Was ist eine Business-Umbrella-Versicherung und brauchen Sie sie?

Eine gewerbliche Umbrella-Versicherung erweitert Ihre bestehenden Haftpflichtpolicen um mehr Deckung. Sie deckt Haftpflichtansprüche ab, die über Ihre Deckungsgrenzen hinausgehen. Das ist zusätzlicher Haftpflichtschutz.

Was ist eine Dachversicherung für Unternehmen?

Diese Dachdeckung deckt kleine Unternehmen genauso ab wie die Betriebshaftpflichtversicherung. Es deckt Kosten wie Rechtskosten, Arztrechnungen bei Schadensersatzansprüchen usw. ab.

Die gewerbliche Dachversicherung ist kein eigenständiges Produkt. Es funktioniert mit anderen Haftpflichtversicherungen. Wie die allgemeine Haftpflichtversicherung.

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Braucht mein Unternehmen eine Umbrella-Police?

Unternehmen benötigen eine Umbrella-Police für zusätzlichen Schutz.

• Wenn die Öffentlichkeit auf Ihr Gewerbegrundstück geht.
• Wenn jemand, den Sie beschäftigen, auf fremdem Eigentum arbeitet.
• Wenn ein Regierungsvertrag eine Dachabdeckung erfordert, tun dies die meisten.

Wenn Ihr Unternehmen verklagt werden könnte. Mit anderen Worten, die meisten können diese zusätzliche Schicht nutzen, um das finanzielle Risiko von Gerichtsverfahren abzudecken.

Warum Sie eine Umbrella-Versicherung haben sollten

Die gewerbliche Dachversicherung deckt ab, was andere Policen vermissen lassen.

Hier sind fünf weitere Gründe, warum Sie diese zusätzliche Haftpflichtversicherung benötigen.

• Haben Sie viel Fußgängerverkehr? Damit ist das Haftungsrisiko abgedeckt.
• Haben Sie viele Fahrzeuge? Eine Umbrella-Police bietet eine Autoversicherung.
• Verwenden Sie gefährliche Geräte? Umbrella-Policen decken die Ansprüche der Mitarbeiter bei schweren Verletzungen ab, was für Bauunternehmen großartig ist.
• Müssen Sie einen großen Auftrag an Land ziehen? Zusätzliche Deckung durch eine Umbrella-Versicherung hilft, größere Kunden zufrieden zu stellen.
• Eskaliert ein Gerichtsverfahren? Eine Umbrella-Versicherung springt ein, wenn Sie Ihre Deckungsgrenzen überschreiten.

Was ist durch die Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt?

Eine gewerbliche Umbrella-Police muss umfassend sein. Sehen Sie sich diese verschiedenen Arten von Unternehmensversicherungen als Referenz an.

Lesen Sie mehr: Vorteile der Unternehmensversicherung

Ein Unternehmen sollte überprüfen, ob es über Folgendes verfügt:

Haftpflichtversicherung

Sichern Sie sich bei auftretenden Rechtsfragen eine gewerbliche Umbrella-Versicherung. Diese Versicherungen regeln Haftpflichtansprüche bei Sach- oder Personenschäden. Umbrella-Policen erweitern die angebotenen Haftungsgrenzen einer General-Haftpflicht-Police.

Globale Abdeckung

Dies ist die Art von Haftpflichtversicherung, die ein kleines Unternehmen benötigt, wenn es online arbeitet. Wenn ein Unternehmen mit globalen Kunden interagiert, reicht eine bestehende zugrunde liegende Richtlinie möglicherweise nicht aus.

Eine gewerbliche Dachpolice kann die Lücken füllen. Wenn Sie diese Art von Haftpflichtschutz dort nicht erhalten können, haben andere Versicherungsunternehmen ihn möglicherweise. Fragen Sie herum, um Worst-Case-Szenarien zu vermeiden.

Sachbeschädigung

Eine der anderen Optionen ist der finanzielle Schutz. Eine Police, die Geschäftsausstattung oder andere Gegenstände Ihres Unternehmens abdeckt. Eine Umbrella-Versicherung wird hier in die Kategorien Nutzungsausfall oder Personenschäden unterteilt.

Medizinische Ausgaben

Eine Erweiterung Ihrer anderen Haftpflichtversicherung deckt die medizinischen Kosten ab, wenn Ihr Kleinunternehmen mit einem Personenschadensanspruch konfrontiert ist.

Dies sind einige der Kästchen, die Sie überprüfen sollten, wenn Sie sich nach gewerblichen Dachversicherungsoptionen umsehen. Fragen Sie die Versicherungsgesellschaft, an die Sie denken, was Sie speziell benötigen.

Was ist nicht durch die Umbrella-Versicherung für Unternehmen abgedeckt?

