를 장려합니다.

자세히 알아보기 : 디지털 쿠폰 지갑이란 무엇입니까?

Citi Bank의 ThankYou Rewards 프로그램을 통해 고객은 Apple Pay, Google Pay 및 Samsung Pay와 같은 디지털 지갑을 통한 거래를 포함하여 적격한 Citi 신용 카드 거래에 대해 포인트를 적립할 수 있습니다. 이 포인트는 여행, 상품 및 명세서 크레딧을 포함한 다양한 보상으로 교환될 수 있습니다.

이제 우리는 이미 은행 충성도 프로그램의 유형에 대해 잘 알고 있으므로 어떤 종류의 보상으로 고객에게 인센티브를 제공할 수 있는지 살펴보겠습니다.

금융 서비스 로열티 프로그램 내에서 어떤 보상을 제공할 수 있습니까?

금융 부문의 로열티 프로그램은 예를 들어 고객이 모기지를 상환하거나 금리를 낮추는 데 도움이 되는 제안을 제공함으로써 고객 충성도를 장려하는 다양한 인센티브를 제공할 수 있습니다.

다음은 은행이 로열티 프로그램 내에서 제공할 수 있는 몇 가지 일반적인 인센티브입니다.

• 로열티 포인트: 은행 고객은 특정 계좌 잔액 유지, 거래 또는 특정 은행 상품 사용과 같은 은행 활동을 기반으로 포인트를 적립할 수 있습니다. 적립된 포인트는 현금보상, 상품권, 여행상품권, 상품권, 은행수수료할인 등 다양한 혜택으로 교환할 수 있습니다.

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• 현금 보상: 고객은 지출 또는 계정 잔액의 일정 비율을 캐쉬백으로 받을 수 있으며, 충성도에 대한 실질적인 금전적 혜택을 제공합니다.

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• 이자율 인상: 금융 서비스 로열티 프로그램 회원은 일반 고객에 비해 저축 계좌 또는 예금에서 더 높은 이자율을 누릴 수 있습니다. 이를 통해 고객은 자금을 은행에 보관하고 충성도의 가치를 강화할 수 있습니다.
• 수수료 면제: 로열티 프로그램 회원은 특정 은행 수수료가 면제되거나 감소될 수 있습니다. 여기에는 거래 수수료, 무제한 무료 ATM 거래, 계정 유지 수수료 또는 연간 신용 카드 수수료가 포함될 수 있습니다.

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• 대출 할인: 은행은 로열티 프로그램 회원에게 독점적인 혜택으로 개인 대출, 모기지 또는 자동차 대출을 포함한 대출에 대해 할인된 이자율 또는 수수료 인하를 제공할 수 있습니다.

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• 향상된 고객 서비스: 로열티 프로그램 회원은 더 빠른 응답 시간, 전담 지원 라인 또는 전문 고객 서비스 담당자에 대한 액세스를 보장하는 우선 고객 서비스를 받을 수 있습니다. 이러한 개인화된 관심은 고객 경험을 향상시키고 충성도에 대한 추가 인센티브를 제공할 수 있습니다.

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• 독점 제품 또는 서비스: 은행은 로열티 프로그램 회원에게 독점 은행 제품 또는 서비스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 여기에는 고수익 저축 계좌, 추가 혜택이 있는 프리미엄 신용 카드, 우선 신용 서비스, 맞춤형 재무 계획 서비스 또는 독점 투자 기회가 포함될 수 있습니다.

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• 파트너 할인: 로열티 프로그램은 다른 기업과 파트너십을 맺어 회원이 파트너 서비스를 사용할 때 할인이나 특별 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 여기에는 여행 예약, 식사, 엔터테인먼트, 쇼핑 또는 독점 이벤트 이용에 대한 할인이 포함될 수 있습니다.

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• VIP 경험: 일부 은행은 로열티 프로그램 회원에게 VIP 콘서트, 스포츠 이벤트 또는 네트워킹 모임과 같은 독점 이벤트에 참여할 수 있는 기회를 제공합니다. 이러한 고유한 경험은 고객의 충성도에 대한 배타성과 감사를 불러일으킬 수 있습니다.

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• 맞춤형 제안 및 권장 사항: 로열티 프로그램 회원은 은행 이력, 선호 사항 및 재정 목표에 따라 맞춤형 제안, 맞춤형 제품 권장 사항 또는 맞춤형 재정 조언을 받을 수 있습니다. 이러한 개인화는 충성 고객의 개별 요구를 이해하고 충족시키려는 은행의 노력을 보여줍니다.

2023년 은행 보상 프로그램 설정을 위한 팁

고객의 기대치가 진화하고 경쟁이 치열해짐에 따라 모든 금융 기관은 고객 평생 가치를 높이기 위해 강력한 보상과 인센티브를 제공함으로써 앞서 나가야 합니다. 궁극적으로 금융 충성도 프로그램은 은행 상품 및 서비스를 구매하는 사람들의 요구를 충족시키는 것과 관련이 있습니다.