Die kommerzielle Umbrella-Versicherung bietet Versicherungsschutz, um den Geschäftsbetrieb zu regeln, wenn Sie sich auf dem Grundstück einer anderen Person befinden. Aber jede Versicherung für kleine Unternehmen deckt nicht alles ab. Diese professionellen Dienstleistungen sind keine Ausnahme.

Hier ist eine Liste dessen, was eine kommerzielle Umbrella-Police nicht hat.

Ansprüche, die über die Grenzen Ihrer gewerblichen Dachversicherung hinausgehen

Jede gewerbliche Dachpolice hat Grenzen. Ihr kleines Unternehmen muss die Rechnung für Sachversicherungsansprüche oder andere bezahlen, wenn Sie sie übertreffen. Erkundigen Sie sich bei der Versicherungsgesellschaft, die Sie verwenden möchten.

Fehler und Auslassungen

Fehler und Versehen sind in der Regel nicht durch diese Art der gesetzlichen Haftpflichtversicherung abgedeckt. Es ist eine gute Idee, zusätzlich zu einer Business-Dachversicherung eine kleine Liquiditätsreserve zu haben.

Verbrechen

Wenn Sie oder einer Ihrer Mitarbeiter gegen das Gesetz verstoßen, deckt Sie eine gewerbliche Umbrella-Versicherung nicht ab.

Eigentum, das Sie besitzen

Sachschäden werden in der Regel nicht von der gewerblichen Umbrella-Versicherung abgedeckt. Sie müssen sich auf eine Sachversicherung verlassen, um Schäden zu decken, insbesondere wenn Sie Eigentümer der Immobilie sind.

Ihr Unternehmen, wenn Sie keine angemessenen zugrunde liegenden Richtlinien haben

Sie müssen eine allgemeine Haftpflichtversicherung haben, die als Grundlage für alle anderen Umbrella-Haftpflichtversicherungen dient. Diese Art der zugrunde liegenden Abdeckung ist ein Muss.

Kosten für die gewerbliche Umbrella-Versicherung

Eines der Endergebnisse für ein kleines Unternehmen sind die Kosten der kommerziellen Dachversicherungspolicen. Obendrein kostet eine solche Haftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von 1 Million Dollar nur ein paar Hundert Dollar im Jahr.

Denken Sie daran, dass eine kommerzielle Dachversicherung nicht von alleine funktioniert. Es muss andere Haftpflichtversicherungen huckepack nehmen. Beispielsweise hängen die Kosten einer Regenschirmversicherung davon ab, was Sie für eine andere Haftpflichtversicherung bezahlen.

Laut HowMuch.net gibt es ein Low-End und ein High-End. Das High-End gilt für die Baubranche ebenso wie für Ärzte und Anwälte. Es kostet Sie ungefähr 2500 US-Dollar pro Jahr und mehr. Das Low-End für diese Art von Versicherung kostet nur 200 bis 400 US-Dollar pro Jahr. Dies kann Selbständige umfassen, die eine geringe Haftung benötigen.

So wählen Sie die richtige Umbrella-Versicherung für kleine Unternehmen aus

Für viele Unternehmen kommt es darauf an, die richtige Versicherungsgesellschaft auszuwählen.

Hier sind fünf Möglichkeiten, wie Sie eine gewerbliche Umbrella-Police auswählen können, die für Ihr Unternehmen geeignet ist.

Entscheiden Sie sich für Ihr Risiko

Die Höhe der gewerblichen Dachversicherung, die Sie benötigen, hängt von Ihrer Branche ab. Computergeschäfte und Waffengeschäfte sowie alles in der Bau- und Bergbauindustrie gelten als Hochrisiko.

Je höher das Risiko, desto mehr gewerbliche Dachversicherung benötigen Sie.

Überprüfen Sie Ihr Nettovermögen

Im Allgemeinen sollten Sie eine gewerbliche Umbrella-Versicherung haben, die Ihrem Nettovermögen entspricht.

Fragen Sie nach Bundles

Fragen Sie jede Versicherungsgesellschaft, die Sie in Betracht ziehen, diese Policen zu bündeln. Denken Sie daran, dass Sie zunächst eine zugrunde liegende Richtlinie benötigen.

Selbstversicherungsrückbehalt prüfen

Erkundigen Sie sich diesbezüglich unbedingt bei der Krankenkasse. Es ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor die Police in Kraft tritt.

Stellen Sie sicher, dass Sie eine Umbrella-Police erhalten

Stellen Sie sicher, dass Sie das, wofür Sie bezahlen, von der Versicherungsgesellschaft erhalten, die diese Policen erstellt. Manche nennen es eine Umbrella-Police, wenn es etwas anderes ist. Die Bedingungen sind je nach verwendeter Versicherungsgesellschaft unterschiedlich.