다음은 은행 충성도 전략을 수립할 때 성공을 달성하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 사항입니다.

1. 명확하고 달성 가능한 보상 구조

성공적인 은행 보상 프로그램은 명확 하고 달성 가능한 보상 구조 에서 시작됩니다. 은행 고객은 포인트나 보상을 얻는 방법 과 그 대가로 무엇을 기대할 수 있는지 이해해야 합니다. 프로그램에 대한 투명성과 흥분이 핵심입니다. 보상은 가치를 유지하고 고객 선호도에 부합해야 합니다. 보상 구조를 정기적으로 검토하고 업데이트하면 관련성과 경쟁력이 보장됩니다.

다음은 Bank of America, go-to US bank 및 프로그램 메커니즘 설명자가 포함된 보상 랜딩 페이지의 예입니다.

2. 개인화 및 맞춤화 옵션

개인화 는 성공적인 충성도 프로그램에 필수적입니다. 개인의 취향에 맞게 보상을 조정하면 보다 의미 있는 경험을 할 수 있습니다. 다양한 보상 옵션을 제공함으로써 고객은 마음에 드는 것을 선택할 수 있습니다. 데이터 분석을 활용하면 대상 제안 및 권장 사항에 대한 통찰력을 제공하여 고객 경험을 향상시킵니다.

예를 들어 Revolut는 런던 펍과 레스토랑에서 맛있는 30% 캐쉬백으로 영국 고객에게 위치별 특전을 제공합니다.

3. 뱅킹 채널 전반에 걸친 원활한 통합

채널 간 원활한 통합이 중요합니다. 고객은 지점, 온라인 뱅킹, 앱 및 고객 서비스에서 일관된 경험을 기대합니다. 실시간 데이터 동기화는 편의성과 접근성을 가능하게 합니다. 은행은 통합된 고객 경험을 위해 기술에 투자해야 합니다.

4. 효과적인 커뮤니케이션 및 참여 전략

커뮤니케이션은 참여의 핵심입니다. 특정 금융 기관은 프로그램의 가치를 명확하게 전달 하고 고객에게 이메일, SMS 또는 인앱 알림과 같은 채널을 통해 포인트, 보상 및 프로모션에 대한 정보를 제공해야 합니다. 개인화된 제안 및 대화형 캠페인은 프로그램 경험을 향상시키고 지속적인 개선을 위한 통찰력을 수집합니다.

5. 게임화 및 상호작용 경험

게임화는 충성도 프로그램에 재미를 더합니다. 진행률 표시줄, 배지 및 챌린지는 고객이 더 많은 포인트를 획득하고 더 높은 등급에 도달하도록 동기를 부여합니다 . 독점적인 경험이나 프로모션을 위한 협업은 재미와 참여를 만듭니다. 이러한 요소는 전반적인 고객 경험을 향상시키고 은행과의 연결을 강화합니다.

Voucherify를 통한 고객 충성도 프로그램 은행

은행 업계에서 고객 로열티 프로그램을 만드는 방법이 궁금하다면 가장 먼저 고려해야 할 사항은 프로그램 자체를 설정 하고 모니터링하여 결과적으로 고객 평생 가치를 높이는 데 도움이 되는 적절한 로열티 솔루션을 찾는 것입니다.

고급 로열티 소프트웨어인 Voucherify는 API 우선 및 헤드리스 아키텍처 덕분에 동적 뱅킹 보상 프로그램을 만드는 데 이상적인 솔루션입니다.

{{프로모션 및 로열티 프로그램을 위한 API의 이점}}

Voucherify는 잘 문서화된 일련의 API를 제공하여 통합 프로세스를 단순화 하고 핀테크 앱을 위한 보상 프로그램을 설정하는 데 필요한 시간 과 노력을 최소화합니다. 이 호환성은 다양한 뱅킹 시스템으로 확장되어 원활한 통합 여정을 보장하고 은행이 Voucherify의 충성도 기능(포인트 만료, 맞춤형 적립 규칙, 게임화된 계층 또는 맞춤형 보상)의 잠재력을 최대한 활용할 수 있도록 합니다.

결론

2023년에 효과적인 은행 로열티 프로그램을 만드는 것은 은행과 고객 모두에게 엄청난 의미가 있습니다. 로열티 프로그램은 향상된 고객 참여 , 향상된 고객 만족도 , 업계에서의 경쟁 우위 및 개인화된 제안을 포함하여 다양한 혜택을 제공합니다. 이를 통해 은행은 지속적인 관계를 구축하고 귀중한 고객 통찰력을 수집하며 개별 요구 사항에 맞게 서비스를 조정할 수 있습니다.

끊임없이 진화하는 이 디지털 시대에 로열티 방정식은 은행과 고객 모두에게 강력한 도구가 되어 관계를 강화하고 상호 성장을 촉진하며 보람 있는 은행 경험을 조성하는 윈-윈 시나리오를 만듭니다.

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