Die besten Umbrella-Versicherungsanbieter für kleine Unternehmen

Bei der Auswahl der besten Versicherungsgesellschaft geht es um mehr als nur darum, Geld zu sparen. Hier ist eine Liste mit einigen der besten in der Branche.

1. Reisende

Viele verschiedene Optionen. Wie die Kfz-Haftpflichtversicherung für Unternehmen mit Mitarbeitern, die auf der Uhr fahren. Gut für KMUs, die es schwer haben, eine Business-Umbrella-Police zu bekommen.

2. Allzustand

Medizinische Kosten aus Körperverletzungsansprüchen sind gedeckt. Diese Entschädigungsgesellschaft wirbt mit den günstigsten Tarifen. Eine Absicherung über die bestehende Kfz-Versicherung ist möglich.

3. Gegenseitige Freiheit

Für die geschäftliche Nutzung ist eine zusätzliche Deckung verfügbar, die die bestehende Autoversicherung erweitert. Bietet Deckung von 1 Million bis zu 100 Millionen US-Dollar für einen Unfall, an dem das eigene Auto des Versicherungsnehmers beteiligt ist.

5. Vereinigte Staaten von Amerika

Sie müssen eine ihrer Autoversicherungspolicen haben, um eine Regenschirmversicherung abzuschließen. Gesamtlimits sind an die 5-Millionen-Dollar-Police-Limits gebunden.

6. Geiko

Dies ist die beste Versicherungsgesellschaft, mit der Sie sich befassen sollten, wenn Sie Policen bündeln möchten. Es dauert nur wenige Minuten, um mit ihnen loszulegen.

Lohnt sich eine Umbrella-Police?

Ja, weil sie Ihr Sicherheitsnetz als Unternehmen erweitern. Andernfalls kann so etwas wie ein verletzter Kunde enorme medizinische Kosten verursachen. Eine gewerbliche Kfz-Versicherung deckt reisende Verkaufsteams ab. Restaurants erhalten eine wichtige Deckung für die Produkthaftung. Diese Versicherung fügt eine Schutzschicht hinzu. Denken Sie daran, dass Sie abgesichert sind, auch wenn Ihre Mitarbeiter einen Raum zum Arbeiten mieten.

Wie funktionieren kommerzielle Umbrella-Limits?

Diese Policen wirken wie eine Rücklaufsperre, die Unternehmen vor Ansprüchen schützt, die über andere Policengrenzen hinausgehen. Der qualifizierende Vermögensschaden ist der Maßstab für den Eintritt dieser Versicherung.

Die meisten setzen ein, wenn Sie diese Schwellen erreichen. Diese Art von Versicherung bietet einen zusätzlichen Schutz für Ihr kleines Unternehmen. Gewerbliche Dachversicherung funktioniert, indem sie Ihnen Sicherheit für das Unerwartete gibt.

Gilt die Umbrella-Versicherung für Einzelunternehmen?

Eine Police wie eine gewerbliche Autoversicherung für Einzelunternehmer wird mit zunehmendem Wachstum wichtig. Auch der Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung ist sinnvoll. Vergessen Sie nicht, sich mit einer Grundgesteinsrichtlinie des Geschäftsinhabers zu befassen.

Es ist immer eine gute Idee, eine solche Versicherung für Ihr Unternehmen abzuschließen. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Einzelunternehmer oder ein größeres Unternehmen sind. Eine Umbrella-Police kann einen Einzelunternehmer vor Verleumdung und Kundenklagen schützen. Die richtigen Ergänzungen können beschädigtes oder verlorenes Geschäftseigentum ersetzen und sogar Einkommensersatz hinzufügen.

Einzelunternehmer sollten auch eine Fehler- und Unterlassungsversicherung abschließen, wenn sie wachsen. Dies kann Sie für Datenschutzverletzungen, verpasste Fristen und unvollständige Arbeit abdecken.

Was ist der Unterschied zwischen einer Dachversicherung und einer allgemeinen Haftpflichtversicherung?

Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Ihr Unternehmen in verschiedenen Szenarien ab. Ihr Unternehmen wird vor Ansprüchen wegen Körper- und Personenschäden und anderen geschützt. Umbrella-Policen schützen Sie vor kostspieligen Ansprüchen, wenn Sie die Grenzen der anderen erreicht haben.

Ihre Situation wird sich ändern, wenn Sie anfangen, Mitarbeiter einzustellen. Dann sind Sie gesetzlich verpflichtet, eine Berufsgenossenschaftsversicherung abzuschließen. Dies kann Ihrem Unternehmen helfen, arbeitsbedingte Verletzungen und Krankheiten wie laufende Pflege- und Arztrechnungen zu bezahlen.

Insgesamt deckt eine solche Police die Verteidigungskosten ab, wenn Sie sich in einem Rechtsstreit befinden.

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